미국 해외 주재원 의료 보험 업데이트 2022년 6월
미국 의료비가 싱가포르보다 5배 더 비싸다는 것을 뼈저리게 배웠습니다 — 하지만 약값을 비교하고 첫 번째 청구서를 절대 그대로 내지 않으면 수백 달러를 절약할 수 있습니다.
2026년 업데이트: 이 글은 원래 2022년에 게시되었습니다. 최신 IRS 수치와 종합 가이드는 미국 해외 주재원 의료 혜택: HSA, FSA & HDHP 가이드 (2026)를 참조하세요.
미국의 의료비는 천문학적이며, 이것은 과장된 표현이 아닙니다. 저희 가족은 작년에 싱가포르에서 미국으로 이사했고, 미국 의료 시스템의 비용을 직접 경험하고 있습니다. 이 글에서는 읽기, 팟캐스트 청취, 그리고 저희 자신의 경험을 통해 배운 모든 것을 공유하겠습니다. 아래 대부분의 배움은 "All the hacks" 팟캐스트의 에피소드 "hacking healthcare, prescriptions, and medical bills with Marshall Allen"에서 얻었습니다. Marshall은 미국 의료 산업을 15년 이상 조사한 기자입니다. 2021년에 "Never Pay the First Bill"을 출간했습니다. 이 에피소드를 꼭 들어보시길 강력히 추천합니다.
복잡한 주제이기 때문에, 제가 잘못 이해한 부분이 있다면 댓글을 남겨주시면 수정하겠습니다.
1. 의료, 치과, 시력 보험료가 극도로 비쌉니다
잘 알려진 사실이지만, 보험료는 여전히 싱가포르에서 지불했던 것보다 최소 5배 이상 비쌉니다. 하지만 보험 없는 의료비는 더욱 비싸기 때문에, 이주 시 회사의 일반적인 의료, 치과, 시력 보험에 가입하는 것 외에는 할 수 있는 것이 없습니다. 걱정할 다른 것들이 너무 많습니다.
2. 첫날부터 보험 적용이 되도록 하세요
이것은 당신과 가족이 미국에 도착하는 날부터 보험 적용이 시작된다는 것을 의미합니다. 이것의 장점은 어떤 이유로든 당신이나 가족이 도착 직후 의사를 만나거나 병원을 방문해야 할 경우, 보험으로 커버된다는 것입니다. 단점은 보험료를 조금 일찍 내야 한다는 것입니다. 가치가 있다고 생각합니다.
저희의 경우, 불행히도 딸이 도착 며칠 후 열과 얼굴 발진이 있었습니다. 그래서 병원에 데려가 의사를 만나야 했습니다. 상태가 심각하지 않아 다행이었고 의사는 약 10분 정도를 저희와 보냈습니다. 보험 없는 청구서가 $400에 가까웠는데, 터무니없다고 생각합니다.
3. 약값의 극심한 가격 차이가 존재합니다
처음 알았을 때 충격을 받았습니다. 기본적으로, 같은 일반의약품이라도 소매점 간 가격이 크게 다릅니다. CVS와 Amazon의 같은 약 가격을 직접 비교했을 때 처음 알게 되었습니다. CVS 가격이 정확히 같은 제품(같은 브랜드명, 같은 성분 등)에 대해 Amazon 가격의 2배 더 비쌌습니다.
그리고 Consumer Report의 이 기사를 발견했습니다. 소매점 간 가격 차이가 10배 이상일 수 있다는 것을 보여줍니다. :(
따라서 불행히도 이것은 간단한 일반의약품 구매 전에 최적의 가격을 찾기 위해 약간의 조사가 필요하다는 것을 의미합니다. 다음 웹사이트를 시도해 보세요:
일반적으로, Amazon이나 다른 곳에서 같은 제품을 살 수 있다면 CVS에서 사지 마세요. 제 경험상 CVS가 일반적으로 더 비쌉니다.
시간이 좀 더 있다면, 브랜드 약의 성분/성분표를 확인하고 동등한 제네릭 약을 대신 구매하는 것도 추천합니다. 이 방법으로 50% 이상 절약할 수 있습니다. 물론, 이것은 실제로 라벨을 읽고 성분을 비교할 수 있다는 것을 전제로 합니다. 그리고 심각한 건강 상태에는 이 방법을 권장하지 않습니다.
4. 미국 의료 시스템 어디에서나 극심한 가격 차이가 존재합니다
Marshall이 팟캐스트에서 든 예시는 X-Ray, CT 스캔, MRI 스캔 같은 영상 진단입니다. 가격 차이가 50% 이상일 수 있습니다. 그리고 불행히도, 당신이 가는 병원의 영상 서비스가 다른 곳보다 더 비싼 경우가 많습니다. 이것은 정말 번거롭다는 것을 압니다! 하지만 이 사실을 알게 되었으므로, 다음에 검사가 필요할 때 조사를 하겠습니다.
5. 하지만 제 본인부담금은 적은데 왜 신경 써야 하나요?
공짜 점심은 없습니다. 그래서 돈은 어딘가에서 나옵니다. 총 청구서가 높고 본인부담금이 적으면, 시간이 지나면서 보험료나 공제액이 올라갈 가능성이 높습니다. 그리고 참고로, 회사 보험에 가입해 있으니 왜 중요한가라고 생각하더라도, 의료 보험 비용이 올라가면 회사가 더 많은 금액을 지불해야 하고, 이는 급여와 기타 혜택에 쓸 돈이 줄어든다는 것을 의미합니다.
6. 의료비는 그냥 병원이나 의료기관이 만들어낸 것입니다
미국에서 간단한 시술이 싱가포르에서 지불했던 것보다 왜 이렇게 비싼지 의아했습니다. 예를 들어, 연간 건강 검진의 일부로 간단한 혈액 검사를 했습니다. 하지만 비용이 받은 가치에 비해 천문학적입니다. 싱가포르에서의 같은(또는 더 포괄적인) 혈액 검사는 50%+ 더 저렴합니다. 싱가포르의 기술자/의료 전문가도 높은 급여를 받으므로 높은 비용의 이유가 인건비 때문이 될 수 없습니다. 싱가포르는 더 나은 검사를 제공하기 위해 유사하거나 더 진보된 장비를 사용하므로 장비 비용도 아닙니다.
물론 보험으로 지불해야 하는 금액은 줄어들지만 그래도 가성비가 좋지 않습니다. Marshall Allen은 이 비용이 완전히 지어낸 것이라고 설명했습니다. 게임의 일부로, 병원/의료기관이 매우 높은 가격을 만들어서 보험 회사가 자신들의 의료보험을 통해 훨씬 더 할인된 가격을 받을 수 있다고 보여줄 수 있게 합니다. 하지만 핵심은 초기 가격이 지어낸 것이라는 것입니다!
이것이 시스템으로서 얼마나 미친 건가요?
7. 항목별 청구서를 주의 깊게 확인해야 합니다
팟캐스트에서 이것에 대해 들었지만 실제로 제게 일어날 때까지 믿지 않았습니다. 보험회사로부터 가정의 사무실에 돈을 빚지고 있다는 알림을 받았습니다. 연간 건강 검진이 패키지에 포함되어야 하고 본인부담금이 없어야 해서 의아했습니다. 그래서 보험회사에 전화했고, 보험회사가 가정의 사무실에 전화했습니다. 다른 방문에 잘못된 청구 코드를 사용해서 2개월 동안 연간 건강 검진을 2번 연속으로 한 것처럼 보였던 것입니다.
그래서 다행히 지불하기 전에 항목별 청구서를 확인했습니다. 그렇지 않았으면 돈을 잃었을 것입니다 :D
8. 건강 저축 계좌(HSA)를 알아보세요
처음부터 건강 저축 계좌(HSA)에 대해 몰랐습니다(또는 활용할 만큼 충분히 이해하지 못했습니다). 고공제 건강보험을 통해 자격이 되면, 세전 금액을 HSA에 넣는 것이 유리할 가능성이 높으므로 이에 대해 광범위하게 읽어보셔야 합니다. 의료비 절약을 위한 또 다른 방법으로 유연 지출 계좌(FSA)도 살펴보셔야 합니다. HSA의 돈을 공제액, 처방전 등 적격 의료비를 지불하는 데 사용할 수 있습니다. 그리고 세전이므로, 이 방법으로 많은 돈을 절약합니다.
지금은 여기까지입니다. 싱가포르에서 온 입장에서 미국 의료 시스템은... 정말 특이합니다 :P
해외 주재원으로서 미국 의료 시스템을 탐색하면서 놀라운 경험을 하셨나요? 여러분의 이야기를 듣고 싶습니다 — 특히 제가 놓쳤을 수 있는 비용 절약 팁이 있다면요.
감사합니다,
Chandler
추신: 최근에 Facebook에 Asian Expats in the US라는 그룹을 만들었습니다. 더 많은 팁을 직접 공유하고 토론할 수 있도록 말입니다. 자유롭게 가입해 주세요.
