미국 재무부 증권: 미국 해외 거주자가 알아야 할 모든 것

2026년 업데이트: 이 글은 원래 2022년에 게시되었습니다. 최신 금리와 종합 가이드는 현금 보관 방법: 해외 거주자를 위한 T-Bill, HYSA 등 (2026)을 참조하세요.

미국 연준이 2022년 11월 연방기금 금리를 3.75%-4%까지 계속 인상하면서, 일반 저축 계좌에 유휴 현금이 있다면 고수익 저축 계좌(HYSA)를 살펴보거나 미국 재무부 증권을 구매하는 것을 시작해야 합니다. 왜 그럴까요?

약 4%의 이자율 획득

이것은 재무부 증권 이자율에 대한 미국 재무부의 최신 결과입니다. 가장 짧은 기간(4주 재무부 증권)을 예로 들면, 가장 최근 발행(2022년 12월 6일)은 **3.95%**의 이자율을 가지고 있습니다. 간단히 말해, 미국 정부에 4주 동안 돈을 빌려주면 연 3.95%의 이자를 받습니다. 이것은 미국 정부가 직접 보증하기 때문에 거의 무위험입니다. $10,000당 연간 약 $400의 이자를 받습니다 :) 이것을 처음 발견했을 때, 거의 아무것도 벌지 못하는 일반 저축 계좌에 돈을 두고 있었다니 믿을 수가 없었습니다.

오늘 4.5% APY

2022년 12월에 이 기사를 작성한 후, 연준은 계속 금리를 인상했습니다. 따라서 2023년 3월 기준으로 4주 재무부 증권 수익률은 4.6% 이상입니다. 이에 대한 업데이트 기사를 여기에 작성했습니다.

이자 소득은 모든 주 및 지방 소득세에서 면제됩니다

네, 맞습니다. 급여와 달리, 재무부 증권에서 발생한 이자에 대해 주 또는 지방 소득세를 지불할 필요가 없습니다. 연방 소득세는 여전히 지불해야 합니다. 이에 대한 자세한 정보는 IRS 웹사이트 여기에서 확인할 수 있습니다.

재무부 증권은 어떻게 구매하나요?

미국 재무부에서 직접 구매하거나 브로커를 통해 구매하는 등 여러 가지 방법이 있습니다. 미국 재무부에서 직접 구매하려면 Treasury Direct 웹사이트에서 계좌를 등록하고 진행하면 됩니다.

Treasury Direct에서 구매할 때 마음에 드는 점 중 하나는 재투자 기능이 있다는 것입니다. 저는 주로 4주 증권에 관심이 있고 매 4주마다 같은 과정을 반복하는 것을 싫어하기 때문에 이것이 편리합니다. 예정된 재투자에 대해 더 읽으려면 여기를 참조하세요. 이 기능으로 한 번 구매를 설정하면 4주 후에 시스템이 자동으로 재투자해 줍니다.

재무부 증권은 액면가에서 할인된 가격으로 판매됩니다

이것이 의미하는 바는, $1000 재무부 증권을 4% 이자율, 4주 기간으로 구매하면 아마 $997만 지불한다는 것입니다. 만기 시 재무부가 $1000을 돌려줍니다. $1000과 $997의 차이가 이자 소득입니다.

계산은: 4% x $1000 = $40. 이것은 연간, 즉 52주입니다. 따라서 4주 기간은 약 $3입니다.

재무부 증권은 미국 재무부가 주관하는 경매에서 경쟁 입찰을 통해 판매됩니다

간단히 말해, 실제 이자율은 수요와 공급에 따라 달라집니다. 예를 들어, 12월 6일에 경매된 4주 재무부 증권의 이자율은 3.95%이고, 11월 29일 것은 3.97%입니다.

자본 기반이 매우 작다면, 3.95%와 3.97%의 차이는 무시할 수 있습니다.

재무부 증권은 만기 전에 매각할 수 있습니다

Treasury Direct 웹사이트에서 더 읽어보세요 여기. 경험칙으로, 저는 대규모 현금을 투자하기 전에 항상 "파이프를 테스트"하여 모든 것이 잘 작동하는지 확인합니다. 매각하는 데 얼마나 걸리는지, 매각 대금이 계좌로 다시 보내지는 데 얼마나 걸리는지 직접 경험해 봐야 합니다.

Treasury Direct에서 구매하는 경우, 아래를 참고하세요:

"Treasury Direct에서 재무부 유가증권을 구매할 때, 매각 또는 이전하기 전에 TreasuryDirect 계좌에 45일 동안 보유해야 합니다. 이는 TreasuryDirect에서 4주 증권을 매각하거나 이전할 수 없다는 것을 의미합니다. 만기가 45일 미만이기 때문입니다. 이 보유 기간은 새 증권 구매를 위해 새로운 자금이 추가된 재투자에도 적용됩니다."

주의할 점은 무엇인가요?

연준은 미국의 인플레이션을 퇴치하기 위해 현재 수준에서 금리를 계속 인상해야 한다고 매우 명확하게 소통해 왔습니다. 이는 이자율이 현재 3.75% - 4% 수준에서 연준이 적절하다고 생각하는 수준까지 계속 올라간다는 것을 의미합니다. 따라서 장기 재무부 증권(26주와 같은)이나 재무부 채권(5년 이상)을 구매하면, 연방기금 금리가 상승할 때 재무부 증권이나 채권의 가치가 하락합니다. 더 높은 이자율을 산출할 수 있도록 수학이 그렇게 작동합니다. 따라서 현재로서는 재무부 증권에 대해 가장 짧은 기간에 주로 관심을 두고 있습니다.

결론

약간의 노력으로, 유휴 현금이 있고 매우 유동적이며 거의 무위험인 수익을 원한다면, 미국 재무부 증권 구매를 고려하세요. 이 옵션에는 세금 혜택도 있으니 큰 장점입니다 :) 물론, 항상 그렇듯 돈을 투자하기 전에 신중하게 조사하세요. 파이프를 테스트하세요, 즉 큰 금액을 투자하기 전에 작은 금액으로 구매와 매각 또는 재투자의 전체 과정을 거쳐보세요. 이것을 충분히 강조할 수 없습니다 — 저는 항상 상당한 현금을 옮기기 전에 작은 금액으로 먼저 테스트합니다.

이상입니다. T-bill을 구매해 보셨나요? Treasury Direct에 대한 경험은 어떠셨나요? 이것을 탐색하고 있는 동료 해외 거주자들의 의견을 듣고 싶습니다.

감사합니다,

Chandler

P.S. 최근 Facebook에 Asian Expats in the US라는 그룹을 만들어 더 많은 팁을 직접 공유하고 논의할 수 있도록 했습니다. 자유롭게 가입하세요.