Tại sao expat tại Mỹ nên đóng băng báo cáo tín dụng
Là expat với lịch sử tín dụng Mỹ hạn chế, bạn là mục tiêu dễ dàng cho kẻ trộm danh tính. Học cách đóng băng tín dụng trong vài phút — miễn phí.
Cập nhật cho 2026: Bài này được đăng lần đầu năm 2022. Để có chiến lược mới nhất và hướng dẫn toàn diện, xem Xây dựng tín dụng tại Mỹ cho Expat: Hướng dẫn đầy đủ 2026.
Đây là một trong những chủ đề tôi hoàn toàn không nghĩ đến cho đến khi đồng nghiệp đề cập thoáng qua, và rồi tôi không thể ngừng nghĩ về nó. Khi chuyển từ Singapore đến Mỹ, có hàng trăm thứ trong danh sách việc cần làm — mở tài khoản ngân hàng, lấy bằng lái, tìm trường cho Sophie, hiểu bảo hiểm y tế. "Đóng băng báo cáo tín dụng" không nằm trong danh sách đó. Lẽ ra nên có.
Vấn đề là: với tư cách expat, lịch sử tín dụng Mỹ của bạn mỏng. Có thể bạn có thẻ tín dụng vài tháng, có thể một năm. Bạn có lẽ không có hàng thập kỷ lịch sử tài chính khiến ngân hàng dễ nhận ra nếu ai đó lừa đảo mở tài khoản bằng tên bạn. Điều đó khiến chúng ta là mục tiêu dễ. Và trộm danh tính ở Mỹ không phải chuyện hiếm, kịch tính — nó phổ biến đến đáng lo.
Trộm danh tính phổ biến đến mức nào?
Ủy ban Thương mại Liên bang (FTC) báo cáo hơn 1,4 triệu vụ trộm danh tính chỉ riêng năm 2021, và đó chỉ tính những vụ được báo cáo. Con số thực gần như chắc chắn cao hơn.
Nguồn: Báo cáo Trộm danh tính FTC
Là expat với lịch sử tín dụng hạn chế, bạn ở vị trí đặc biệt dễ tổn thương. Ai đó có thể mở thẻ tín dụng hoặc vay bằng tên bạn, và bạn có thể không biết cho đến khi nó đã làm hại điểm tín dụng — cùng điểm tín dụng bạn đã vất vả xây dựng từ khi đến. Tôi nghe nhiều câu chuyện kinh hoàng từ expat khác trong mạng lưới, và đủ để khiến bạn hoang tưởng.
Đóng băng tín dụng là gì?
Đóng băng tín dụng khóa báo cáo tín dụng để không ai — kể cả bạn — có thể mở tài khoản tín dụng mới. Nếu ai đó cố đăng ký thẻ tín dụng bằng danh tính bạn, bên cho vay kiểm tra báo cáo tín dụng, thấy bị đóng băng, và từ chối đơn. Đơn giản và hiệu quả.
Phần tốt nhất? Hoàn toàn miễn phí. Bạn không cần đăng ký dịch vụ giám sát trả phí nào. Việc đóng băng không tốn gì.
Cách đóng băng báo cáo tín dụng
Thực ra đơn giản hơn tôi nghĩ. Tôi dành một buổi chiều cuối tuần và mất ít thời gian hơn nấu bữa tối:
- Vào trang web của ba cục tín dụng: Experian, TransUnion, và Equifax.
- Nhập thông tin cá nhân — tên, địa chỉ, số Social Security, ngày sinh.
- Làm theo hướng dẫn trên mỗi trang để đặt đóng băng.
- Tạo tài khoản miễn phí với mỗi cục (tôi khuyên điều này để tương tác sau dễ hơn).
Một số cục có thể yêu cầu xác minh thêm như bản sao bằng lái hoặc hộ chiếu. Nhưng khi đóng băng xong, bạn có thể yên tâm biết tín dụng được khóa.
Tôi phải thừa nhận, toàn bộ quá trình cảm giác hơi nhạt — tôi nghĩ sẽ phức tạp hơn. Nhưng mừng là không :)
Nếu bạn cần đăng ký tín dụng thì sao?
Câu hỏi hay — đây là phần lo lúc đầu. Nếu cần đăng ký thẻ tín dụng mới (tôi viết về cách làm mà không ảnh hưởng điểm), vay cá nhân, hay gì cần kiểm tra tín dụng, bạn có thể tạm "tan băng." Đăng nhập vào trang web mỗi cục tín dụng, gỡ đóng băng trong khoảng thời gian cụ thể (có nơi cho phép vài giờ, nơi khác vài ngày), rồi tự động đóng băng lại.
Hơi bất tiện, nhưng thành thật, bạn đăng ký tín dụng mới thường xuyên đến mức nào? Với tôi, có lẽ vài lần một năm. Hai phút tan băng hoàn toàn xứng đáng sự yên tâm phần còn lại.
Tại sao tôi nghĩ mọi expat nên làm điều này
Để tôi liệt kê lý do đây là chuyện hiển nhiên từ góc nhìn tôi:
- Bảo vệ danh tính. Lợi ích rõ ràng nhất — không ai có thể mở tài khoản bằng tên bạn.
- Ngăn gian lận tín dụng. Ngay cả nếu ai đó lấy được thông tin cá nhân (qua vi phạm dữ liệu chẳng hạn), họ không thể dùng để lấy tín dụng.
- Ngừng thư rác. Đây là phần thưởng bất ngờ. Sau khi đóng băng, tôi thấy giảm đáng kể thư mời thẻ tín dụng không mong muốn.
- Yên tâm. Là người dành nhiều tháng cẩn thận xây dựng điểm tín dụng Mỹ từ zero, ý tưởng ai đó phá hỏng nó qua gian lận thực sự gây stress. Đóng băng loại bỏ lo lắng đó.
- Miễn phí và mất 15 phút. Thực sự không có lý do gì không làm.
Điểm mấu chốt
Nếu bạn là expat tại Mỹ và chưa đóng băng báo cáo tín dụng, tôi rất khuyên nên làm. Miễn phí, nhanh, và bảo vệ lịch sử tín dụng bạn đã chăm chỉ xây dựng. Mỹ có nhiều điều tuyệt vời, nhưng bảo vệ trộm danh tính là lĩnh vực bạn cần tự lo liệu.
Bạn đã đóng băng tín dụng chưa? Hoặc bạn đã (hy vọng là không) đối mặt trộm danh tính ở Mỹ? Tôi rất muốn nghe kinh nghiệm.
Thân mến,
Chandler
P.S. Tôi gần đây tạo nhóm trên Facebook tên Asian Expats in the US để chúng ta có thể chia sẻ và thảo luận mẹo trực tiếp. Hãy tham gia.
