Thẻ tín dụng Bilt - Tất cả những gì bạn cần biết

Cập nhật cho 2026: Bài viết này được đăng lần đầu năm 2023. Để xem chiến lược mới nhất và hướng dẫn toàn diện, hãy xem Credit Card Rewards cho Expat: Tối đa hóa Points, Miles & Cash Back (2026).

Bài viết này dành cho bạn nếu bạn đang trả tiền thuê nhà tại Mỹ. Là một người thuê nhà ở Bay Area (và tin tôi đi, tiền thuê ở Bay Area không phải chuyện đùa T.T), tôi khá phấn khích khi phát hiện ra điều này. Lần đầu tiên tại Mỹ, bạn có thể trả tiền thuê nhà bằng thẻ tín dụng mà không phải trả phí giao dịch (2-3%) và vẫn kiếm được điểm thưởng. Dù Bilt không công bố chính xác mỗi điểm trị giá bao nhiêu (với tỷ lệ chuyển đổi 1:1 sang nhiều hãng hàng không và khách sạn), bạn có thể nhận lại khoảng hơn 1% từ tiền thuê nhà khi dùng Bilt. Tiền thuê nhà trung bình tại Mỹ khoảng $2000/tháng (theo Redfin) năm 2022; một người thuê nhà trung bình tại Mỹ có thể kiếm được khoảng $240/năm khi dùng Bilt. Tôi đã viết về Bilt trước đây và bài viết này bổ sung thêm thông tin về thẻ. Nếu bạn thấy phù hợp, bạn có thể dùng link giới thiệu này để đăng ký thẻ tín dụng Bilt.

(Và nếu bạn thích nghe hơn đọc, bạn có thể chuyển nội dung bên dưới thành podcast bằng DIALØGUE.)

Ưu và nhược điểm của thẻ tín dụng Bilt

Ưu điểm

Nhược điểm

1. Không phí khi dùng thẻ tín dụng Bilt để trả tiền thuê nhà 2. Nhiều hình thức thanh toán tiền thuê, bao gồm ACH (chuyển khoản ngân hàng) qua hệ thống thanh toán trực tuyến, séc gửi cho chủ nhà, Venmo, Paypal 3. 1X điểm cho thanh toán tiền thuê (giới hạn 50,000 điểm/năm) 4. Phí thường niên $0 5. Nhiều đối tác đổi điểm: hơn 100 đối tác (bao gồm khách sạn như Hyatt, hãng hàng không, fitness, và thậm chí tiền đặt cọc mua nhà). 6. Mỗi điểm Bilt trị giá 1.25 cent khi dùng cổng Bilt để đặt du lịch

1. Không có thưởng đăng ký (SUB) 2. Giới hạn 50,000 điểm/năm từ tiền thuê, nên nếu tiền thuê của bạn hơn $4,200/tháng thì không tận dụng hết được 3. 2X điểm cho du lịch, thấp hơn các thẻ chuyên du lịch khác 4. 3X điểm cho ăn uống, tốt nhưng chưa phải cao nhất. Tuy nhiên ngang bằng với Chase Sapphire Preferred.

Trên đây là tóm tắt nhanh. Tôi sẽ đi vào chi tiết hơn bên dưới. Ngoài ra, nếu nội dung quá dài và bạn muốn hỏi thêm, bạn có thể dùng chatbot mà tôi mới xây dựng tại đây. (Đây vẫn là một thử nghiệm nên hãy cẩn thận với thông tin không chính xác).

Thẻ này có phù hợp với bạn không?

Thay vì đưa ra câu trả lời chung chung "không có giải pháp nào phù hợp cho tất cả", tôi sẽ đưa ra một số nhận xét, ví dụ và đề xuất cụ thể:

Nếu mục đích chính của bạn là tích lũy điểm thưởng thẻ tín dụng cho du lịch, bạn có lẽ biết rằng Chase và American Express nằm trong số các chương trình phổ biến nhất. Với Chase, họ có quy tắc 5/24 không chính thức nên hãy cân nhắc. Quy tắc 5/24 nghĩa là bạn sẽ không được duyệt thêm thẻ tín dụng cá nhân Chase nào nếu đã mở hơn năm thẻ cá nhân trong 24 tháng qua. Tuy nhiên đây không phải quy tắc chính thức và có ngoại lệ.
- Bạn có thể muốn "tối đa" các thẻ Chase mong muốn trước.
- Cá nhân tôi đã được duyệt thêm một thẻ Chase sau khi có năm thẻ cá nhân trong chưa đầy hai năm, nên tôi biết có ngoại lệ. Và Chase thay đổi chiến thuật theo điều kiện thị trường.
Vì Bilt không có thưởng đăng ký (SUB), nếu bạn gặp thưởng đăng ký hấp dẫn (như 60,000 điểm từ Chase hoặc 80,000 điểm từ American Express) và muốn tận dụng trước, hoàn toàn được.
- Nhớ rằng Bilt giới hạn thu nhập từ tiền thuê ở mức 50,000/năm nên hãy tính toán xem đăng ký Bilt trước (và kiếm điểm), rồi vài tháng sau đăng ký Chase hoặc American Express có hợp lý hơn không.
Nếu bạn là expat mới đến Mỹ chưa đầy sáu tháng, có nên lấy thẻ Bilt không?
- Theo bài viết trước của tôi, mục tiêu chính nên là cải thiện điểm tín dụng. Xem tám mẹo cải thiện điểm tín dụng cho expat tại Mỹ.
- Bạn có thể không có nhiều lựa chọn cho thẻ tín dụng đầu tiên nên hãy cố gắng hết sức. Tôi khuyên City National Bank nếu hoàn cảnh cho phép. Xem bài viết về "Mẹo chuẩn bị chuyển từ Châu Á sang Mỹ", mẹo #3 và #4.
- Khi điểm tín dụng đã tốt đến xuất sắc và bạn cân nhắc giữa Chase và/hoặc American Express/Capital One, tôi nghĩ Bilt là lựa chọn hiển nhiên cho expat thuê nhà. Đây cũng là cách tốt để xây dựng lịch sử tín dụng, vì thanh toán tiền thuê của bạn được báo cáo lên các cục tín dụng.
Nếu bạn lo rằng dùng thẻ tín dụng để trả tiền thuê sẽ tăng tỷ lệ sử dụng tín dụng và hạ điểm tín dụng, Bilt có tính năng BiltProtect giúp bạn xử lý vấn đề này. Bilt làm điều đó bằng cách "rút toàn bộ tiền thuê trực tiếp từ tài khoản ngân hàng được liên kết (giống như thẻ ghi nợ)". Vậy miễn bạn liên kết tài khoản ngân hàng với Bilt và có đủ tiền thuê, mọi thứ sẽ ổn.

Gấp đôi điểm vào ngày mùng 1 hàng tháng

Bilt có chương trình khuyến mãi liên tục cho phép bạn kiếm gấp đôi điểm vào ngày mùng 1 hàng tháng. Họ gọi đây là chương trình Rent Day.

Nghĩa là 6X cho ăn uống, 4X cho du lịch, và 2X cho các giao dịch khác. Vì bạn cần ít nhất năm giao dịch hợp lệ mỗi tháng để kiếm điểm Rent, một cách là thực hiện tất cả năm giao dịch vào Rent Day — một công đôi việc.

Ví dụ, bạn có thể dùng thẻ Bilt chỉ vào ngày mùng 1 hàng tháng.

Nguyên văn từ Bilt về tiêu chí năm giao dịch: "When you make at least five posted transactions in a statement period using your Bilt Mastercard, you'll earn points on rent and qualifying net purchases (purchases minus returns/credits) for that statement period."

Trải nghiệm cá nhân khi dùng thẻ tín dụng Bilt

Sau khi đăng ký, tôi được duyệt ngay lập tức và thẻ vật lý đến sau vài ngày. Trong khi chờ thẻ, bạn vẫn có thể thiết lập mọi thứ trên website Bilt Rewards.

Bilt cung cấp chi tiết tài khoản ngân hàng để bạn thêm vào website thanh toán trực tuyến của chủ nhà. Quá trình thiết lập khá đơn giản, và tôi dùng tính năng Bilt Protect để giữ tỷ lệ sử dụng tín dụng thấp. Hãy chắc chắn liên kết tài khoản thanh toán với Bilt để Bilt có thể trừ tiền từ đó để trả tiền thuê.

Trên website Bilt, trong tài khoản của tôi, Bilt sẽ hiện bạn cần thêm bao nhiêu giao dịch trong chu kỳ thanh toán để đạt tiêu chí năm giao dịch. Ví dụ, đây là những gì hiện cho tôi trong kỳ thanh toán gần đây. Tôi cần thêm ba giao dịch nữa.

Trên website Bilt Rewards, bạn có thể kiểm tra số dư thẻ, chi tiết giao dịch, quản lý thanh toán thẻ, thiết lập tự động thanh toán và làm hầu hết mọi thứ cho thẻ.

Quyền lợi bảo vệ và du lịch

Thẻ tín dụng Bilt là MasterCard thuộc chương trình MasterCard World Elite. Vì vậy nó cũng có nhiều quyền lợi do MasterCard cung cấp.

Hướng dẫn đầy đủ về quyền lợi ở đây trên trang Wells Fargo vì Wells Fargo phát hành thẻ. Tôi liệt kê bên dưới và khuyến khích bạn đọc kỹ nếu muốn tận dụng các quyền lợi này. Chúng có thể thay đổi bất cứ lúc nào, nên cung cấp nguồn trực tiếp tốt hơn là tóm tắt ở đây.

Bảo vệ Điện thoại Di động

Bảo hiểm này hoàn tiền chi phí sửa chữa hoặc thay thế điện thoại di động trong trường hợp bị hư hỏng, bị đánh cắp, hoặc không thể thu hồi. Màn hình nứt, hư hỏng thẩm mỹ hoặc trầy xước không ảnh hưởng đến chức năng thì không được bảo hiểm.

Bảo vệ Danh tính Mastercard

Bảo vệ danh tính Mastercard cảnh báo bạn về nguy cơ đánh cắp danh tính bằng cách giám sát surface, dark và deep web, tìm kiếm thông tin đăng nhập bị xâm phạm và việc sử dụng có hại thông tin cá nhân đã đăng ký. Nó cũng cung cấp dịch vụ giải quyết nếu bạn trở thành nạn nhân.

Bảo vệ Mua sắm

Nếu sản phẩm bạn mua bị hư hỏng hoặc bị đánh cắp trong vòng chín mươi (90) ngày kể từ ngày mua, bạn có thể được hoàn tiền chi phí sửa chữa hoặc thay thế.

Để đủ điều kiện bảo hiểm, bạn phải thanh toán toàn bộ chi phí sản phẩm bằng Thẻ Bilt và/hoặc chương trình Bilt Rewards liên kết với tài khoản.

Miễn trừ Thiệt hại Va chạm Xe thuê

Bảo hiểm này hoàn tiền nếu xảy ra tai nạn hoặc mất cắp xe thuê.

Để đủ điều kiện bảo hiểm, cần đáp ứng:

Bạn phải thanh toán toàn bộ chi phí thuê xe bằng Thẻ Bilt và/hoặc chương trình Bilt Rewards.
Bạn phải từ chối bảo hiểm thiệt hại/va chạm của công ty cho thuê.

Bảo vệ Hủy và Gián đoạn Chuyến đi

Nếu chuyến đi bị hủy hoặc gián đoạn vì lý do được bảo hiểm, bạn có thể được hoàn tiền vé hãng vận chuyển không hoàn lại.

Các quyền lợi còn lại có trên website đã cung cấp ở trên, nên tôi dừng ở đây.

Câu hỏi thường gặp về thẻ tín dụng Bilt

Bạn cần gì để đủ điều kiện nhận thẻ tín dụng Bilt?

Trả lời: từ nhiều nguồn trực tuyến, có vẻ điểm tín dụng của bạn cần trên 670 để đủ điều kiện.

Có khó để được duyệt thẻ tín dụng Bilt không?

Trả lời: Không khó miễn điểm tín dụng trên 670, như đã đề cập ở trên.

Bilt có thuộc sở hữu của Wells Fargo không?

Trả lời: Không. Dù Bilt World Elite Mastercard® được phát hành và quản lý bởi Wells Fargo Bank N.A; Bilt công ty được thành lập gần đây vào 2021 và hiện là công ty tư nhân. Chương trình Bilt Rewards được quản lý bởi Bilt.

Bạn có thể dùng Bilt để trả tiền thuê nhà không?

Có. Nếu bạn là cư dân Bilt Alliance, bạn có thể trả tiền thuê trực tiếp qua ứng dụng di động hoặc trên website Bilt.

Nếu bạn sống ngoài Bilt Alliance, bạn vẫn có thể trả tiền thuê với tài khoản Bilt Rent, cho phép thanh toán cho chủ nhà qua cổng hiện tại bằng ACH. Bilt sẽ cung cấp routing number và account number để trả tiền thuê, và bạn vẫn kiếm được điểm. Ngoài ra, nếu chủ nhà yêu cầu séc, Bilt có thể gửi séc cho chủ nhà thay bạn.

Bilt gửi séc như thế nào?

Séc được gửi qua USPS® First-Class Mail® và mất 5-7 ngày làm việc. Bạn có thể tìm hiểu thêm tại đây.

Bilt có hard pull không?

Có. Đăng ký Bilt Mastercard nghĩa là Wells Fargo/Bilt sẽ thực hiện hard pull để đánh giá đơn của bạn.

Làm thế nào để thanh toán thẻ Bilt?

Có nhiều cách để thanh toán số dư thẻ Bilt. Nếu bạn liên kết tài khoản ngân hàng với Bilt, bạn có thể thực hiện thanh toán qua ứng dụng hoặc website. Ngoài ra, bạn có thể thanh toán qua ứng dụng hoặc website Wells Fargo, tương tự các thẻ tín dụng Wells Fargo khác.

Bilt dùng cục tín dụng nào?

Vì Wells Fargo phát hành thẻ Bilt, họ dùng cùng cục tín dụng mà Wells Fargo sử dụng. Tính đến tháng 2/2023, khả năng cao là Experian, nhưng có thể thay đổi. Tuy nhiên, không có hại gì khi tạm thời mở khóa báo cáo tín dụng với cả ba cục tín dụng khi đăng ký thẻ.

Bilt báo cáo thanh toán tiền thuê của bạn lên cả ba cục tín dụng Experian, Equifax, và TransUnion.

Tôi có thể dùng thẻ tín dụng Bilt ở mọi nơi không?

Vì thẻ Bilt là Mastercard, bạn có thể dùng thẻ tín dụng Bilt ở bất cứ đâu chấp nhận Mastercard.

Tôi có thể trả thế chấp bằng thẻ tín dụng Bilt không?

Theo website của Bilt, bạn chưa thể kiếm điểm từ thanh toán thế chấp.

Mỗi điểm Bilt trị giá bao nhiêu?

Theo Richard Kerr, VP tại Bilt, trong video Q&A này, mỗi điểm Bilt trị giá 1.25 cent khi đặt du lịch hoặc thực hiện hoạt động khác qua cổng Bilt.

Dùng cổng du lịch Bilt hay đối tác chuyển điểm tốt hơn?

Trong cùng video, câu trả lời của Richard rất thẳng thắn:

Tùy thuộc vào giá tiền mặt cho vé máy bay
Mỗi điểm Bilt trị giá 1.25 cent nên bạn có thể tự tính để hiểu cần bao nhiêu điểm Bilt để đặt qua cổng du lịch Bilt
Sau đó so sánh với số miles cần nếu đặt qua hãng hàng không. Nhớ tỷ lệ giữa điểm Bilt và hầu hết đối tác hàng không là 1:1

Cho tôi lấy ví dụ:

Giả sử bạn muốn bay từ San Francisco đến Orlando (Florida) vào tháng 7
Tìm trên cổng Bilt cho chuyến bay thẳng tốn $878 hoặc 70,168 điểm Bilt cho vé khứ hồi United, hạng phổ thông.
Tìm trực tiếp trên United Airlines, cùng chuyến bay tốn khoảng 32.5k miles.
Vậy trong trường hợp này, tốt hơn nhiều khi chuyển điểm Bilt sang United Airlines và đặt trực tiếp trên United.

Nhân tiện, trên cổng du lịch Bilt, có chức năng tìm kiếm qua "transfer partner". Bạn có thể xem trực tiếp trên cổng số miles/điểm cần thiết giữa đặt trực tiếp trên Bilt hoặc qua đối tác. Rất tiện lợi.

Thẻ Bilt của Wells Fargo có phải thẻ kim loại không?

Có. Thẻ Bilt MasterCard vật lý là thẻ kim loại đen hoàn toàn.

Bilt có báo cáo thanh toán tiền thuê không?

Có. Bilt có thể báo cáo thanh toán tiền thuê của bạn lên cả ba cục tín dụng lớn (Experian, Transunion, Equifax) miễn phí. Cụ thể, trên website của Bilt: "When renting at a Bilt Alliance property, you can choose to have your rent payments automatically reported by Bilt to the credit bureaus each month, which can help build your credit history with each on-time rent payment."

Đó là tất cả. Tôi nghĩ Bilt là một trong những sản phẩm hiếm hoi mà giá trị thực sự rõ ràng — nếu bạn trả tiền thuê nhà, tại sao không kiếm điểm từ đó. Bạn đang dùng Bilt chưa? Hay bạn có chiến lược khác để tối đa hóa thanh toán tiền thuê? Tôi rất muốn nghe điều gì đang hiệu quả với bạn.

Thân mến,

Chandler

P.S: Nếu bạn thấy Bilt phù hợp, bạn có thể dùng link giới thiệu này để đăng ký. Và nếu bạn muốn tìm hiểu thêm về chương trình Bilt Rewards, hãy xem link.