Chương trình Bilt Rewards - Tất cả những gì bạn cần biết

Cập nhật cho 2026: Bài viết này được đăng lần đầu năm 2023. Để xem chiến lược mới nhất và hướng dẫn toàn diện, hãy xem Credit Card Rewards cho Expat: Tối đa hóa Points, Miles & Cash Back (2026).

Bài viết này dành cho bạn nếu bạn muốn kiếm điểm thưởng thẻ tín dụng bằng cách trả tiền thuê nhà tại Mỹ. Tính đến tháng 7/2023, chỉ có một chương trình thưởng thẻ tín dụng cho phép bạn làm điều này: chương trình Bilt Rewards. Bài viết này bao gồm mọi thứ bạn cần biết về nó.

Hãy bắt đầu với một số kiến thức cơ bản: chương trình Bilt Rewards là gì và cách hoạt động.

Chương trình Bilt Rewards là gì?

Đây là chương trình khách hàng thân thiết cho phép bạn "Kiếm điểm khi thuê nhà với Bilt Rewards Alliance hoặc thanh toán bằng Bilt Mastercard®."

Bạn có thể chuyển điểm sang hơn 100 đối tác hàng không, khách sạn, fitness, và nhiều hơn nữa.

Chương trình Bilt Rewards hoạt động như thế nào?

Khá đơn giản. Bạn có thể đăng ký trực tiếp trên website (đây là link giới thiệu nếu bạn muốn ủng hộ tôi.) Bạn không cần đăng ký Bilt Mastercard để nhận điểm từ tiền thuê miễn là bạn thuê với Bilt Rewards Alliance. Tuy nhiên, giới hạn thu nhập chỉ 3,000 điểm/năm nếu không có Mastercard. Và thực lòng, 3,000 điểm/năm không nhiều (dù miễn phí). Nên tôi khuyên bạn lấy Bilt Mastercard nếu muốn kiếm điểm thưởng nghiêm túc. Giới hạn thu nhập hàng năm cho Bilt Mastercard là 50,000 điểm. Bạn kiếm 1 điểm cho mỗi dollar tiền thuê.

Ai chi trả cho điểm thưởng chương trình Bilt Rewards?

Không có bữa trưa miễn phí, đúng không? Vậy bạn có thể hỏi tại sao đến giờ không có chương trình thưởng thẻ tín dụng nào khác cho tiền thuê nhà. Tôi cũng tò mò — có vẻ quá tốt để là thật :D (Một chút bối cảnh: bạn thường phải trả phí giao dịch 2-3% nếu muốn dùng thẻ tín dụng khác để trả tiền thuê. Lý do chính là khi chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng, chủ nhà phải trả phí xử lý cho các trung gian như Visa/Mastercard/Amex, v.v... Nên chủ nhà tính thêm phí giao dịch để bù chi phí đó.)

Theo Richard Kerr (VP tại Bilt), chủ nhà hào hứng với chương trình Bilt Rewards vì việc thu hút và giữ chân người thuê chất lượng tốn kém. Họ thường phải dùng tiền mặt (hoặc tương đương như miễn 1 tháng tiền thuê) để thu hút người thuê mới; hoặc khi có vấn đề bảo trì và muốn cải thiện trải nghiệm khách hàng, họ phải bù bằng tiền mặt. Với Bilt Rewards, chủ nhà có thể cung cấp điểm thưởng thay vì tiền mặt. Chương trình này giúp chủ nhà tiết kiệm chi phí marketing và dịch vụ khách hàng.

Đến năm 2024, theo WSJ, Bilt kiếm tiền vì Wells Fargo đang lỗ (lên đến) $10 triệu/tháng, tự gánh phí xử lý. Từ bài báo:

• "Khoảng sáu tháng sau khi thẻ tín dụng ra mắt, Wells bắt đầu trả cho Bilt phí khoảng 0.80% mỗi giao dịch tiền thuê, dù ngân hàng không thu phí interchange từ chủ nhà."
• "Wells cũng trả cho Bilt $200 mỗi khi một tài khoản thẻ mới được mở. Những thỏa thuận như vậy thường chỉ dành cho các chương trình thẻ tín dụng hàng không và các chương trình lâu đời."

https://youtu.be/bw3JrvZrIyE?si=wsz13TB-pAr4J1St

Bilt kiếm doanh thu từ giao dịch ngoài tiền thuê

Thú vị là, theo FAQ chính thức của Bilt về "Bilt Rewards kiếm tiền như thế nào?", câu trả lời là: "Bilt hoàn toàn miễn phí cho cư dân và miễn phí cho thành viên bất động sản. Chúng tôi kiếm doanh thu từ các giao dịch ngoài tiền thuê bằng cách tính phí merchant tiêu chuẩn." Phí merchant tổng thường là bao nhiêu? Theo Stripe, đây là phí xử lý trung bình cho Mastercard: từ khoảng 1.15% + $0.05 đến 2.5% + $0.10 mỗi giao dịch. Thẻ tín dụng Bilt là Mastercard.

Vậy để chương trình Bilt Rewards bền vững, họ cần kiếm đủ tiền từ giao dịch ngoài tiền thuê để bù cho điểm thưởng tiền thuê.

Nên tôi đoán điều đó giải thích tại sao:

• Bilt không có thưởng đăng ký vì thưởng đăng ký tốt từ các chương trình khác thường khoảng 50,000 - 80,000 điểm (tương đương $500+ thưởng đăng ký). Không có thưởng đăng ký và giới hạn tối đa 50,000 điểm/năm từ tiền thuê, họ có thể bù tối đa điểm cho tiền thuê năm đầu.
  • Họ dùng chi phí thu hút khách hàng (dưới dạng thưởng đăng ký) để tài trợ điểm Bilt cho tiền thuê năm đầu.
  • Bằng cách này, họ tương đối "an toàn" vì 50,000 điểm bằng thưởng đăng ký từ Chase, American Express, hoặc Capital One.
• Họ yêu cầu bạn dùng Bilt MasterCard ít nhất năm lần ngoài tiền thuê mỗi chu kỳ thanh toán để kiếm điểm từ tiền thuê. Điều này giúp họ kiếm tiền. Và quan trọng hơn, nó khuyến khích người dùng phát triển thói quen dùng Bilt Mastercard thường xuyên.
• Dự đoán có cơ sở của tôi (và tôi có thể sai) là để Bilt kiếm đủ tiền bù cho điểm tiền thuê và chi phí vận hành, họ cần đạt quy mô tới hạn tức là số lượng giao dịch ngoài tiền thuê tối thiểu/năm. Và trong khi đang tiến đến mục tiêu đó, họ giới hạn 50,000 điểm từ tiền thuê/năm/thẻ.
• Bilt Protect có lợi cho cả Bilt và người dùng. Ý tôi là gì?
  • Dùng Bilt Protect, bạn liên kết tài khoản ngân hàng với Bilt, và Bilt sẽ rút tiền trực tiếp từ tài khoản ngân hàng để trả tiền thuê.
  • Dự đoán của tôi là vì tương tự chuyển khoản ACH, Bilt không phải chịu phí xử lý cao so với khi tiền thuê được xử lý qua Mastercard. Điều này tiết kiệm thêm cho họ.
  • Cho người dùng, điều này giúp tỷ lệ sử dụng tín dụng và có thể cải thiện điểm tín dụng vì tiền thuê thường là một trong những khoản chi lớn nhất hàng tháng.

Có dễ đăng ký Bilt Mastercard không?

Từ nghiên cứu của tôi, miễn là điểm tín dụng của bạn ở mức tốt đến xuất sắc, bạn nên được duyệt Bilt Mastercard. Quy trình đăng ký trực tuyến khá đơn giản. Miễn là hồ sơ tín dụng không bị đóng băng, bạn sẽ biết kết quả ngay lập tức.

Nếu hồ sơ tín dụng bị đóng băng và bạn quên mở khóa trước khi đăng ký, không sao, chỉ cần gọi theo số được cung cấp và họ sẽ xử lý.

Bilt trả cho chủ nhà như thế nào?

Bilt cung cấp nhiều cách thanh toán cho chủ nhà: qua séc vật lý, cổng thanh toán trực tuyến của tòa nhà, Venmo, Paypal hoặc nếu tòa nhà thuộc Bilt Alliance, chỉ cần thêm nhà vào ứng dụng Bilt và dùng nó để trả tiền thuê.

Hầu hết chúng ta không ở tòa nhà thuộc Bilt Alliance nên có thể sẽ dùng cổng thanh toán trực tuyến của tòa nhà, không mất thêm phí. Để thiết lập, vào ứng dụng hoặc website Bilt Rewards, tạo Bilt Rent Account. Bilt sẽ tạo routing number và account number riêng cho bạn dùng trong cổng cư dân.

Bạn có thể đọc thêm về quy trình này tại đây hoặc tại đây nếu bạn là cư dân Bilt Alliance.

Mỗi điểm Bilt trị giá bao nhiêu?

Theo Richard Kerr, VP tại Bilt, trong video Q&A này, mỗi điểm Bilt trị giá 1.25 cent khi đặt du lịch hoặc thực hiện hoạt động khác qua cổng Bilt.

Có dễ chuyển điểm từ Bilt sang đối tác khác không?

Khi bạn liên kết tài khoản đối tác với Bilt, việc chuyển điểm khá đơn giản và nhanh. Thường mất khoảng dưới 1 giờ để chuyển điểm. Trên website Bilt, họ nói có thể mất đến 72 giờ.

Đối tác hàng không của Bilt chưa nhiều

Một thiếu sót lớn với tôi là bạn KHÔNG THỂ chuyển điểm Bilt sang Delta Airlines. Dưới đây là danh sách đối tác hàng không hiện tại (tháng 8/2024):

• Alaska Airlines
• Avianca Lifemiles
• United MileagePlus®
• Air France/KLM Flying Blue®
• Virgin Red®
• Emirates Skywards®
• British Airways Executive Club
• Cathay Pacific
• Turkish Airlines Miles&Smiles
• Aer Lingus AerClub
• Iberia Plus
• Air Canada Aeroplan®

Như bạn thấy, danh sách khá nhỏ. Ngoài thiếu Delta, bạn cũng không thấy Singapore Airlines — một trong những hãng hàng không tốt nhất thế giới, đặc biệt cho các chuyến bay quốc tế.

Bilt đoạt giải The Points Guy Readers' Choice Awards

Bilt Mastercard® vừa được bình chọn là Thẻ tín dụng không phí thường niên tốt nhất năm thứ 2 liên tiếp. Nên đây là thẻ không phí thường niên rất phổ biến.

Bilt Rewards có mục hướng dẫn rất đầy đủ

Nếu bạn có thêm câu hỏi, hãy vào mục FAQ trên website. Dù giao diện Bilt rất thân thiện, có mục FAQ toàn diện chắc chắn là điều đáng hoan nghênh! Bạn có thể tìm câu trả lời cho nhiều câu hỏi phổ biến như:

Tôi là cư dân Bilt Alliance

Tôi sống ngoài Bilt Alliance

1. Cách thêm và xóa nhà?

1. Cách thiết lập Bilt Rent Account

2. Cách thanh toán tiền thuê?

2. Cách tìm số tiền xác minh tiền gửi cho Bilt Rent Account?

3. Cách kích hoạt BiltProtect Debit?

3. Cách thiết lập autopay dùng Bilt Rent Account?

4. Cách thiết lập autopay cho tiền thuê?

4. Cách trả tiền thuê bằng séc qua Bilt Rewards?

Vẫn còn thắc mắc?

Nếu bạn muốn biết thêm về thẻ tín dụng Bilt, bạn có thể đọc bài viết này với nhiều thông tin hơn.

Đó là tất cả từ tôi. Tôi nghĩ chương trình Bilt Rewards thực sự thú vị từ cả góc độ người tiêu dùng và mô hình kinh doanh. Câu hỏi lớn với tôi là liệu Wells Fargo có thể chịu lỗ đủ lâu để Bilt đạt lợi nhuận không. Bạn nghĩ sao — mô hình này có bền vững không, hay chúng ta đang tận hưởng giai đoạn vàng sẽ không kéo dài?

Thân mến,

Chandler

P.S: Nếu bạn muốn đăng ký Bilt Mastercard và ủng hộ tôi, dùng link giới thiệu này.