从亚洲搬到美国前，你可以这样准备
我从亚洲搬到美国后发现：选对搬家时间、提前准备信用额度、尽早开好美国银行账户，能避开大量新移民常踩的大坑。
**2026 更新：**本文最初发布于 2022 年。最新版完整指南请看 Moving to the US as an Expat: The Complete Relocation Guide (2026)。
你在考虑从亚洲搬到美国吗？这件事确实复杂，但只要准备充分，过程可以顺很多。以下是我总结的一些实操建议。
每个人情况不同（背景、工作机会、财务状况等），所以我在写作时会尽量平衡“我个人非常具体的经验”和“可迁移到更多人身上的通用建议”。大多数人在研究 relocation 时，其实最想要的是可执行细节，所以这篇会写得比较具体。
文章较长，你可以用目录跳读。
如果你更喜欢听音频版，Spotify 链接在 here。
（2023 更新：本文写于 2022 年，对应的 2023 更新版在这里：The Asian Expat Handbook: navigating your move to the US）
1. 什么时候搬最合适
我们是在 11 月底搬的，后来发现这个时间点比预想更有利。
很多西方国家年底有长假，工作节奏通常会放慢。对 relocation 来说，11 月底或 12 月初是不错窗口，因为你需要大量时间处理安顿过程中的突发问题。
但也别拖到 12 月太后面，因为很多人会休假，很多事情推进变慢。整体上，11 月是搬去西方国家的好时点。
如果 11 月不现实，尽量选你工作压力较低的时段，或者提前和公司约定好你需要一段 settling-in 时间。
2. 住哪里
如果你已经因为工作确定了州/城市，下一步就是细看社区（neighborhood）。
如果你还没定，或者有多个候选地，务必重点研究生活成本。美国州与州之间、同州不同城市之间成本差异都很大。生活成本不仅是房租，还包括养车、医疗、教育、食品杂货等。
深入看这个话题可以读我写的生活成本。如果你想先快速看“适合外派的美国城市”，可以看这篇总览。
3. 提前准备足够信用额度（或现金）应对初期现金流
因工作搬家时，前期会有很多要先垫付的开销，比如搬家成本、住房相关费用等。你的美国公司也可能要等你提交美国银行账户后才发工资。所以，你要提前准备足够信用额度或储蓄现金来覆盖这段过渡期。
如果你计划在美国继续用原国家信用卡，记得先确认境外交易费和汇率。
另一个做法是准备可持有美元余额的借记卡，这样在美国 ATM 取现可能免手续费。例如花旗某些全球钱包借记卡在美国花旗 ATM 上可能免收手续费。
我个人不喜欢带太多现金，风险高。
4. 支票账户/储蓄账户越早开越好
美国有少数银行支持外派人士在入境前开户。比如 City National Bank（是实在存在的银行，不是虚构 :D）。它虽然不是全美最大银行之一，但对外派人士比较友好。只要材料齐全（公司雇佣函、美国签证、护照），你可以在飞美国前就开好美国银行账户 + 信用卡，落地即可用。
到美国第一周，也建议约另外几家银行开户，给自己留更多后续选择。
Bank of America 开户相对容易。你需要存钱，但没有很高起存门槛，几百美元也可以。所需材料通常是护照、签证、地址证明，不一定必须先有 SSN，之后再补也可。
你未来大概率会考虑 JP Morgan Chase 信用卡，所以可以先开个 checking 或储蓄账户，让系统先有你的记录。
另外，能早开高收益储蓄账户（HYSA）就早点开。以 2023 年 2 月为例，常见 APY 在 3.5% 左右。拿到 SSN 后一般开通不难。更多可看这篇：HYSA 说明。
5. 尽早办信用卡，尽早建立信用历史
City National Bank 是少数支持外派人士入境前办“无担保信用卡”的银行之一，所以我推荐它。后面还会讲信用卡策略。
我在搬来美国前也听很多人说“信用历史很重要”，但直到真正落地才体会到它几乎影响生活所有关键场景：租房、买车、办后付费手机套餐等。这里是我写的前几个月快速提升信用分建议。
6. 美国医疗保险真的很贵
我们搬来前就知道美国医疗保险贵，但没想到是“比新加坡贵好几倍”的级别。
务必让公司从你落地第一天就把你纳入公司医保。意外不会等你准备好。保费通常会从工资里扣。
建议提前让公司把医疗、牙科、视力等保险卡都发给你，避免临时要用却卡在流程。
另外，建议尽早确定儿科医生（有孩子）和家庭全科医生。美国医疗体系在日常小病上也不一定“方便”。在新加坡你可以直接走进附近诊所，通常 20-30 分钟就能看医生；在加州很多地方则需要预约改天看，或去 urgent care（通常更贵）。体验上会有明显落差，但现实如此。
如果公司让你考虑高免赔额医疗计划（HDHP），先看这篇利弊分析。
想系统理解美国医疗体系，可看：US healthcare 入门。
7. 认真研究 HSA 与 FSA，并尽早配置
你落地后第一个月，公司大概率会问你是否要往 HSA（Health Savings Account）或 FSA（Flexible Spending Account）放钱。我们当时不了解这两者怎么帮你省税，所以没选，后来证明这是个失误。
建议你自己先做研究（认真做），大多数情况下你会发现两者都很有价值，所以值得配置。我另外写了两篇：HSA 与 FSA。先读再决定每年放多少。
8. 给孩子选对公立学校非常重要
我们在搬家前就决定让孩子读美国公校，所以这块我做了重点研究。几点实操：
- 美国公校通常支持学年中途插班。这点和新加坡不同。作为外国人在新加坡，通常不能随时插班。
- 怎么选学校：
- 我知道成绩不是全部，但我仍会参考 niche.com 和 school-ratings.com（以加州为例）。
- 我们很看重学校生源多元性，这可通过公开信息和搜索做初筛。
- 我选的学区支持在线注册，流程基本都能线上完成。
- 学校官网通常有老师和行政邮箱，发邮件问问题，回复通常不慢。
- 入学前需要提交疫苗记录，建议提前准备纸质或 PDF。
- 学校可能要求补打部分疫苗（我们就遇到了），所以拿到保险卡后尽快约儿科。
- Zillow 可用来查学校周边租金与房源。通常离好学校越近，房租越高。
深入看可读这篇：国际家庭入学指南。
9. 用本国驾照租车
如果你的本国驾照有照片且是英文，通常可直接租车；否则建议先办国际驾照（IDP）。
租车想省钱，可以走 Costco 渠道而不是直订租车公司。需要先办会员并开 travel account，但通常更便宜，而且很多订单可免费取消、无需预付。
美国租车成本不低。无保险通常 $50-$60/天起，加上保险后更高。新移民初期保险选择有限，建议重点看：
- 办 AAA 年度 roadside assistance，避免在租车公司按天加钱。
- 碰撞险（CDW）先查你信用卡是否自带，通常用该卡支付租车后会覆盖，但一定看细则。
- 第三方责任险：用于事故中对方索赔/诉讼场景，尤其注意“外籍驾照”条件下的覆盖细节。
另外，美国相邻加油站价差可超过 20%，要主动比价。可看这篇：为何油价差这么大。
10. 把 Apple/Google 应用商店账号切换到美国区
如果你要下载美国本地 App（如银行 App），需要把 Apple/Google 账号改到美国区。现实是 Apple/Google 并不让这件事很顺，所以我最后是新建账号。
新建美国区账号通常需要美国借记卡/信用卡 + 美国地址，而这些要先有美国银行账户。好消息是：如果你用 BoA/Chase 开 checking，通常不必等 1-2 周实体借记卡寄到，账户审批后可先用 digital debit card 绑定 Apple Pay/Google Pay。
换账号时记得选择“保留手机数据”，否则会很乱。
11. 尽快拿到 Social Security Number（SSN）
落地后尽快约社保局。2021 年底实际情况是：常要等入境两周后才有预约名额，所以尽早约。现场流程通常不复杂，1 小时内可办完。但当时邮件寄卡可能要 3-4 周（比常规 1-2 周慢）。
注意：你刚拿到 SSN 时，其他系统可能还没同步，所以你仍可能在办服务时“查不到记录”。比如办后付费手机卡。
是的，我亲身经历了：拿到 SSN 后仍折腾了很久才办成后付费手机套餐。金额不大（<$60/月），但流程体验与新加坡完全不同。在新加坡拿到 EP 后很多服务都很顺。来美国要调整预期，我当时显然没调整好 :P
12. 租房更顺的做法
异地找房本来就难，这块应优先准备。由于我个人样本有限，以下是基于我自己经验的建议：
- 用 Zillow 或 craigslist 多看房源。
- 让公司提供雇佣证明，包含姓名、岗位、年薪、入职日期等，租房很常用。
- 一开始就告诉经纪/物业/房东你是海外搬来、SSN 在办理中、美国信用记录尚短。若对方不接受，直接换下一家。
- 文化差异会影响住房偏好。以加州为例，本地人很多更偏爱 house 而非 apartment。我们从新加坡来，更适应公寓，这反而给了我们策略优势：
- 不用被迫 24 小时内签约，也不必接受过高押金；选择其实不少。
- 如果对方要求超过 1 个月押金，我通常直接放弃。尤其你不是刚毕业第一份工作。
- 别因“外籍 + 信用记录短”过度焦虑，本质仍是供需博弈。公寓通常没你想象中那么稀缺。
- 租期多为一年，能给两年的较少。
- 选房时别忘了学校划片。
- 真遇到非常喜欢且条件合理的房源，再快速成交。
- 开局就可以谈优惠。我们曾拿到“住满两个月送一个月租金”的常见促销。
- 我曾遇到某房源要求雇佣函公证。我和公司 HR 及两个经纪确认后拒绝了，因为这不是常规做法。
- 有 co-signer 会更顺，但不是必须。我租现在住处时没有 co-signer，也没付一个月押金。
Google Maps 评论在租房这件事上参考价值有限：评论数量少且多为吐槽。建议实地看。别因“楼龄老”就先否定，很多老社区维护反而更好。
我们租的社区每户自带车库，这点完全是惊喜。基本可当大型储物空间。我们在新加坡时并不期待这个配置，因为当地公寓通常不是每户配独立车库。
签约前问题清单可看这篇：8 个必问问题。
13. 拿本地驾照
美国驾照不仅是通行能力问题，也是你在美国建立“本地身份文件体系”的关键一步。也可作为常用 ID。
我写了详细实操：外派人士美国考驾照。
如果你暂时不打算立刻考驾照，也建议先办州 ID。它是有效证件，流程在 DMV 通常不复杂。可看：州 ID 指南。
14. 提前下载 Google Maps 离线地图
离线地图在网络差区域非常实用。比如旧金山周边、Mountain View、East Bay 一些地方，信号会突然很差。我们短短两个月就遇到至少两次网络断联，每次被卡 15 分钟左右。后来我把运营商从 T-Mobile 换掉了，覆盖不够理想。如果你在选运营商，我个人不建议 T-Mobile。
15. 在加州的话，尽早开通 PG&E 账户
住在美国西海岸，大概率会用到 PG&E。即便你还没有 SSN，也通常可以通过客服热线先把账户开起来。
打电话时记得让客服把 account number 给你，方便后续开线上管理。
16. 租客保险（Renter Insurance）
我住的公寓要求租客必须买租客保险。比价后发现 AAA 最便宜，所以我选了它。这是我第一次买这类保险，理赔经验还没有。但价格大概是物业推荐那家的一半左右。这个线索也是地产经纪告诉我的。
17. 第一辆车怎么买
在很多州（加州就是），没车生活成本非常高，所以你很自然会考虑买车或 lease。
这是大额决策，我写了两篇：
18. 办 Costco 会员，并拿免费家庭副卡
即便没有 SSN，通常也可以办 Costco membership。我搬来第一个月就办了。部分 Costco 加油站油价也更低，可以顺带利用。
我后来才知道 executive 会员可给同住家人一张免费副卡，详见 here。这样两个人都能独立去买东西。
19. 路考可以用租车，但要提前和租车公司确认
你可以用租车去路考，但必须提前告知租车公司。对方通常会给你一封说明信，确认用于考试不违反租车合同。保险也要买足，DMV 会确认车辆保险完整。
我当时还不知道路考需要有“持有效驾照的人陪同”。而且不一定是亲属，任何合规驾驶者都行。我那次自己去，结果现场不能办路考签到。
20. 信用卡怎么选
如果能拿到 City National Bank 的卡，先拿。不要办太多 CNB 卡，因为权益相对其他卡偏弱。建立信用记录一张卡就够。若 CNB 给你较高额度，尽量要下来，因为更高总额度可降低 utilization，对信用分有帮助。
是否继续办更多卡，取决于你的生活方式与目标。按我研究，建议顺序：
- 如果你在原居住国已有 American Express，可优先走 Amex Global Transfer 申请美国卡。
- 如果你要办 Amex Platinum，可用我的 referral：here。
- 我还写过一篇关于旅行向信用卡如何选。
不要做的事：
- 办卡前先看 sign-up bonus。比如 Chase 有 5/24 规则，要评估“先占用名额”是否值得。
- 例子：有些时候 Chase 开卡奖励可到 8 万点，而某些商店卡只给 $200。
今天先写到这。也别忘了放松，relocation 本来就压力很大。
你搬家时最意外的一件事是什么？欢迎交流。
“I wish I could live a little more
Look up to the sky, not just the floor” — Million Years Ago by Adele
致敬，
Chandler
P.S. 我最近建了一个 Facebook 群组 Asian Expats in the US，方便大家直接交流 relocation 经验，欢迎加入。
