Tarjeta de crédito Bilt — todo lo que necesitas saber

Actualizado para 2026: Este artículo fue publicado originalmente en 2023. Para las estrategias más recientes y una guía completa, consulta Credit Card Rewards for Expats: Maximize Points, Miles & Cash Back (2026).

Este artículo es para ti si pagas alquiler en los EE. UU. Como alguien que alquila en el Bay Area (y créeme, el alquiler en el Bay Area no es ninguna broma T.T), me alegré bastante cuando descubrí esto. Por primera vez en los EE. UU., puedes pagar el alquiler con una tarjeta de crédito sin pagar la tarifa de transacción (del 2 al 3%) y aún así ganar puntos de recompensa. Aunque Bilt no divulga exactamente cuánto vale cada punto (dado el ratio de transferencia 1:1 a muchas aerolíneas y hoteles), puedes ganar aproximadamente un 1%+ de vuelta del alquiler usando Bilt. El alquiler mensual medio en los EE. UU. es de unos $2.000 (según Redfin) en 2022; un inquilino promedio en los EE. UU. puede ganar unos $240 al año usando Bilt. Escribí sobre Bilt antes y este artículo incluye información adicional sobre la tarjeta. Si crees que es adecuado para ti, puedes usar este enlace de referido para solicitar la tarjeta de crédito Bilt.

(Y si prefieres escuchar en lugar de leer, puedes convertir el contenido siguiente en podcast usando DIALØGUE.)

Ventajas y desventajas de la tarjeta de crédito Bilt

Ventajas

Desventajas

1. Sin tarifas por usar la tarjeta de crédito Bilt para pagar el alquiler 2. Amplia gama de opciones de pago de alquiler, incluyendo ACH (transferencia bancaria) a través del sistema de pago en línea, cheques físicos enviados a tu casero, Venmo, Paypal 3. 1X puntos en el pago del alquiler (límite de 50.000 puntos por año) 4. $0 de cuota anual 5. Amplia gama de socios de canje: más de 100 socios (incluyendo hoteles como Hyatt, aerolíneas, fitness e incluso el pago inicial de una vivienda). 6. Cada punto Bilt vale 1,25 centavos cuando se usa el portal Bilt para reservar viajes

1. Sin bono de registro (SUB) 2. Límite de 50.000 puntos por año del alquiler, así que si tu alquiler es superior a $4.200 al mes, mala suerte 3. 2X puntos en viajes, que es más bajo que otras tarjetas específicas de viaje 4. 3X puntos en restaurantes, que es bueno pero por debajo de los mejores. Es equivalente a Chase Sapphire Preferred, eso sí.

Lo anterior es un resumen rápido. A continuación profundizaré en más detalles. Alternativamente, si el contenido es demasiado largo y quieres hacer alguna pregunta, puedes usar el chatbot que construí recientemente aquí. (Esto sigue siendo un experimento así que ten cuidado con las alucinaciones).

¿Es esta tarjeta para ti?

En lugar de dar la respuesta estándar de que no hay "talla única para todos", intentaré dar algunos comentarios, ejemplos y recomendaciones específicas:

• Si tu objetivo principal es acumular puntos de recompensa de tarjetas de crédito para viajar, probablemente ya sabes que Chase y American Express están entre los programas más populares. Con Chase, tienen la regla no oficial 5/24, así que tenla en cuenta. La regla 5/24 significa que no serás aprobado para ninguna tarjeta de crédito personal adicional de Chase si has abierto más de cinco tarjetas de crédito personales en los últimos 24 meses. Esta no es la regla no oficial, sin embargo, y hay excepciones.
  • Es posible que quieras "maximizar" primero tus tarjetas de crédito Chase deseadas.
  • Personalmente, me aprobaron otra tarjeta de crédito de Chase después de obtener cinco tarjetas personales en menos de dos años, así que sé que hay excepciones. Y Chase cambia sus tácticas según las condiciones del mercado.
• Dado que Bilt no ofrece un bono de registro (SUB), si te encuentras con un bono de registro atractivo (como 60.000 puntos de Chase u 80.000 puntos de American Express) y quieres aprovecharlo primero, está bien.
  • Recuerda que Bilt limita tus ganancias del alquiler a 50.000 puntos/año, así que haz los cálculos para ver si tiene más sentido solicitar Bilt primero (y ganar puntos), y luego unos meses después solicitar Chase o American Express.
• Si eres un expat que acaba de mudarse a los EE. UU. hace menos de seis meses, ¿deberías obtener una tarjeta Bilt?
  • Según mi artículo anterior, tu objetivo principal debería ser mejorar tu puntuación crediticia. Echa un vistazo a los ocho consejos para mejorar tu puntuación crediticia como expat en los EE. UU..
  • Es posible que no tengas muchas opciones para abrir la primera tarjeta de crédito, así que hazlo lo mejor que puedas. Recomiendo City National Bank si tu situación lo permite. Echa un vistazo a este artículo sobre "Consejos para prepararte para la reubicación desde Asia a los EE. UU.", consejos #3 y #4.
  • Una vez que tu puntuación crediticia sea buena o excelente y estés considerando entre Chase y/o American Express/Capital One, creo que Bilt es obvio para los expats que alquilan. También es una buena manera de construir tu historial crediticio, porque tu pago de alquiler se reporta a las agencias de crédito.
• Si te preocupa que usar la tarjeta de crédito para pagar aumente tu tasa de utilización de crédito y por ende baje tu puntuación crediticia, Bilt tiene la función BiltProtect, que te ayuda con eso. Bilt hace esto "extrayendo el pago completo del alquiler directamente de una cuenta bancaria conectada (algo parecido a una tarjeta de débito)". Así que mientras conectes una cuenta bancaria a tu cuenta Bilt y tengas suficiente dinero para el alquiler, debería estar bien.

Puntos dobles el primero de cada mes

Bilt tiene una promoción continua en la que puedes ganar el doble de puntos el primero de cada mes. Lo llaman la promoción del Día del Alquiler.

Esto significa 6X en restaurantes, 4X en viajes y 2X en otras compras. Dado que necesitas al menos cinco transacciones válidas por mes para ganar puntos del Alquiler, una forma de hacerlo es tener las cinco transacciones el Día del Alquiler, es decir, matar dos pájaros de un tiro.

Por ejemplo, puedes usar la tarjeta Bilt exclusivamente el 1 de cada mes.

El texto exacto de Bilt sobre el criterio de cinco transacciones es: "Cuando realizas al menos cinco transacciones registradas en un período de estado de cuenta usando tu Bilt Mastercard, ganarás puntos en el alquiler y las compras netas válidas (compras menos devoluciones/créditos) para ese período de estado de cuenta."

Mi experiencia personal usando la tarjeta de crédito Bilt

Después de solicitar la tarjeta, la aprobación fue inmediata, y la tarjeta física llegó después de unos días. Mientras esperas la tarjeta, aún puedes configurar todo en el sitio web de recompensas Bilt.

Bilt te proporciona los datos de la cuenta bancaria para que puedas agregarlos al sitio web de pago en línea del casero. El proceso de configuración fue sencillo, y uso la función Bilt Protect para mantener baja mi tasa de utilización de tarjeta de crédito. Asegúrate de vincular tu cuenta corriente a Bilt para que Bilt pueda deducir dinero de allí para pagar tu alquiler.

En el sitio web de Bilt, en mi cuenta, Bilt te mostrará cuántas transacciones más necesitas realizar durante el ciclo de facturación para cumplir el criterio de cinco transacciones. Por ejemplo, esto es lo que me muestra durante el período de estado de cuenta reciente. Necesito realizar tres transacciones adicionales.

Usando el sitio web de recompensas Bilt, puedes verificar el saldo de la tarjeta, los detalles de las transacciones, gestionar el pago de tu tarjeta, configurar el pago automático y hacer la mayoría de las cosas para tu tarjeta.

Beneficios de protección y de viaje

La tarjeta de crédito Bilt es una Mastercard bajo el programa MasterCard World Elite. Por lo tanto, también tiene muchos beneficios proporcionados por Mastercard.

La guía completa de beneficios está aquí en el sitio de Wells Fargo, ya que Wells Fargo emite la tarjeta. Los enumero a continuación y te animo a leer la letra pequeña si quieres aprovechar estos beneficios. Están sujetos a cambios en cualquier momento, así que darte la fuente directa es mejor que resumirlos aquí.

Protección para teléfonos móviles

Esta cobertura te reembolsa el coste de reparar o reemplazar el teléfono móvil en caso de que resulte dañado, robado o irrecuperable debido a una separación involuntaria y accidental. Las pantallas rotas, los daños cosméticos o los arañazos que no afecten las capacidades o funcionalidad del teléfono móvil no están cubiertos.

Protección contra robo de identidad de Mastercard

La Protección contra robo de identidad de Mastercard te alerta sobre posibles robos de identidad monitoreando la web superficial, oscura y profunda, buscando credenciales comprometidas y el uso potencialmente dañino de tu información personal registrada. También te proporciona servicios de resolución en caso de que seas víctima de robo de identidad.

Seguridad de compra

Si un artículo que compras resulta dañado o robado dentro de los primeros noventa (90) días desde la fecha de compra, podemos reembolsarte el coste de reparar o reemplazar el artículo.

Para ser elegible para la cobertura, debes pagar el coste total del artículo con tu Tarjeta Cubierta y/o el programa de Recompensas Bilt asociado con tu Cuenta cubierta.

Exención de daños por colisión en alquiler de auto

Esta cobertura te reembolsa si ocurre un accidente cubierto o robo al automóvil de alquiler.

Para ser elegible para la cobertura, debe ocurrir lo siguiente:

• Debes pagar todo el coste de alquilar el auto con tu Tarjeta Cubierta y/o el programa de Recompensas Bilt asociado con tu Cuenta Cubierta.
• Debes rechazar el seguro de pérdida/daño por colisión de la empresa de alquiler.

Protección por cancelación e interrupción de viaje

Si un viaje es cancelado o interrumpido por una razón cubierta (ver Qué está cubierto), puedes ser reembolsado por el coste de los billetes de Transportista Común no reembolsables.

El resto de los beneficios están en el sitio web indicado arriba, así que me detengo aquí.

Preguntas frecuentes sobre la tarjeta de crédito Bilt

¿Qué necesitas para calificar para una tarjeta de crédito Bilt?

Respuesta: según varios recursos en línea, parece que tu puntuación crediticia necesita ser superior a 670 para calificar.

¿Qué tan difícil es obtener la tarjeta de crédito Bilt?

Respuesta: No es difícil siempre que tu puntuación crediticia sea superior a 670, como se menciona arriba.

¿Bilt es propiedad de Wells Fargo?

Respuesta: No. Si bien la Bilt World Elite Mastercard® es emitida y administrada por Wells Fargo Bank N.A.; Bilt la empresa fue fundada recientemente en 2021 y actualmente es una empresa privada. El programa de recompensas Bilt está gestionado por Bilt, la empresa.

¿Puedes usar Bilt para pagar el alquiler?

Sí, puedes. Si eres residente de la Alianza Bilt, puedes pagar el alquiler directamente usando la aplicación móvil o en el sitio web de Bilt.

Si vives fuera de la Alianza Bilt, aún puedes pagar el alquiler con la cuenta de Alquiler Bilt, que te permite pagar a los caseros en los portales existentes mediante cámara de compensación automatizada o ACH. Bilt te proporcionará un número de ruta y un número de cuenta para pagar el alquiler, y aún ganarás puntos. Alternativamente, si tu casero requiere un cheque, Bilt puede enviar un cheque a tu casero en tu nombre.

¿Cómo envía Bilt un cheque?

Los cheques se envían por USPS® First-Class Mail® y tardan de 5 a 7 días hábiles en entregarse. Puedes obtener más información sobre el envío de un cheque de alquiler con Bilt aquí.

¿Bilt hace una consulta dura (hard pull)?

Sí. Solicitar una Mastercard de Bilt significa que habrá una consulta dura de Wells Fargo/Bilt para evaluar tu solicitud.

¿Cómo pago mi tarjeta Bilt?

Hay múltiples formas de pagar el saldo de tu tarjeta Bilt. Si conectas tu cuenta bancaria a Bilt, puedes iniciar el pago usando la aplicación móvil o el sitio web. Alternativamente, puedes pagar a través de la aplicación o el sitio web de Wells Fargo, similar a otras tarjetas de crédito de Wells Fargo.

¿Qué agencia de crédito usa la tarjeta de crédito Bilt?

Dado que Wells Fargo emite las tarjetas de crédito Bilt, utilizan la misma agencia de crédito que Wells Fargo usa para consultar tu historial crediticio. A partir de febrero de 2023, una fuerte posibilidad es Experian, lo cual está sujeto a cambios. Sin embargo, no hay ningún perjuicio en descongelar temporalmente tus informes de crédito en las tres agencias cuando solicites la tarjeta.

Bilt reporta tu pago de alquiler a las tres agencias de crédito: Experian, Equifax y TransUnion.

¿Puedo usar mi tarjeta de crédito Bilt en cualquier lugar?

Dado que la tarjeta de crédito Bilt es una Mastercard, puedes usarla en cualquier lugar donde se acepte Mastercard.

¿Puedo pagar mi hipoteca con la tarjeta de crédito Bilt?

Según el sitio web de Bilt, aún no puedes ganar puntos en los pagos de hipoteca.

¿Cuánto vale un punto Bilt?

Según Richard Kerr, VP en Bilt, en este video de preguntas y respuestas, cada punto Bilt vale 1,25 centavos cuando reservas viajes u otras actividades a través del portal Bilt.

¿Qué es mejor para mis puntos: el portal de viajes Bilt o los socios de transferencia?

En el mismo video anterior, la respuesta de Richard es muy directa:

• Dependiendo del precio en efectivo de tu billete de avión
• Cada punto Bilt vale 1,25 centavos, así que puedes hacer tu propio cálculo para entender cuántos puntos Bilt necesitas para reservar a través del portal de viajes Bilt
• Luego compara eso con cuántas millas necesitas si reservas a través de las aerolíneas. Recuerda que el ratio entre puntos Bilt y la mayoría de socios de transferencia de aerolíneas es 1:1

Déjame usar un ejemplo:

• Digamos que quieres volar de San Francisco a Orlando (Florida) en julio
• Buscando en el portal Bilt para un vuelo sin escalas cuesta $878 o 70.168 puntos Bilt para un vuelo de ida y vuelta en United, en clase económica.
• Buscando directamente en United Airlines, indica que para exactamente el mismo vuelo, cuesta aproximadamente 32,5k millas.
• Así que en este caso, es mucho mejor transferir los puntos Bilt a United Airlines y luego reservar directamente en United.

Por cierto, en el portal de viajes Bilt, también hay una función de búsqueda a través de "socio de transferencia". Básicamente, puedes ver directamente en el portal las millas/puntos necesarios entre reservar directamente en Bilt o a través del socio. Es muy conveniente.

¿La tarjeta Bilt de Wells Fargo es de metal?

Sí. La Mastercard física de Bilt es de metal negro completamente.

¿Bilt reporta los pagos de alquiler?

Sí. Bilt puede reportar tus pagos de alquiler a las tres principales agencias de crédito (Experian, TransUnion, Equifax) de forma gratuita. Específicamente, esto es lo que dice el sitio web de Bilt: "Cuando alquilas en una propiedad de la Alianza Bilt, puedes optar por que Bilt reporte automáticamente tus pagos de alquiler a las agencias de crédito cada mes, lo que puede ayudar a construir tu historial crediticio con cada pago de alquiler puntual."

Ahí lo tienes. Creo que Bilt es uno de esos productos raros donde la propuesta de valor es genuinamente clara — si pagas alquiler, lo mismo puedes ganar puntos por ello. ¿Ya estás usando Bilt? ¿O tienes una estrategia diferente para maximizar tus pagos de alquiler? Me encantaría saber qué te está funcionando.

Un abrazo,

Chandler

P.D.: Si crees que Bilt es adecuado para ti, puedes usar este enlace de referido para solicitar. Y si quieres saber aún más sobre el programa de recompensas Bilt, consulta el enlace.