Demander un prêt aux États-Unis en tant qu'expatrié : tout ce que tu dois savoir
Même avec un credit score de 740+, j'ai été refusé pour des prêts en raison d'un historique de crédit américain trop court — jusqu'à ce que j'apprenne à consolider stratégiquement mes finances pour donner aux prêteurs les données dont ils avaient besoin.
Quand j'ai eu besoin de demander un prêt aux États-Unis pour la première fois, je pensais que ce serait simple. J'avais un credit score décent, un emploi stable et je vivais ici depuis un moment. J'avais tort :P Ce processus m'a beaucoup appris sur la façon dont le système financier américain évalue les nouveaux arrivants, et je veux partager ce que j'ai appris pour que tu ne fasses pas les mêmes erreurs que moi.
Le processus de base n'est pas très différent de ce qu'un citoyen américain vivrait — tu remplis une demande, fournis de la documentation et passes une vérification de crédit. Cependant, il y a quelques points clés à garder à l'esprit si tu es un expatrié.
Deuxièmement, avant même d'envisager de demander un prêt, tu dois construire ton credit score. Consulte mon article sur passer de zéro historique de crédit à un credit score de 720+ en environ cinq mois. Si tu n'as pas un bon credit score, tes chances d'être approuvé pour un prêt sont quasi nulles.
Troisièmement, même avec un credit score de 740+ après 8-9 mois de vie aux États-Unis, ton historique de crédit est probablement encore faible car ton plus ancien compte financier aux États-Unis date de moins d'un an. Cela signifie que tu seras probablement refusé lors de la demande d'un prêt. La demande de prêt et la décision se font principalement en ligne maintenant, c'est donc l'algorithme qui déterminera ton approbation, pas un humain (avec un sentiment subjectif).
Il n'y a tout simplement pas assez d'historique sur toi (ou de signaux de haute qualité) en tant qu'individu pour que l'algorithme puisse faire une évaluation.
Alors qu'ai-je fait ? Sachant que l'algorithme/la machine avait besoin de plus de points de données et de plus de signaux pour pouvoir évaluer ma solvabilité, j'ai délibérément gardé beaucoup de mes actifs financiers et activités financières avec une seule institution financière. De cette façon, ils auront beaucoup plus d'informations sur moi que d'habitude. Essentiellement, j'essaie de donner plus de données à l'algorithme/machine que ce à quoi il a normalement accès.
Quels types d'actifs financiers ou d'activités financières évoquons-nous ? Voici ma réponse basée sur le bon sens.
- Dépôt direct de ton salaire.
- Utilisation de la carte de crédit et paiement intégral du solde à temps.
- etc...
Quel a été le résultat ? Comme prévu, quand j'ai demandé un prêt, une institution financière typique a dit non en raison du manque d'historique de crédit. Cependant, l'institution financière à laquelle j'avais délibérément essayé de donner plus de données, plus de signaux a dit Oui.
Avant d'accepter le prêt, assure-toi de comprendre le taux d'intérêt et les frais associés à chaque prêt. Lis les petits caractères avant de signer tout document de prêt. C'est particulièrement important si tu es un expatrié, car il peut y avoir des clauses dans le contrat que tu ne comprends pas entièrement. Si tu as des questions, demande au chargé de prêt avant de signer quoi que ce soit.
En fin de compte, l'insight clé est de penser comme l'algorithme — donne-lui plus de données sur toi-même et il sera plus confiant pour t'approuver. Et une fois que ton prêt est réglé, assure-toi de geler tes rapports de crédit pour protéger l'historique de crédit que tu as si soigneusement construit.
As-tu demandé un prêt aux États-Unis en tant qu'expatrié ? J'adorerais entendre parler de ton expérience, surtout si tu as trouvé d'autres stratégies qui ont fonctionné.
Cordialement,
Chandler
P.S : J'ai récemment créé un groupe sur Facebook appelé Asian Expats in the US pour que nous puissions partager et discuter directement de plus de conseils. N'hésite pas à rejoindre.
