La meilleure carte de crédit pour payer son loyer est la Bilt Mastercard (nov. 2022)
La Bilt Mastercard est la seule carte permettant de gagner des points sur le loyer sans frais de transaction — te faisant économiser plus de 600 $ par an tout en accumulant des récompenses voyages.
Cet article reflete le paysage de 2022. Pour les dernieres infos sur ce sujet, voir Credit Card Rewards Guide — 2026.
Remarque : Ce post a été publié à l'origine en novembre 2022. Les fonctionnalités des cartes de crédit, les structures de points et les processeurs de paiement changent fréquemment. Vérifie les conditions actuelles avant de faire une demande.
Quand j'ai commencé à payer un loyer dans la Bay Area (et laisse-moi te dire, le loyer dans la Bay Area est d'un tout autre niveau par rapport à ce que je payais à Singapour), je me suis dit : il y a sûrement un moyen de gagner des points ou du cashback sur cette énorme dépense mensuelle ? Dans la publicité, on appellerait ça "maximiser ses dépenses médias". Le même principe s'applique à ton portefeuille :P
Après avoir fait beaucoup de recherches, j'ai trouvé qu'il n'y a vraiment qu'une bonne réponse en ce moment.
La Bilt Mastercard — la seule carte qui vaut la peine d'être utilisée pour le loyer
La Bilt Mastercard est, en novembre 2022, la seule carte de crédit qui te permet de gagner des points sur ton loyer sans frais de transaction. Cette partie "sans frais" est la clé.
Si tu utilises une carte de crédit ordinaire pour payer ton loyer, la plupart des processeurs de paiement facturent 2,5 % à 3 % en frais de transaction. C'est 25 à 30 $ supplémentaires par tranche de 1 000 $ de loyer par mois. Donc si ton loyer mensuel est de 2 000 $ (ce qui, dans la Bay Area, serait en fait une bonne affaire), tu gaspillerais 600 à 720 $ par an rien qu'en frais. Ce calcul m'a fait grimacer T.T
Avec Bilt, le frais de transaction est zéro. Même si ta propriété n'accepte que les chèques, tu peux payer via l'application Bilt Rewards et ils enverront un chèque en ton nom. J'ai trouvé ça plutôt ingénieux.
Tu gagnes 1X points sur les paiements de loyer (jusqu'à 50 000 points par année civile), et les points Bilt peuvent être transférés à une liste solide de partenaires aériens et hôteliers — Hyatt, IHG, United Airlines, Emirates, et plus encore. En tant que quelqu'un qui vole encore régulièrement à Singapour et au Vietnam, c'était un grand attrait pour moi.
Le reste des avantages de la carte est correct mais pas spectaculaire :
- Pas de bonus d'inscription (malheureusement)
- 2X points sur les voyages
- 3X points sur la restauration
- 1X sur tout le reste
Important : Tu dois effectuer au moins 5 transactions qui sont affichées sur ton compte chaque période de relevé pour gagner des points. Cela m'a trompé le premier mois — je n'ai utilisé la carte que pour le loyer et j'ai obtenu zéro points. Assure-toi de l'utiliser pour quelques petits achats (café, courses, etc.) tout au long du mois.
Pourquoi pas d'autres cartes ?
J'ai examiné des alternatives avant de choisir Bilt, alors laisse-moi t'épargner la recherche. La plupart des cartes cashback (Chase Freedom, Citi Double Cash) te facturent 2,5 à 3 % en frais de transaction via des processeurs de paiement de loyer comme Plastiq — ce qui efface toutes les récompenses que tu gagnes et davantage encore. La Citi Custom Cash donne 5 % de remise sur ta catégorie de dépenses la plus élevée, mais les paiements de loyer via des processeurs tiers ne comptent pas pour les bonus de catégorie. Certaines personnes utilisent la Chase Sapphire Preferred pour son bonus d'inscription et paient ensuite le loyer via Plastiq — cela peut avoir du sens comme stratégie ponctuelle pour atteindre le seuil du bonus, mais ce n'est pas une stratégie mensuelle durable. Bilt est la seule carte où le calcul fonctionne chaque mois.
Tu veux aller plus loin sur Bilt ?
J'ai écrit un article plus détaillé sur tout ce que tu dois savoir sur la carte de crédit Bilt si tu es intéressé.
Quelques FAQ que j'ai trouvées utiles
Ma propriété locative n'est pas dans la Bilt Rewards Alliance. Puis-je quand même gagner des points ?
Oui ! Tu peux utiliser un Bilt Rent Account pour payer. Plus de détails ici.
Mon portail en ligne facture des frais pour les cartes de crédit. Serai-je facturé ?
Non. Avec un Bilt Rent Account, tu utilises un numéro de routage et de compte unique (trouvé dans l'application Bilt) et tu l'entres dans ton portail comme paiement ACH/e-chèque. Chaque fois que ces numéros sont utilisés, Bilt débite ta Mastercard du même montant — mais comme c'est traité comme ACH, le portail ne te facture pas les frais de carte de crédit. Tu gagnes quand même des points. Plutôt astucieux.
Payer son loyer avec une carte de crédit nuira-t-il à mon taux d'utilisation du crédit ?
C'est une préoccupation valable, surtout pour les expatriés qui construisent encore leur crédit. Bilt a une fonctionnalité appelée BiltProtect qui te permet de payer le loyer sans utiliser ta ligne de crédit disponible. Essentiellement, Bilt débite ta carte mais prélève simultanément les fonds de ton compte bancaire. Tu gagnes quand même les points mais ton utilisation n'est pas affectée. Plus d'infos ici.
Utilises-tu la carte Bilt, ou as-tu trouvé une autre façon créative de gagner des récompenses sur le loyer ? Je suis toujours curieux de savoir ce que font les autres expatriés.
Cordialement,
Chandler
P.S. J'ai créé un groupe sur Facebook appelé Asian Expats in the US où nous partageons des conseils comme celui-ci. N'hésite pas à rejoindre.
