Mis à jour pour 2026 : Cet article a été publié à l'origine en 2022. Pour les dernières stratégies et un guide complet, consulte Building Credit in the US as an Expat: The Complete 2026 Guide.
Aux États-Unis, les consommateurs sont encouragés (ou bombardés) à demander sans cesse plusieurs cartes de crédit. Il n'est pas rare de recevoir plusieurs offres par courrier chaque mois. Et bien sûr, on peut aussi être invité à ouvrir de nouvelles cartes dans les centres commerciaux, chez Costco, etc. Je comprends qu'en tant qu'étranger aux États-Unis, tu n'as peut-être pas beaucoup de choix pour ouvrir ta première carte de crédit. Mais une fois que tu as construit ton score de crédit et que tu cherches à avoir plus de cartes de crédit, les conseils ci-dessous sont pour toi.
1. Pourquoi aurais-je besoin ou envie de plusieurs cartes de crédit ?
Eh bien, différentes cartes de crédit offrent différents avantages, du cashback direct aux points, en passant par des crédits pour les compagnies aériennes, hôtels, services de covoiturage ou de livraison de repas, et des bonus d'inscription.
Savoir tirer parti d'une combinaison de différentes cartes de crédit peut donc t'apporter des avantages supplémentaires substantiels, comme un vol gratuit pour la famille grâce aux points ou des séjours d'hôtel gratuits. Cependant, comme avec tout outil, ne laisse pas les cartes de crédit te contrôler ni te pousser à dépenser pour quelque chose que tu ne veux pas ou n'as pas l'intention d'acheter. En général, les avantages ou les remises ne couvriront pas 100 % du coût de l'achat.
Cet avertissement étant fait, voici mes principaux conseils
2. Vérifie ton statut 5/24
C'est spécifique à Chase. Cela signifie simplement que Chase n'approuvera généralement pas ta nouvelle demande de carte de crédit si tu as ouvert 5 cartes personnelles ou plus, toutes banques américaines confondues, au cours des 24 derniers mois. Est-ce une règle officielle sur le site de Chase ? Non, mais elle est issue du crowdsourcing, et tu peux en savoir plus ici. Des exceptions à cette règle ont toutefois été signalées. En novembre 2026, les témoignages de demandeurs suggèrent qu'elle s'applique toujours aux cartes personnelles Chase, mais comme Chase ne la publie pas, les détails peuvent changer à tout moment.
Étant donné que les points Ultimate Rewards de Chase sont très polyvalents et utiles, beaucoup de gens adoptent la stratégie de maximiser d'abord les cartes de crédit Chase avant de passer à d'autres marques de cartes. En février 2023, chaque point Chase valait entre 1 cent et 1,9 cent, selon la façon dont tu les utilises, et ces valeurs peuvent changer.
3. Le bonus d'inscription typique vaut environ 500 $ ou plus
Bien que cela puisse changer à l'avenir, en février 2023, lorsque tu t'inscrivais pour une nouvelle carte de crédit, tu recevais souvent un bonus d'inscription. Un bonus d'inscription typique valait environ 500 $ ou plus, et les offres changent souvent, alors consulte l'offre actuelle. Comment j'arrive à ce chiffre ? En convertissant les points en dollars pour des cartes populaires. Par exemple :
- La Chase Sapphire Preferred offrait 60 000 points comme bonus d'inscription. Chaque point Chase Ultimate Rewards valait entre 1 cent et 1,9 cent, ce qui signifie que le bonus d'inscription valait environ 600 $ ou plus
- American Express Gold offrait 60 000 points Membership Rewards comme bonus d'inscription. Chaque point valait entre 1 cent et 2 cents, soit de nouveau 600 $ ou plus.
- La carte de crédit American Express Platinum offrait 80 000 points Membership Rewards comme bonus d'inscription.
Donc si tu tombes sur une offre dont le bonus d'inscription n'a pas une valeur similaire, reconsidère ta décision.
4. Vérifie soigneusement où tu peux utiliser les points de récompense
Tous les points de récompense ne se valent pas. Pour certaines cartes co-brandées, tu ne peux utiliser les points qu'avec un partenaire spécifique. Donc, sauf si tu as un plan précis en tête, il peut ne pas être judicieux de t'inscrire pour cette carte.
De plus, certains programmes de cartes de crédit offrent une gamme plus large de partenaires de transfert que d'autres. Par exemple, dans la catégorie voyage, les points Chase et American Express sont considérés comme les plus flexibles et les plus précieux, car tu peux les transférer vers de nombreuses compagnies aériennes et chaînes hôtelières différentes.
5. Tu peux gagner des points en payant ton loyer
Le loyer est souvent l'une des dépenses mensuelles les plus importantes pour de nombreuses familles. Alors ne serait-il pas formidable de pouvoir gagner des points de carte de crédit en payant ton loyer ? Avant l'arrivée de la Mastercard Bilt, tu pouvais payer ton loyer avec ta carte de crédit, mais il fallait payer des frais de transaction de 2 % à 4 %. Cela va à l'encontre de l'objectif de gagner des points, car la valeur des points est souvent inférieure à 2 %. En décembre 2022, Bilt se distinguait comme une carte de crédit qui permettait de gagner des points en payant son loyer, sans aucun frais de transaction. La carte Bilt a changé depuis : de nouvelles cartes ont remplacé la Mastercard d'origine émise par Wells Fargo en février 2026, alors vérifie les conditions actuelles de Bilt concernant les points sur le loyer et les frais avant de faire une demande.
Bilt propose aussi un large éventail de partenaires de transfert, de sorte que tu peux transférer tes points Bilt vers de nombreux hôtels (comme Hyatt, IHG, etc.) ou compagnies aériennes (comme Air Canada, etc.), même si la liste des partenaires évolue avec le temps. Si tu as besoin de plus d'informations sur Bilt, consulte mon article ici.
6. Les consultations de crédit approfondies (hard inquiries) liées aux demandes de cartes de crédit ne sont généralement pas un gros problème
Chaque fois que tu demandes une carte de crédit, l'institution financière effectue généralement une consultation approfondie (hard inquiry) de ton rapport de crédit. Selon myFICO, pour la plupart des gens, une consultation supplémentaire fait perdre moins de cinq points à leurs scores FICO, même si l'impact varie. Les consultations approfondies peuvent rester sur ton rapport jusqu'à deux ans, mais elles n'affectent tes scores FICO que pendant un an. Une seule consultation n'est donc généralement pas un gros problème, mais plusieurs en peu de temps peuvent s'additionner, surtout si tu as peu de comptes ou un historique de crédit court.
Si tu as gelé tous tes rapports de crédit auprès des trois bureaux de crédit, n'oublie pas de dégeler ou de lever le gel des rapports avant de faire une demande de nouvelle carte de crédit. Le CFPB indique que tu peux lever un gel temporairement et gratuitement, et que tu dois contacter chaque agence de crédit séparément.
Faire une demande de carte de crédit sans affecter ton score de crédit
Si tu veux en savoir plus à ce sujet, lis mon article « Applying for a Credit Card without Affecting Your Credit Score : A Guide for Expats in the US ».
7. Évalue si les frais annuels en valent la peine
Selon la façon dont tu utilises la carte et dont tu tires parti de son bonus d'inscription et de ses avantages, tu peux ou non gagner assez pour couvrir les frais annuels. Dans ce cas, il n'est pas judicieux de souscrire cette carte de crédit.
8. Score de crédit et conditions de revenus
Il est important de se rappeler que chaque demande de carte de crédit peut avoir des exigences différentes en matière de score de crédit et de revenus. Renseigne-toi donc sur la carte avant de faire ta demande et assure-toi de remplir les critères d'approbation. Les cartes de crédit peuvent aussi s'accompagner d'autres frais, comme des frais de transfert de solde, des frais de transaction à l'étranger et des frais d'avance de fonds. Lis les petits caractères pour comprendre la liste complète des frais et charges associés à la carte avant de prendre une décision.
En conclusion
Une fois que tu as quelques cartes, il est important de bien les gérer. Assure-toi de payer tes factures à temps, car les retards de paiement peuvent nuire à ton score de crédit. Essaie aussi de rembourser le solde chaque mois pour ne pas avoir d'intérêts à payer. Enfin, fais attention aux limites de crédit de chaque carte et ne dépense pas trop : cela pourrait entraîner des frais de pénalité ou une hausse des taux d'intérêt.
Enfin, il existe un groupe Facebook appelé Asian Expats in the US où les expatriés peuvent partager et discuter d'autres conseils directement. N'hésite pas à le rejoindre.
Bonne chance !
Chandler
Avertissement : Ceci est un contenu éducatif, pas un conseil. Rien ici ne constitue un conseil financier, en investissement, en crédit, fiscal, en assurance, en santé ou juridique, et rien ici n'est une recommandation d'ouvrir, d'acheter ou d'utiliser un produit ou un compte. Les taux, les plafonds, les règles, les frais et les offres changent fréquemment, et je ne suis pas un conseiller agréé dans aucun de ces domaines. Fais tes propres recherches, vérifie les chiffres et les conditions en vigueur auprès du fournisseur ou de l'autorité compétente (comme l'IRS), et parle à un professionnel qualifié avant d'agir sur quoi que ce soit que tu lis ici. Ta situation peut différer des exemples de cet article.