Ne demande pas ta 2e ou 3e carte de crédit avant d'avoir lu cette checklist essentielle pour expatriés aux États-Unis

Mis à jour pour 2026 : Ce post a été publié initialement en 2022. Pour les dernières stratégies et un guide complet, consulte Building Credit in the US as an Expat: The Complete 2026 Guide.

Aux États-Unis, les consommateurs sont encouragés (ou bombardés) à faire des demandes de plusieurs cartes de crédit en permanence. Il n'est pas rare de recevoir plusieurs offres par courrier chaque mois. Et bien sûr, on peut aussi être invité à ouvrir de nouvelles cartes dans les centres commerciaux, chez Costco, etc. Quand je suis arrivé aux États-Unis pour la première fois, je ne savais pas du tout comment fonctionne le jeu des cartes de crédit ici. Venant de Singapour où j'avais peut-être deux cartes, le volume d'offres était tout simplement écrasant :D

Je comprends qu'en tant qu'étranger aux États-Unis, tu n'as peut-être pas beaucoup de choix pour ouvrir ta première carte de crédit. Mais une fois que tu as construit ton credit score et que tu cherches à avoir plus de cartes de crédit, les conseils ci-dessous sont pour toi.

1. Pourquoi ai-je besoin ou envie de plusieurs cartes de crédit ?

Eh bien, différentes cartes de crédit offrent différents avantages, du cashback direct aux points, en passant par des crédits pour les compagnies aériennes/hôtels/services de covoiturage/livraison de nourriture, et des bonus d'inscription.

Savoir tirer parti d'une combinaison de différentes cartes de crédit peut donc te rapporter des avantages substantiels comme un vol gratuit pour la famille en utilisant des points ou des séjours d'hôtel gratuits. Cependant, comme tout outil, ne laisse pas les cartes de crédit te contrôler ou te pousser à dépenser pour quelque chose que tu ne veux pas ou n'as pas prévu. En général, les avantages ou remises ne t'aideront pas à couvrir 100 % du coût de l'achat.

Cet avertissement étant dit, voici mes meilleurs conseils.

2. Vérifie ton statut 5/24

C'est spécifique à Chase. Cela signifie simplement que Chase n'approuvera pas ta nouvelle demande de carte de crédit si tu as ouvert 5 cartes ou plus dans toutes les banques américaines au cours des 24 derniers mois. Est-ce une règle officielle sur le site de Chase ? Non, mais c'est issu du crowdsourcing, et tu peux en savoir plus ici. Il y a des exceptions à cette règle, cependant. Par exemple, j'ai personnellement été accepté pour une autre carte Chase même si j'étais au-dessus de la limite 5/24 à l'époque.

Étant donné que les points de récompense ultime de Chase sont très polyvalents et utiles, beaucoup de gens utilisent la stratégie de maximiser les cartes de crédit Chase avant de passer à d'autres marques de cartes. Chaque point Chase vaut entre 1 et 1,9 cent, selon la façon dont tu les utilises.

3. Le bonus d'inscription typique vaut environ 500 $ ou plus

Bien que cela puisse changer à l'avenir, depuis février 2023, lorsque tu t'inscris pour une nouvelle carte de crédit, tu reçois souvent un bonus d'inscription. Un bonus d'inscription typique vaut environ 500 $ ou plus. Comment j'arrive à ce chiffre ? En convertissant des points en dollars pour les cartes populaires. Par exemple :

• La Chase Sapphire Preferred offre actuellement 60 000 points comme bonus d'inscription. Chaque point de récompense ultime Chase vaut entre 1 et 1,9 cent, ce qui signifie que le bonus d'inscription vaut environ 600 $ ou plus
• American Express Gold offre 60 000 points de récompense adhérent comme bonus d'inscription. Chaque point vaut entre 1 et 2 cents, soit à nouveau 600 $ ou plus.
• La carte de crédit American Express Platinum offre 80 000 points de récompense adhérent comme bonus d'inscription.
• Les liens ci-dessus incluent mes liens de parrainage.

Donc si tu tombes sur une offre qui n'a pas un bonus d'inscription de valeur similaire, reconsidère ta décision.

4. Vérifie soigneusement où tu peux utiliser les points de récompense

Tous les points de récompense ne se valent pas. Pour certaines cartes co-brandées, tu ne peux utiliser les points qu'avec un partenaire spécifique. Donc, sauf si tu as un plan spécifique en tête, il peut ne pas être judicieux de s'inscrire pour cette carte.

De plus, certains programmes de cartes de crédit offrent une gamme plus large de partenaires de transfert que d'autres. Par exemple, dans la catégorie voyage, les points Chase et American Express sont considérés comme les plus flexibles et les plus précieux car tu peux les transférer à de nombreuses compagnies aériennes et chaînes hôtelières différentes.

5. Tu peux gagner des points en payant ton loyer

Le loyer est souvent l'une des dépenses mensuelles les plus importantes pour de nombreuses familles. Alors ne serait-il pas génial de pouvoir gagner des points de carte de crédit en payant son loyer ? Avant l'introduction de la carte Bilt Mastercard, on pouvait payer son loyer avec une carte de crédit, mais il fallait payer des frais de transaction entre 2 % et 4 %. Cela annule l'intérêt de gagner des points, car la valeur des points est souvent inférieure à 2 %. Depuis décembre 2022, Bilt est la seule carte de crédit aux États-Unis qui te permet de gagner des points en payant ton loyer, sans aucun frais de transaction !

Bilt propose également un large éventail de partenaires de transfert, afin que tu puisses transférer tes points Bilt vers de nombreux hôtels (comme Hyatt, IHG, etc.) ou compagnies aériennes (comme American Airlines, Air Canada, etc.). Si tu as besoin de plus d'informations sur Bilt, consulte mon post ici.

6. Les demandes de renseignements approfondies lors des demandes de cartes de crédit ne sont pas un problème

Chaque fois que tu demandes une carte de crédit, l'institution financière effectuera une enquête approfondie sur ton rapport de crédit. Cela entraîne une légère réduction de ton credit score. Ne t'inquiète pas. Ces points reviendront après un court laps de temps et ton credit score remontera à la normale.

Si tu as bloqué tous tes rapports de crédit auprès des trois agences de crédit, n'oublie pas de les dégeler ou de les débloquer avant de faire une demande de nouvelle carte de crédit.

Faire une demande de carte de crédit sans impacter ton credit score

Si tu souhaites en savoir plus à ce sujet, lis mon post sur « Applying for a Credit Card without Affecting Your Credit Score : A Guide for Expats in the US. »

7. Évalue si les frais annuels en valent la peine

Selon la façon dont tu utilises la carte et que tu tires parti de son bonus d'inscription et de ses avantages, tu peux ou non gagner suffisamment pour couvrir les frais annuels. Dans ce cas, cela ne vaut pas la peine de s'inscrire pour cette carte de crédit spécifique.

8. Credit score et conditions de revenus

Il est important de se rappeler que chaque demande de carte de crédit peut avoir des exigences différentes en termes de credit score et de revenus. Assure-toi donc de te renseigner sur la carte avant de faire une demande et vérifie que tu remplis les critères d'approbation. Les cartes de crédit peuvent également être assorties d'autres frais, tels que des frais de transfert de solde, des frais de transaction à l'étranger et des frais d'avance de trésorerie. Lis les petits caractères pour comprendre la liste complète des frais et charges associés à la carte avant de prendre une décision.

En conclusion

Une fois que tu as quelques cartes, il est important de les gérer correctement. Je l'ai appris à mes dépens — assure-toi de payer tes factures à temps, car les paiements tardifs peuvent nuire à ton credit score. Essaie également de rembourser le solde chaque mois pour ne pas accumuler de frais d'intérêt. Et garde à l'esprit les limites de crédit de chaque carte et ne dépense pas trop. Je pense que la plus grande erreur que je vois chez d'autres expatriés est de traiter les cartes de crédit comme de l'argent gratuit. Ce sont des outils, pas un style de vie :P

C'est à peu près tout ce que j'avais à dire. J'espère que cette checklist t'épargnera quelques maux de tête. Quelle a été ton expérience avec les cartes de crédit aux États-Unis jusqu'à présent ? As-tu déjà rencontré la règle 5/24 ? Dis-le-moi — j'aime toujours savoir comment les autres expatriés naviguent dans tout ça.

Cordialement,

Chandler

P.S : J'ai récemment créé un groupe sur Facebook appelé Asian Expats in the US pour que nous puissions partager et discuter directement de plus de conseils. N'hésite pas à nous rejoindre.