Mis à jour pour 2026 : Cet article a été publié à l'origine en 2023. Pour les dernières stratégies et un guide complet, consulte Récompenses de cartes de crédit pour les expatriés : Maximiser les points, miles et cashback (2026).
En date d'octobre 2026 : Bilt a relancé sa carte sous le nom Bilt Card 2.0. Elle est émise par Column N.A. et gérée par Cardless — plus par Wells Fargo — en trois niveaux : Bilt Blue (0 $/an), Bilt Obsidian (95 $/an) et Bilt Palladium (495 $/an). Le loyer et l'hypothèque rapportent désormais jusqu'à 1,25X sans plafond annuel, et l'ancien minimum de 5 transactions par mois a disparu.
Cet article est pour toi si tu payes un loyer aux États-Unis. En tant que locataire dans la Bay Area (et crois-moi, les loyers de la Bay Area ne plaisantent pas T.T), j'ai été très enthousiaste quand j'ai découvert cela. Pour la première fois aux États-Unis, tu peux payer ton loyer par carte de crédit sans payer les frais de transaction (2-3 %) et toujours gagner des points de récompenses. Les points se transfèrent à 1:1 vers les partenaires aériens et hôteliers de Bilt et sont évalués à environ 2,2 cents chacun par The Points Guy. Depuis le lancement de Bilt Card 2.0, le loyer et l'hypothèque rapportent jusqu'à 1,25X sans plafond annuel — mais seulement dans la mesure où tu dépenses aussi avec la carte à chaque cycle, ce n'est donc plus le 1X automatique d'avant (voir la note « En date d'octobre 2026 » ci-dessus). J'ai écrit sur Bilt auparavant et cet article inclut des informations supplémentaires sur la carte. Si tu penses que c'est adapté à ta situation, tu peux utiliser ce lien vers les cartes Bilt pour faire ta demande.
(Et si tu préfères écouter plutôt que lire, tu peux convertir le contenu ci-dessous en podcast avec DIALØGUE.)
Avantages et inconvénients de la carte de crédit Bilt
Avantages
Inconvénients
1. Aucun frais pour utiliser la carte de crédit Bilt pour payer le loyer 2. Large gamme d'options de paiement du loyer, y compris ACH (virement bancaire) via système de paiement en ligne, chèques physiques envoyés à ton propriétaire, Venmo, PayPal 3. Jusqu'à 1,25X points sur le loyer et l'hypothèque, sans plafond annuel 4. Trois niveaux — Bilt Blue (0 $/an), Bilt Obsidian (95 $/an) et Bilt Palladium (495 $/an) 5. Large gamme d'options d'échange : 17 partenaires aériens et 7 hôteliers (24), même si la FAQ de la carte sur biltrewards.com parle de « 28 » — plus Lyft, le fitness, des crédits de relevé et même un apport pour l'achat d'une maison 6. The Points Guy évalue chaque point Bilt à environ 2,2 cents — l'une des monnaies transférables les plus précieuses
1. Les points de loyer ne sont plus automatiques — ils dépendent désormais de tes dépenses quotidiennes sur la carte 2. Le multiplicateur maximal de 1,25X sur le loyer exige des dépenses quotidiennes égales à 100 %+ de ton loyer à chaque cycle 3. Les meilleurs multiplicateurs et crédits se trouvent derrière les niveaux payants Obsidian (95 $) et Palladium (495 $) 4. Les bonus d'inscription sont versés en Bilt Cash, pas en points transférables (sauf 50 000 points au niveau Palladium), donc plus petits que les bonus équivalents en cash de certaines cartes concurrentes
Ce qui précède est un résumé rapide. Je vais entrer dans les détails ci-dessous. Alternativement, si le contenu est trop long et que tu veux poser des questions, tu peux utiliser le chatbot que j'ai récemment construit ici. (C'est encore une expérience donc méfie-toi des hallucinations).
Est-ce une carte pour toi ?
Plutôt que de donner la réponse classique « il n'y a pas de solution universelle », je vais essayer de fournir des commentaires, exemples et recommandations spécifiques :
- Si ton objectif principal est d'accumuler des points de récompenses pour les voyages, tu sais probablement que Chase et American Express sont parmi les programmes les plus populaires. Avec Chase, il y a la règle officieuse du 5/24 à prendre en compte. La règle du 5/24 signifie que tu ne seras pas approuvé pour une autre carte personnelle Chase si tu as ouvert plus de cinq cartes personnelles au cours des 24 derniers mois. Ce n'est pas une règle officielle, cependant, et il y a des exceptions.
- Tu pourrais vouloir « maximiser » d'abord tes cartes Chase souhaitées.
- Personnellement, j'ai été approuvé pour une autre carte Chase après avoir obtenu cinq cartes personnelles en moins de deux ans, donc je sais qu'il y a des exceptions. Et Chase change ses tactiques en fonction des conditions du marché.
- Bilt propose désormais des bonus d'inscription — du Bilt Cash plus 50 000 points au niveau Palladium — mais si tu trouves un bonus équivalent en cash plus important ailleurs (comme 60 000 points chez Chase ou 80 000 points chez American Express) et que tu veux en profiter d'abord, c'est tout à fait acceptable.
- N'oublie pas que les récompenses de loyer de Bilt dépendent désormais de tes dépenses quotidiennes sur la carte, donc fais le calcul pour voir si Bilt ou le bonus d'inscription d'une carte concurrente est le meilleur premier pas.
- Si tu es un expatrié qui vient d'arriver aux États-Unis depuis moins de six mois, devrais-tu obtenir une carte Bilt ?
- Selon mon article précédent, ton objectif principal devrait être d'améliorer ton score de crédit. Consulte les huit conseils pour améliorer ton score de crédit en tant qu'expatrié aux États-Unis.
- Tu n'auras peut-être pas beaucoup d'options pour obtenir ta première carte de crédit, alors fais du mieux que tu peux. Je recommande City National Bank si ta situation le permet. Consulte cet article sur les « Conseils pour se préparer à la relocation d'Asie aux États-Unis », conseils 3 et 4.
- Une fois que ton score de crédit est bon à excellent et que tu envisages Chase et/ou American Express/Capital One, je pense que Bilt est incontournable pour les expatriés locataires. C'est aussi un bon moyen de construire ton historique de crédit car tes paiements de loyer sont signalés aux bureaux de crédit.
- Si tu t'inquiètes que l'utilisation d'une carte de crédit augmente ton taux d'utilisation du crédit et donc diminue ton score de crédit, Bilt a la fonction BiltProtect qui t'aide avec ça. Bilt le fait en « prélevant le paiement complet du loyer directement depuis un compte bancaire connecté (un peu comme une carte de débit) ». Donc tant que tu connectes un compte bancaire à ton compte Bilt et que tu as suffisamment d'argent pour le loyer, tout devrait aller.
Rent Day : des récompenses bonus le premier de chaque mois
Bilt organise toujours une promotion mensuelle Rent Day le 1er de chaque mois, avec des récompenses bonus limitées dans le temps — historiquement des points supplémentaires, des bonus de transfert et des tirages au sort. Les multiplicateurs exacts changent chaque mois, alors vérifie l'app Bilt ou biltrewards.com avant de planifier tes dépenses en fonction.
Ce qui a disparu, en revanche, c'est l'ancienne règle Bilt 1.0 qui exigeait au moins cinq transactions par mois pour gagner des points de loyer. Avec Bilt Card 2.0, il n'y a plus de minimum de transactions : le nombre de points gagnés sur le loyer ou l'hypothèque dépend uniquement de l'option de récompenses choisie (Housing-only Rewards ou Flexible Bilt Cash) et de ce que tu dépenses avec la carte à chaque cycle.
Par exemple, avec Housing-only Rewards, dépenser 100 %+ de ton loyer en achats quotidiens sur un cycle donne le multiplicateur maximal de 1,25X sur le loyer de ce cycle.
Mon expérience personnelle avec la carte de crédit Bilt
Les notes ci-dessous proviennent de mon expérience avec la carte Bilt 1.0 d'origine en 2023, y compris l'ancien tableau de bord des cinq transactions. Bilt Card 2.0 fonctionne différemment — la règle des cinq transactions ne s'applique plus — mais les étapes de configuration restent globalement similaires, et les captures montrent le tableau de bord Bilt 1.0.
Après avoir demandé la carte, l'approbation a été immédiate, et la carte physique est arrivée quelques jours plus tard. Pendant que tu attends la carte, tu peux quand même configurer ton compte sur le site web Bilt Rewards.
Bilt te fournit les coordonnées bancaires que tu peux ajouter au système de paiement en ligne de ton propriétaire. Le processus de configuration était simple, et j'utilise la fonction Bilt Protect pour maintenir mon taux d'utilisation du crédit bas. Assure-toi de lier ton compte courant à Bilt afin que Bilt puisse prélever l'argent pour payer ton loyer.
Sur le site web Bilt, sous mon compte, Bilt indique combien de transactions supplémentaires tu dois effectuer pendant le cycle de facturation pour atteindre les cinq transactions requises. Par exemple, voici ce que cela m'indique lors d'une période de relevé récente. Je dois effectuer trois transactions supplémentaires.
En utilisant le site web Bilt Rewards, tu peux vérifier le solde de ta carte, les détails des transactions, gérer tes paiements de carte, configurer le paiement automatique et faire la plupart des choses pour ta carte.
Avantages de protection et de voyage
Les cartes Bilt sont des Mastercard, donc les avantages pour titulaires Mastercard s'appliquent. Depuis le lancement de Bilt Card 2.0, la carte n'est plus émise par Wells Fargo, donc Bilt publie son propre guide des avantages pour chaque niveau.
Le guide complet des avantages est publié par Bilt pour les cartes Blue, Obsidian et Palladium. Je les liste ci-dessous et t'encourage à lire les petits caractères si tu veux tirer parti de ces avantages. Ils peuvent changer à tout moment, donc te donner une source directe est préférable à un résumé ici.
Protection du téléphone cellulaire
Cette couverture te rembourse le coût de réparation ou de remplacement de ton téléphone cellulaire s'il est endommagé, volé ou irrécupérable suite à une perte involontaire et accidentelle. Les écrans fissurés, les dommages esthétiques ou les rayures qui n'affectent pas les capacités ou la fonctionnalité du téléphone ne sont pas couverts.
Protection contre le vol d'identité Mastercard
La protection contre le vol d'identité Mastercard te alerte en cas de vol d'identité possible en surveillant le web de surface, sombre et profond, en cherchant des identifiants compromis et une utilisation potentiellement dommageable de tes informations personnelles enregistrées. Elle te fournit également des services de résolution si tu es victime d'un vol d'identité.
Sécurité des achats
Si un article que tu achètes est endommagé ou volé dans les quatre-vingt-dix (90) premiers jours à compter de la date d'achat, nous pouvons te rembourser le coût de réparation ou de remplacement de l'article.
Pour être éligible à la couverture, tu dois payer le coût total de l'article avec ta carte couverte et/ou les points Bilt Rewards associés à ton compte couvert.
Couverture des dommages à la location de voiture
Cette couverture te rembourse si un accident couvert ou un vol se produit sur la voiture de location.
Pour être éligible à la couverture, les conditions suivantes doivent être remplies :
- Tu dois payer la totalité du coût de la location de voiture avec ta carte couverte et/ou les points Bilt Rewards associés à ton compte couvert.
- Tu dois refuser l'assurance collision/dommages de la société de location.
Protection contre l'annulation et l'interruption de voyage
Si un voyage est annulé ou interrompu pour une raison couverte, tu pourrais être remboursé du coût des billets de transporteur commun non remboursables.
Le reste des avantages se trouve sur le site web fourni ci-dessus, donc je m'arrête ici.
FAQ sur la carte de crédit Bilt
Que faut-il pour être éligible à une carte de crédit Bilt ?
Réponse : Bilt ne publie pas de score de crédit minimum ; l'approbation est décidée par sa banque partenaire (Column N.A.) d'après l'ensemble de ton profil de crédit.
Est-il difficile d'obtenir la carte de crédit Bilt ?
Réponse : Il n'y a pas de score minimum publié. Comme pour toute carte, un profil de crédit solide aide, et Bilt indique qu'une demande n'affecte pas ton score sauf en cas d'approbation.
Bilt appartient-elle à Wells Fargo ?
Réponse : Non — et depuis le lancement de Bilt Card 2.0 en 2026, la carte n'est même plus émise par Wells Fargo. Bilt est une société privée indépendante, fondée en 2021, et le programme Bilt Rewards est géré par Bilt. Les cartes Bilt sont émises par Column N.A. et gérées par Cardless. (Wells Fargo émettait l'ancienne Bilt Mastercard, d'où la confusion.)
Peux-tu utiliser Bilt pour payer le loyer ?
Oui, tu peux. Si tu es un résident Bilt Alliance, tu peux payer le loyer directement via l'application mobile ou sur le site Bilt.
Si tu vis en dehors de la Bilt Alliance, tu peux toujours payer le loyer avec le compte Bilt Rent, qui te permet de payer les propriétaires dans les portails existants par ACH. Bilt te fournira un numéro de routage et un numéro de compte à utiliser pour payer le loyer, et tu gagneras quand même des points. Alternativement, si ton propriétaire exige un chèque, Bilt peut envoyer un chèque à ton propriétaire en ton nom.
Comment Bilt envoie-t-il un chèque ?
Les chèques sont envoyés par USPS® First-Class Mail® et prennent 5 à 7 jours ouvrables pour arriver. Tu peux en savoir plus sur l'envoi d'un chèque de loyer avec Bilt ici.
Bilt effectue-t-il une vérification de crédit stricte ?
Oui. Demander une carte Bilt implique une vérification stricte de la part de l'émetteur (Column N.A., géré par Cardless) pour évaluer ta demande.
Comment payer ma carte Bilt ?
Il y a plusieurs façons de payer le solde de ta carte Bilt. Si tu connectes ton compte bancaire à Bilt, tu peux initier le paiement via l'app ou le site Bilt. Comme la carte est désormais gérée par Cardless, les paiements passent par Bilt plutôt que par l'app Wells Fargo.
Quel bureau de crédit la carte Bilt utilise-t-elle ?
Comme les cartes Bilt sont émises par Column N.A., c'est cet émetteur qui consulte ton historique de crédit, et Bilt ne publie pas quel bureau il utilise. Cependant, il n'y a aucun inconvénient à débloquer temporairement tes rapports de crédit auprès des trois bureaux lorsque tu demandes la carte.
Bilt signale tes paiements de loyer aux trois bureaux de crédit Experian, Equifax et TransUnion.
Peux-tu utiliser ta carte de crédit Bilt partout ?
Puisque la carte de crédit Bilt est une Mastercard, tu peux l'utiliser partout où Mastercard est acceptée.
Peux-tu payer ton hypothèque avec la carte de crédit Bilt ?
Oui, désormais c'est possible. Avec Bilt Card 2.0, tu gagnes jusqu'à 1,25X points sur les paiements hypothécaires résidentiels éligibles effectués via Bilt, sans plafond annuel ni frais de transaction. Les hypothèques commerciales ne sont pas prises en charge.
Combien vaut un point Bilt ?
The Points Guy évalue généralement chaque point Bilt à environ 2,2 cents — une évaluation que Bilt cite lui-même sur la page de sa carte. La valeur varie selon le mode d'échange : les transferts vers les partenaires aériens et hôteliers (souvent 1:1) rapportent en général le plus.
Qu'est-ce qui est mieux pour mes points : le portail de voyage Bilt ou les partenaires de transfert ?
La réponse courte : cela dépend du prix en espèces de ton billet. Évalue un point Bilt à environ 2,2 cents (l'évaluation de The Points Guy), calcule combien de points le portail de voyage Bilt demande pour le vol, puis compare avec les miles nécessaires via une compagnie partenaire. La plupart des partenaires de transfert restent à un ratio de 1:1.
Prenons un exemple :
- Disons que tu veux voler de San Francisco à Orlando (Floride) en juillet
- La recherche sur le portail Bilt pour un vol sans escale coûte 878 $ ou 70 168 points Bilt pour un vol United aller-retour en économie.
- En cherchant directement sur United Airlines, le même vol coûte environ 32 500 miles.
- Dans ce cas, il est donc bien meilleur de transférer les points Bilt vers United Airlines et de réserver directement sur United.
Soit dit en passant, dans le portail de voyage Bilt, il y a une fonction de recherche via « partenaire de transfert ». Vous pouvez voir directement sur le portail les miles/points nécessaires entre une réservation directe sur Bilt ou via le partenaire. C'est très pratique.
La carte Bilt est-elle en métal ?
Oui. Les cartes Bilt sont des cartes en métal haut de gamme, et le niveau Palladium propose un design miroir en édition limitée.
Bilt signale-t-il les paiements de loyer ?
Oui. Bilt peut signaler tes paiements de loyer aux trois principaux bureaux de crédit (Experian, Transunion, Equifax) gratuitement. Plus précisément, voici ce qu'indique le site Bilt : « Lorsque vous louez dans une propriété Bilt Alliance, vous pouvez choisir de faire signaler automatiquement vos paiements de loyer par Bilt aux bureaux de crédit chaque mois, ce qui peut aider à construire votre historique de crédit avec chaque paiement de loyer à temps. »
Voilà. Je pense que Bilt est l'un de ces rares produits où la proposition de valeur est genuinement claire — si tu payes un loyer, autant gagner des points dessus. Utilises-tu déjà Bilt ? Ou as-tu une stratégie différente pour maximiser tes paiements de loyer ? J'adorerais savoir ce qui fonctionne pour toi.
Cordialement,
Chandler
P.S: Si tu penses que Bilt te convient, tu peux utiliser ce lien vers les cartes Bilt pour faire ta demande. Et si tu veux en savoir encore plus sur le programme Bilt Rewards, consulte le lien.
Avertissement : Ceci est un contenu éducatif, pas un conseil. Rien ici ne constitue un conseil financier, en investissement, en crédit, fiscal, en assurance, en santé ou juridique, et rien ici n'est une recommandation d'ouvrir, d'acheter ou d'utiliser un produit ou un compte. Les taux, les plafonds, les règles, les frais et les offres changent fréquemment, et je ne suis pas un conseiller agréé dans aucun de ces domaines. Fais tes propres recherches, vérifie les chiffres et les conditions en vigueur auprès du fournisseur ou de l'autorité compétente (comme l'IRS), et parle à un professionnel qualifié avant d'agir sur quoi que ce soit que tu lis ici. Ta situation peut différer des exemples de cet article.