Programme de récompenses Bilt — tout ce que tu dois savoir

Mis à jour pour 2026 : Cet article a été publié à l'origine en 2023. Pour les dernières stratégies et un guide complet, consulte Récompenses de cartes de crédit pour les expatriés : Maximiser les points, miles et cashback (2026).

Cet article est pour toi si tu veux gagner des points de récompenses de carte de crédit en payant ton loyer aux États-Unis. En juillet 2023, un seul programme de récompenses de cartes de crédit permet de le faire : le programme Bilt Rewards. Cet article comprend tout ce que tu dois savoir à son sujet.

Commençons par les bases : ce qu'est le programme Bilt Rewards et comment il fonctionne.

Qu'est-ce que le programme Bilt Rewards ?

C'est un programme de fidélité qui te permet de « Gagner des points lorsque tu loues avec la Bilt Rewards Alliance ou en payant avec la Bilt Mastercard®. »

Tu peux transférer les points vers plus de 100 compagnies aériennes, hôtels, partenaires fitness, et plus encore.

Comment fonctionne le programme Bilt Rewards ?

C'est assez simple. Tu peux t'inscrire directement sur le site web (c'est mon lien de parrainage si tu veux me soutenir). Tu n'as pas besoin de la Bilt Mastercard pour obtenir des points pour le paiement du loyer, à condition que tu loues avec la Bilt Rewards Alliance. Cependant, la limite de gains est de 3 000 points par an sans la Mastercard. Et honnêtement, 3 000 points/an, ce n'est pas grand chose (même si c'est gratuit). Je recommande donc d'obtenir la Bilt Mastercard si tu veux gagner de vrais points de récompenses. La limite de gains annuels pour la Bilt Mastercard est de 50 000 points. Tu gagnes 1 point par dollar de loyer.

Qui paye les points du programme Bilt Rewards ?

Il n'y a pas de déjeuner gratuit, n'est-ce pas ? Tu pourrais donc te demander pourquoi il n'y avait pas d'autre programme de récompenses de cartes de crédit pour le loyer jusqu'ici. J'étais curieux à ce sujet aussi — cela semblait presque trop beau pour être vrai :D (Un peu de contexte : tu dois généralement payer entre 2 et 3 % de frais de transaction si tu veux utiliser d'autres cartes de crédit pour payer ton loyer. La principale raison est qu'en acceptant le paiement par carte de crédit, ton propriétaire doit payer des frais de traitement à plusieurs intermédiaires comme Visa/Mastercard/Amex, etc. Donc le propriétaire te facture des frais de transaction supplémentaires pour récupérer ce coût.)

Selon Richard Kerr (VP chez Bilt), les propriétaires sont enthousiastes à propos du programme Bilt Rewards car il leur coûte d'attirer et de fidéliser des locataires qualifiés. Ils doivent souvent utiliser des espèces (ou des équivalents comme un mois de loyer gratuit) pour attirer de nouveaux locataires ; ou lors de certains problèmes d'entretien où ils veulent améliorer l'expérience client, ils doivent adoucir l'offre avec des espèces (ou équivalents). Avec Bilt Rewards, les propriétaires peuvent offrir des points comme bonus de parrainage ou d'inscription ou pour améliorer l'expérience client suite à un problème d'entretien. Ce programme aide les propriétaires à économiser sur les coûts de marketing et de service client.

En avançant jusqu'en 2024, selon le WSJ, Bilt gagne de l'argent parce que Wells Fargo perd (jusqu'à) 10 M$/mois en absorbant eux-mêmes les frais de traitement. Selon l'article :

• « Environ six mois après le lancement de la carte de crédit, Wells a commencé à payer à Bilt des frais d'environ 0,80 % de chaque transaction de loyer, bien que la banque ne perçoive pas de frais d'interchange des propriétaires. »
• « Wells paye également à Bilt 200 $ chaque fois qu'un nouveau compte de carte est émis. De tels arrangements sont souvent réservés aux compagnies aériennes et autres programmes de cartes de crédit établis. »

https://youtu.be/bw3JrvZrIyE?si=wsz13TB-pAr4J1St

Bilt gagne des revenus sur les transactions en dehors du loyer

Fait intéressant, selon la FAQ officielle de Bilt sur « comment Bilt Rewards gagne-t-il de l'argent ? », la réponse est : « Bilt est entièrement gratuit pour les résidents et gratuit pour que les membres de l'immobilier l'offrent. Nous gagnons des revenus sur toutes les transactions en dehors du loyer en facturant des frais de marchand standard. » Quels sont les frais de traitement moyens totaux ? Selon Stripe, voici les frais moyens de traitement pour Mastercard : les frais peuvent aller d'environ 1,15 % + 0,05 $ à 2,5 % + 0,10 $ par transaction. La carte de crédit Bilt est une Mastercard.

Donc pour que le programme Bilt Rewards soit durable, il doit gagner suffisamment d'argent sur les transactions en dehors du loyer pour couvrir les points qu'il accorde pour le loyer.

Je suppose que cela explique pourquoi :

• Bilt n'offre pas de bonus d'inscription car les bons bonus typiques d'autres programmes de cartes de crédit représentent environ 50 000 à 80 000 points (équivalent approximatif de 500 $+ de bonus d'inscription). Sans offrir de bonus d'inscription et avec une limite de maximum 50 000 points/an de loyer, ils peuvent couvrir les points maximum de loyer pour la première année.
  • Ils utilisent le coût d'acquisition client (sous forme de bonus d'inscription) pour financer les points Bilt pour le loyer la première année.
  • Ainsi, ils sont relativement « en sécurité » car 50 000 points équivalent au bonus d'inscription de Chase, American Express ou CapitalOne.
• Ils exigent que tu utilises la Bilt MasterCard au moins cinq fois en dehors du loyer pour chaque cycle de paiement afin de gagner des points sur le loyer. Cela leur permettra de gagner de l'argent. Et plus important encore, cela encourage les utilisateurs à développer l'habitude d'utiliser fréquemment la Bilt Mastercard.
• Mon estimation (et je pourrais me tromper ici) est que pour que Bilt gagne suffisamment d'argent pour couvrir les points de loyer et leurs frais généraux, ils ont besoin d'atteindre une masse critique, c'est-à-dire un nombre minimum de transactions en dehors du loyer/an. Donc, en attendant d'atteindre ce point, ils ont une limite de 50 000 points de loyer par an par carte.
• Bilt Protect profite à la fois à Bilt et à l'utilisateur final. Qu'est-ce que je veux dire par là ?
  • En utilisant Bilt Protect, tu connectes ton compte bancaire à Bilt, et Bilt prélèvera des fonds directement depuis ton compte bancaire pour payer ton loyer.
  • Mon estimation est que puisque c'est similaire à un virement ACH, Bilt n'a pas à supporter des frais de traitement élevés comparé à quand le loyer est traité via Mastercard. Cela leur permet d'économiser davantage.
  • Pour l'utilisateur final, cela peut aider avec le taux d'utilisation du crédit et peut-être le score de crédit, car le loyer est souvent l'une des dépenses mensuelles les plus importantes.

Est-il facile de demander la Bilt Mastercard ?

D'après mes recherches, il semble que tant que ton score de crédit est bon à excellent, tu devrais être approuvé pour la Bilt Mastercard. Le processus de demande en ligne est simple. Tant que ton dossier de crédit n'est pas bloqué, tu devrais connaître le statut d'approbation immédiatement.

Si ton dossier de crédit est bloqué et que tu oublies de le débloquer avant de demander, ne t'inquiète pas, appelle simplement le numéro indiqué et ils arrangeront ça.

Comment Bilt paye-t-il les propriétaires ?

Bilt offre plusieurs façons de payer ton propriétaire : par chèques physiques, le portail de paiement en ligne de ta propriété, Venmo, PayPal ou si ta propriété fait partie de la Bilt Alliance, ajoute simplement ton domicile dans l'application Bilt et utilise-la pour payer le loyer.

La plupart d'entre nous ne vivent pas dans une propriété sous la Bilt Alliance, donc il est probable qu'on utilisera le portail de paiement en ligne de la propriété pour payer le loyer, sans frais supplémentaires. Pour faire fonctionner cela, rendez-vous sur l'application ou le site web Bilt Rewards, configure ton compte Bilt Rent. Bilt te génèrera un numéro de routage et un numéro de compte uniques à utiliser dans ton portail de résidents.

Tu peux en savoir plus sur ce processus ici ou ici si tu es un résident Bilt Alliance.

Combien vaut chaque point Bilt ?

Selon Richard Kerr, VP chez Bilt, dans cette vidéo Q&R, chaque point Bilt vaut 1,25 cent quand tu réserves un voyage ou effectues d'autres activités via le portail Bilt.

Est-il facile de transférer des points de Bilt vers d'autres partenaires ?

Une fois que tu as lié des comptes partenaires avec Bilt, le transfert de points est assez simple et rapide. Il me faut généralement moins d'une heure pour que les points soient transférés. Selon le site web de Bilt, cela peut prendre jusqu'à 72 heures.

Les partenaires aériens de Bilt ne sont pas très étendus

Un gros manque pour moi est le fait que tu ne peux PAS transférer tes points Bilt vers Delta Airlines. Voici la liste actuelle (août 2024) des partenaires aériens :

• Alaska Airlines
• Avianca Lifemiles
• United MileagePlus®
• Air France/KLM Flying Blue®
• Virgin Red®
• Emirates Skywards®
• British Airways Executive Club
• Cathay Pacific
• Turkish Airlines Miles&Smiles
• Aer Lingus AerClub
• Iberia Plus
• Air Canada Aeroplan®

Comme tu peux le voir, la liste est assez courte. En plus de l'absence de Delta, tu ne vois pas Singapore Airlines dans la liste non plus, qui est pourtant l'une des meilleures compagnies aériennes au monde, en particulier pour les vols internationaux.

Bilt a remporté le prix des lecteurs de The Points Guy

La Bilt Mastercard® vient d'être nommée Meilleure carte de crédit sans frais annuels pour la 2ème année consécutive. C'est donc une carte sans frais annuels très populaire.

Bilt Rewards dispose d'une section de questions fréquentes très complète

Si tu as des questions supplémentaires, rends-toi sur la section FAQ du site. Bien que l'interface utilisateur de Bilt soit très conviviale, avoir une section FAQ complète est certainement la bienvenue ! Tu peux trouver des réponses à de nombreuses questions courantes comme :

Je suis un résident Bilt Alliance

Je vis en dehors de la Bilt Alliance

1. Comment ajouter et supprimer ton domicile ?

1. Comment configurer ton compte Bilt Rent ?

2. Comment effectuer un paiement de loyer ?

2. Comment trouver le montant de vérification de dépôt pour un compte Bilt Rent ?

3. Comment activer BiltProtect Debit ?

3. Comment configurer le paiement automatique avec un compte Bilt Rent ?

4. Comment configurer le paiement automatique pour le loyer ?

4. Comment payer le loyer par chèque en utilisant Bilt Rewards ?

Tu as encore des questions ?

Si tu veux en savoir plus sur la carte de crédit Bilt, tu peux lire cet article avec plus d'informations.

Voilà pour ma part. Je pense que le programme Bilt Rewards est genuinement intéressant tant du point de vue du consommateur que du modèle économique. La grande question pour moi est de savoir si Wells Fargo peut soutenir les pertes assez longtemps pour que Bilt atteigne la rentabilité. Qu'en penses-tu — ce modèle est-il viable, ou sommes-nous en train de profiter d'une période dorée qui ne durera pas ?

Cordialement,

Chandler

P.S: Si tu veux demander une Bilt Mastercard et me soutenir, utilise ce lien de parrainage.