Program Bilt rewards - Semua yang perlu kamu ketahui

Diperbarui untuk 2026: Postingan ini awalnya diterbitkan pada 2023. Untuk strategi terbaru dan panduan lengkap, lihat Credit Card Rewards untuk Ekspat: Maksimalkan Points, Miles & Cash Back (2026).

Postingan ini untukmu kalau kamu ingin mendapatkan poin reward kartu kredit dengan membayar sewa di AS. Per Juli 2023, hanya satu program reward kartu kredit yang memungkinkan ini: program Bilt rewards. Postingan ini mencakup semua yang perlu kamu ketahui tentangnya.

Mari mulai dengan beberapa dasar: apa itu program Bilt rewards, dan bagaimana cara kerjanya.

Apa itu program Bilt rewards?

Ini adalah program loyalitas yang memungkinkan kamu "Earn points when renting with the Bilt Rewards Alliance or paying with the Bilt Mastercard(R)."

Kamu bisa mentransfer poin ke lebih dari 100 maskapai, hotel, partner fitness, dan lainnya.

Bagaimana cara kerja program Bilt rewards?

Cukup straightforward. Kamu bisa mendaftar langsung di website (ini link referral saya kalau kamu ingin mendukung saya.) Kamu tidak perlu mendaftar Bilt Mastercard untuk mendapat poin dari membayar sewa selama kamu menyewa di Bilt Rewards Alliance. Namun, batas pendapatan hanya sampai 3.000 poin per tahun tanpa Mastercard. Dan jujur, 3.000 poin/tahun itu tidak banyak (meskipun gratis). Jadi saya rekomendasikan mendapatkan Bilt Mastercard kalau kamu ingin mendapat reward points yang serius. Batas pendapatan tahunan untuk Bilt Mastercard adalah 50.000 poin. Kamu mendapat 1 poin untuk setiap dolar dari sewa.

Siapa yang membayar poin program Bilt rewards?

Tidak ada makan siang gratis, kan? Jadi kamu mungkin bertanya mengapa tidak ada program reward kartu kredit lain di pasaran untuk sewa sampai sekarang. Saya juga penasaran soal ini — sepertinya terlalu bagus untuk jadi kenyataan :D (Sedikit konteks: kamu biasanya harus membayar transaction fee 2-3% kalau ingin menggunakan kartu kredit lain untuk membayar sewa. Alasan utamanya adalah dengan menerima pembayaran menggunakan kartu kredit, pemilik rumahmu perlu membayar processing fee ke beberapa perantara seperti Visa/Mastercard/Amex, dll... Jadi pemilik rumah mengenakan biaya transaksi tambahan kepadamu untuk menutup biaya itu.)

Menurut Richard Kerr (VP di Bilt), pemilik rumah antusias dengan program Bilt rewards karena mereka memang mengeluarkan biaya untuk menarik dan mempertahankan penyewa berkualitas. Mereka sering harus menggunakan uang tunai (atau setara kas seperti gratis 1 bulan sewa) untuk menarik penyewa baru; atau saat masalah perawatan tertentu muncul dan mereka ingin meningkatkan pengalaman pelanggan, mereka harus mempermanis penawaran dengan uang tunai (atau setara kas). Dengan Bilt rewards, pemilik rumah bisa menawarkan poin sebagai bonus referral atau sign-up bonus atau untuk meningkatkan pengalaman pelanggan karena masalah perawatan. Program rewards ini membantu pemilik rumah menghemat biaya marketing dan customer service.

Maju ke 2024, menurut WSJ, Bilt menghasilkan uang karena Wells Fargo merugi (sebanyak) $10M per bulan, menanggung processing fee sendiri. Dari artikel tersebut:

• "About six months after the credit card was launched, Wells began paying Bilt a fee of about 0.80% of each rent transaction, even though the bank isn't collecting interchange fees from landlords."
• "Wells also pays Bilt $200 each time a new card account is issued. Such arrangements are often reserved for airline and other established credit-card programs."

https://youtu.be/bw3JrvZrIyE?si=wsz13TB-pAr4J1St

Bilt mendapat pendapatan dari transaksi di luar sewa

Menariknya, menurut FAQ resmi Bilt tentang "how does Bilt rewards make money?", jawabannya: "Bilt is completely free to residents and free for real estate members to offer. We earn revenue on any transactions outside of rent by charging a standard credit card merchant fee." Berapa tipikal total merchant fee? Menurut Stripe, ini rata-rata processing fee untuk Mastercard: Fee-nya berkisar dari sekitar 1,15% + $0,05 hingga 2,5% + $0,10 per transaksi. Kartu kredit Bilt adalah Mastercard.

Jadi agar program Bilt rewards berkelanjutan, mereka perlu menghasilkan cukup uang dari transaksi di luar sewa untuk menutup poin yang mereka berikan untuk sewa.

Jadi saya kira itu menjelaskan mengapa:

• Bilt tidak menawarkan sign-up bonus karena tipikal sign-up bonus yang bagus dari program reward kartu kredit lain sekitar 50.000 - 80.000 poin (terjemahan longgar $500+ signup bonus). Tanpa menawarkan sign-up bonus dan batas maksimum 50.000 poin/tahun dari sewa, mereka bisa menutup poin maksimum untuk sewa tahun pertama.
  • Mereka menggunakan customer acquisition cost (dalam bentuk sign-up bonus) untuk mendanai poin Bilt untuk sewa di tahun pertama.
  • Dengan cara ini, mereka relatif "aman" karena 50.000 poin setara dengan sign-up bonus dari Chase, American Express, atau CapitalOne.
• Mereka mengharuskanmu menggunakan Bilt MasterCard setidaknya lima kali di luar sewa untuk setiap siklus pembayaran untuk mendapat poin dari sewa. Ini akan membantu mereka mendapatkan uang. Dan lebih penting lagi, ini mendorong pengguna untuk mengembangkan kebiasaan menggunakan Bilt Mastercard sering.
• Tebakan saya (dan saya mungkin salah) adalah agar Bilt menghasilkan cukup uang untuk menutup poin sewa dan overhead mereka, mereka perlu mencapai massa kritis yaitu jumlah minimum transaksi di luar sewa/tahun. Dan jadi, selagi mereka menuju ke titik itu, mereka membatasi 50.000 poin dari sewa per tahun per kartu.
• Bilt Protect menguntungkan baik Bilt maupun pengguna akhir. Apa maksud saya?
  • Menggunakan Bilt Protect, kamu menghubungkan rekening bankmu dengan Bilt, dan Bilt akan menarik dana langsung dari rekening bankmu untuk membayar sewa.
  • Tebakan saya adalah karena ini mirip transfer ACH, Bilt tidak perlu menanggung processing fee yang tinggi dibanding saat sewa diproses melalui Mastercard. Ini menghemat uang mereka.
  • Untuk pengguna akhir, ini bisa membantu credit utilization rate dan mungkin credit score mereka karena sewa sering kali salah satu pengeluaran bulanan terbesar.

Apakah mudah mengajukan Bilt Mastercard?

Dari riset saya, sepertinya selama credit score-mu bagus hingga excellent, kamu harusnya disetujui untuk Bilt Mastercard. Proses aplikasi online straightforward. Selama credit file-mu tidak dibekukan, kamu harusnya tahu status persetujuan langsung.

Kalau credit file-mu dibekukan dan kamu lupa mencairkan sebelum mengajukan, tidak masalah, hubungi saja mereka menggunakan nomor yang diberikan dan mereka akan membereskannya.

Bagaimana Bilt membayar pemilik rumah?

Bilt menawarkan beberapa cara untuk membayar pemilik rumah: melalui cek fisik, portal pembayaran online propertimu, Venmo, Paypal atau kalau propertimu bagian dari Bilt Alliance, cukup tambahkan rumahmu ke Aplikasi Bilt dan gunakan untuk membayar sewa.

Kebanyakan dari kita tidak tinggal di properti di bawah Bilt Alliance jadi kemungkinan besar kita akan menggunakan portal pembayaran online properti untuk membayar sewa, tanpa biaya tambahan. Untuk membuat ini berfungsi, pergi ke aplikasi atau website Bilt Rewards, atur Bilt Rent Account-mu. Bilt akan menghasilkan routing number dan account number unik untukmu gunakan di portal penghunimu.

Kamu bisa baca lebih lanjut tentang proses ini di sini atau di sini kalau kamu penghuni Bilt Alliance.

Berapa nilai setiap poin Bilt?

Menurut Richard Kerr, VP di Bilt, dalam video Q&A ini, setiap poin Bilt bernilai 1,25 sen saat kamu booking travel atau melakukan aktivitas lain via portal Bilt.

Apakah mudah mentransfer poin dari Bilt ke partner lain?

Setelah kamu menghubungkan akun partner dengan Bilt, transfer poin cukup straightforward dan cepat. Biasanya butuh sekitar kurang dari 1 jam untuk poin ditransfer. Dari website Bilt, mereka bilang mungkin butuh sampai 72 jam.

Partner maskapai Bilt tidak begitu luas

Satu kekurangan besar menurut saya adalah kamu TIDAK bisa mentransfer poin Bilt ke Delta Airlines. Di bawah ini daftar partner maskapai saat ini (Agustus 2024):

• Alaska Airlines
• Avianca Lifemiles
• United MileagePlus(R)
• Air France/KLM Flying Blue(R)
• Virgin Red(R)
• Emirates Skywards(R)
• British Airways Executive Club
• Cathay Pacific
• Turkish Airlines Miles&Smiles
• Aer Lingus AerClub
• Iberia Plus
• Air Canada Aeroplan(R)

Seperti yang bisa kamu lihat, daftarnya cukup kecil. Selain tidak ada Delta, kamu juga tidak melihat Singapore Airlines di daftar dan itu salah satu maskapai terbaik di dunia, terutama untuk penerbangan internasional.

Bilt memenangkan The Points Guy Readers' Choice Awards

Bilt Mastercard(R) baru saja dinobatkan sebagai Best No-Annual-Fee Credit Card untuk tahun ke-2 berturut-turut. Jadi ini kartu no-annual-fee yang populer.

Bilt rewards punya bagian how-to yang lengkap

Kalau kamu punya pertanyaan tambahan, pergi ke bagian FAQ di situsnya. Meskipun user interface Bilt sangat friendly, punya bagian FAQ yang komprehensif memang diapresiasi! Kamu bisa menemukan jawaban untuk banyak pertanyaan umum seperti:

Saya Penghuni Bilt Alliance

Saya Tinggal di Luar Bilt Alliance

1. Bagaimana cara menambah dan menghapus rumahmu?

1. Bagaimana cara mengatur Bilt Rent Account

2. Bagaimana cara melakukan pembayaran sewa?

2. Bagaimana cara menemukan jumlah verifikasi deposit untuk Bilt Rent Account?

3. Bagaimana cara mengaktifkan BiltProtect Debit?

3. Bagaimana cara mengatur autopay menggunakan Bilt Rent Account?

4. Bagaimana cara mengatur autopay untuk sewa?

4. Bagaimana cara membayar sewa via cek menggunakan Bilt Rewards?

Masih punya pertanyaan?

Kalau kamu ingin tahu lebih banyak tentang kartu kredit Bilt, kamu bisa baca postingan ini dengan informasi lebih lanjut.

Itu saja dari saya. Saya rasa program Bilt rewards benar-benar menarik dari perspektif konsumen maupun model bisnis. Pertanyaan besar bagi saya adalah apakah Wells Fargo bisa bertahan menanggung kerugian cukup lama agar Bilt mencapai profitabilitas. Bagaimana menurutmu — apakah model ini berkelanjutan, atau kita sedang menikmati periode emas yang tidak akan bertahan lama?

Salam,

Chandler

P.S: Kalau kamu ingin mengajukan Bilt Mastercard dan mendukung saya, gunakan link referral ini.