アメリカの海外駐在員向け医療保険 2022年6月更新
アメリカの医療費がSingaporeの5倍だということを身をもって学びました——しかし薬の価格を比較して最初の請求書を絶対に払わないことで、数百ドル節約できます。
2026年更新： この投稿は2022年に公開されました。最新のIRS数値と包括的なガイドについては、アメリカの海外駐在員向け医療保険：HSA、FSA＆HDHPガイド (2026)をご覧ください。
アメリカの医療費は天文学的で、これは誇張ではありません。家族でSingaporeからアメリカに昨年末に移住し、アメリカの医療制度のコストを身をもって経験しています。この投稿では、読書、ポッドキャストの視聴、そして自分たちの経験を通じて学んだすべてを共有します。以下の学びの多くは、「All the Hacks」ポッドキャストの「hacking healthcare, prescriptions, and medical bills with Marshall Allen」のエピソードからです。Marshallは15年以上にわたってアメリカの医療業界を調査してきたジャーナリストです。2021年に「Never Pay the First Bill」という本を出版しました。エピソードを聴くことを強くおすすめします。
複雑な主題なので、間違いがあればコメントを残してください。修正します。
1. 医療、歯科、眼科の保険プランは非常に高額です
これはよく知られた事実ですが、保険料はSingaporeで支払っていたものの少なくとも5倍は高いです。しかし、保険なしの医療費はさらに高いので、移住の際には会社の一般的な医療、歯科、眼科の保険プランに加入する以外に選択肢はありません。他にも心配すべきことが多すぎます。
2. 1日目からカバレッジがあることを確認する
つまり、あなたと家族がアメリカに到着した日から保険適用が始まるようにします。これの利点は、到着後すぐに家族の誰かが医者に診てもらったり病院を訪れたりする必要がある場合、保険でカバーされることです。デメリットは、保険料を少し早く支払う必要があることです。これは価値があると思います。
私たちのケースでは、残念ながら、到着数日後に娘が発熱と顔の皮膚発疹を起こしました。病院に連れて行って医者に診てもらう必要がありました。症状は深刻ではなく安心しましたが、医師は約10分間しか診察しませんでした。保険なしの請求書は$400近くで、これは法外だと思います。
3. 薬の価格には極端なばらつきがあります
最初は知ってショックでした。基本的に、同じ市販薬でも、小売業者によって価格が大きく異なります。CVSとAmazonで同じ薬の価格を比較した時、自分で最初に発見しました。まったく同じ商品（同じブランド名、同じ成分など）で、CVSの価格はAmazonの2倍高かったのです。
そして、Consumer Reportのこの記事に出会いました。小売業者間で価格差が10倍以上になることもあるそうです :(
残念ながら、これは簡単な市販薬を購入する前に、最良の価格を見つけるために少しリサーチする必要があるということです。以下のようなウェブサイトを試してください：
一般的に、Amazonや他の場所で同じものが買える場合、CVSからは買わないでください。私の経験では、CVSは一般的に高いです。
もう少し時間がある場合は、ブランド薬の成分/処方を確認して、同等のジェネリック薬を購入することもおすすめします。こうすることで50%以上節約できます。もちろん、これは実際にラベルを読んで成分を比較できることを前提としています。深刻な健康状態の場合、これはおすすめしません。
4. 極端な価格差はアメリカの医療システムの至る所に存在します
Marshallがポッドキャストで挙げた例は、X線、CTスキャン、MRIスキャンなどの画像診断です。価格差は50%以上になることもあります。残念ながら、通っている病院の画像診断サービスは他の場所よりも高いことが多いです。本当に面倒だとわかっています！しかし、この事実を知った今、次にスキャンが必要な時にはリサーチするつもりです。
5. でも自己負担額は少ないのになぜ気にする必要があるのか？
無料のランチはないので、お金はどこかから出ています。合計請求額が高く自己負担額が少ない場合、時間の経過とともに保険料や自己負担額が上がる可能性が高いということです。ところで、会社の保険プランに入っているから関係ないと思っていても、医療保険のコストが上がれば、会社はその支払いに多くの金額を出さなければならず、給与やその他の福利厚生に充てるお金が減るということです。
6. 医療費は病院やプロバイダーが単純に「作り上げた」ものです
Singaporeで支払っていた金額に比べて、なぜアメリカの簡単な処置がこれほど高いのか不思議に思っていました。例えば、年次健康診断の一環として、簡単な血液検査を行いました。しかし、受けた価値に対してコストは天文学的です。Singaporeでの同じ（またはさらに包括的な）血液検査は50%以上安いです。Singaporeの技術者/医療専門家は高い給与を受けているので、高コストの理由が人件費のためとは言えません。Singaporeはより良い検査を提供するために同様またはさらに高度な機器を使用しているので、機器のコストでもありません。
もちろん、保険により支払額は減りますが、それでもコストパフォーマンスは良くありません。Marshall Allenは、コストは完全にでっち上げだと説明しました。このゲームの一環として、病院/医療プロバイダーは非常に高い価格を設定し、保険会社がその医療保険プランを通じてはるかに割引された価格を提供できるようにしています。しかし、ポイントは最初の価格がでっち上げだということです！
システムとしてどれほどクレイジーでしょうか？
7. 明細付き請求書を注意深くチェックする必要がある
ポッドキャストで聞いたことがありましたが、実際に自分に起きるまで信じませんでした。保険会社から、かかりつけ医の事務所にお金を借りているというアラートがありました。年次健康診断はパッケージの一部として含まれているはずなので、自己負担金を支払う必要はないはずなので困惑しました。保険会社に電話し、保険会社がかかりつけ医の事務所に電話しました。結局、他の来院で間違った請求コードを使用していたため、2ヶ月間に2回連続で年次健康診断を受けたように見えていたのです。
支払う前に明細付き請求書をチェックしたので幸運でした。さもなければ、お金が失われていたところです :D
8. 健康貯蓄口座（HSA）を検討する
最初から健康貯蓄口座（HSA）のことを知りませんでした（正確には、活用するほど十分に理解していませんでした）。High Deductible Health Planを通じて資格がある場合は、広く読んでください。税引前のお金をHSAに入れることがあなたにとって有益である可能性が高いです。医療費の節約のもうひとつの方法として、フレキシブル支出口座（FSA）も検討すべきです。HSAのお金を使って、自己負担額、処方箋などの適格な医療費を支払うことができます。税引前なので、かなりのお金を節約できます。
以上が今回の共有です。Singaporeから来ると、アメリカの医療制度は...何とも言えない経験です :P
海外駐在員としてアメリカの医療制度をナビゲートする中で、驚くような経験はありましたか？特に私が見逃しているかもしれない節約のティップスがあれば、ぜひお聞かせください。
よろしくお願いします、Chandler
P.S. 最近FacebookにAsian Expats in the USというグループを作りました。もっと直接的にティップスを共有・議論できる場です。ぜひご参加ください。
