喺美國做Expat第一次申請Loan：你需要知嘅所有嘢

當我第一次喺美國需要申請loan嘅時候，我以為會好straightforward。我有decent嘅credit score、穩定嘅工作，而且已經住咗一段時間。我錯咗 :P 呢個過程教咗我好多美國金融system點evaluate newcomers，我想share我學到嘅嘢等你唔好犯同樣嘅mistakes。

基本流程同美國公民冇太大分別——你填申請表、提供文件、然後經過credit check。但如果你係expat，有幾樣嘢要留意。

第二，喺你考慮申請loan之前，你需要build up你嘅credit score。可以睇我篇關於由零credit history到五個月內credit score達到720+嘅文章。如果你冇strong嘅credit score，被approve嘅chances接近零。

第三，即使住咗美國8-9個月credit score有740+，你嘅credit history好大機會仲係差因為你喺美國最舊嘅financial account唔到一年。所以你申請loan嘅時候好大機會會被reject。Loan application同decision而家基本上online做，所以係algorithm決定你approve唔approve，唔係一個人（帶主觀感受）。

你作為individual嘅history（或高質素signals）唔夠畀algorithm做assessment。

咁我做咗咩？知道algorithm/machine需要更多data points、更多signals先可以evaluate我嘅creditworthiness，我purposely keep好多financial assets同financial activities喺一間financial institution。咁佢哋就會比正常有更多關於我嘅資訊。基本上，我嘗試feed更多data畀algorithm/machine，多過佢正常access到嘅。

咩type嘅financial assets或financial activities？以下係我基於common sense嘅答案。

• Direct deposit你嘅salary。
• Credit card usage同on time full balance payment。
• 等等⋯⋯

咁結果係點？如expected，當我申請loan嘅時候，一間典型嘅financial institution因為缺乏credit history而話no。但我purposely try to give more data、more signals嘅嗰間financial institution話Yes。

同意loan之前，確保你了解每個loan嘅interest rate同fees。簽任何loan文件之前睇清fine print。呢個對expat特別重要，因為合約入面可能有一啲你未完全了解嘅clauses。如果有任何問題，喺簽之前問loan officer。

歸根結底，key insight係要think like the algorithm——畀佢更多關於你自己嘅data，佢就會more confident approve你。而一旦搞掂loan，記得freeze你嘅credit reports嚟protect你一直carefully build緊嘅credit history。

你喺美國做expat有冇申請過loan？好想聽你嘅經驗，特別係如果你搵到其他有效嘅strategies。

祝好，

Chandler

P.S: 我最近喺Facebook開咗一個group叫Asian Expats in the US，等大家可以直接分享/討論更多貼士。歡迎加入。