Quelles cartes de crédit obtenir ensuite pour les voyages ?
Après avoir construit ton credit score et obtenu tes premières cartes, la vraie stratégie commence : Chase et Amex offrent les meilleures récompenses voyage, mais leurs règles cachées font que le timing compte plus que tu ne le penses.
Mis à jour pour 2026 : Cet article a été publié initialement en 2022. Pour les dernières stratégies et un guide complet, consulte Récompenses de cartes de crédit pour les expatriés : maximiser les points, miles et cashback (2026).
Bien, voici la suite de mon article précédent sur les « conseils pour construire un credit score pour les expatriés aux États-Unis ». Si tu ne l'as pas encore lu, je commencerais par là car cet article suppose quelques choses :
- Tu as déjà une carte Chase Sapphire (probablement la Chase Sapphire Preferred) et une carte American Express Platinum. Sinon, va d'abord lire le post précédent. (Ce sont mes liens de parrainage, d'ailleurs.)
- Tu achètes probablement beaucoup sur Amazon et tu t'es déjà inscrit à une carte de crédit Amazon Prime avant même de lire mon blog :P
- Au cours des 5-6 derniers mois, tu t'es inscrit et approuvé pour au moins 2-4 cartes de crédit américaines.
- Ton credit score est supérieur à 700.
- Tu veux principalement collecter des points et des miles pour les voyages — billets d'avion, hôtels, locations de voiture, etc.
Je dois l'admettre, quand j'ai d'abord déménagé de Singapour aux États-Unis, tout le jeu des points de cartes de crédit me semblait accablant. À Singapour, j'avais une ou deux cartes et n'y pensais jamais vraiment. Ici, les gens traitent l'optimisation des cartes de crédit comme un deuxième emploi. Mais après avoir passé trop de soirées à lire des sites comme All the Hacks, The Points Guy, Travel on Points, NerdWallet, et Upgraded Points, ainsi qu'à écouter divers podcasts, je pense avoir une bonne compréhension de la stratégie maintenant. Voici ce que j'ai appris :
Pourquoi Chase et Amex devraient être ton focus
- Les programmes American Express et Chase sont les plus désirables car ils offrent des bonus d'inscription (SUB) généreux et leurs points valent généralement plus quand ils sont transférés aux partenaires. Les deux ont des réseaux étendus de partenaires de transfert aériens et hôteliers.
- « Transfert de points » signifie déplacer tes points de récompenses Amex ou Chase vers le programme de fidélité de la compagnie aérienne ou de l'hôtel de ton choix.
- Avoir un grand réseau de partenaires signifie plus de choix et de meilleures affaires pour toi en tant que consommateur.
- Tu entendras souvent les gens appeler Chase Ultimate Rewards et Amex Membership Rewards des « points flexibles » — parce que tu peux les transférer à de nombreux partenaires différents, contrairement aux cartes spécifiques aux compagnies aériennes ou hôtelières où tu es lié à un programme.
- Un bonus d'inscription typique varie de 80 000 à 100 000+ points pour Chase ou Amex, ce qui peut équivaloir à plus de 1 000 $ en valeur aérienne ou hôtelière.
- Même si tu repères une offre incroyable avec une carte spécifique de compagnie aérienne ou d'hôtel, ne la demande pas avant d'avoir lu le reste de cet article — l'ordre compte plus que tu ne le penses.
La règle 5/24 de Chase et la « prison Amex »
C'est la partie qui m'a d'abord posé problème, et d'après mon expérience, elle pose problème à la plupart des expatriés.
Qu'est-ce que la règle 5/24 de Chase ?
En termes simples : Chase n'approuvera pas ta nouvelle demande de carte de crédit si tu as ouvert plus de 5 cartes de crédit auprès de toutes les banques américaines au cours des 24 derniers mois. Est-ce une règle officielle sur le site web de Chase ? Non. Mais elle est bien documentée grâce aux données participatives — tu peux en lire plus ici.
Cela signifie que tu dois être stratégique quant à la séquence des cartes que tu demandes. Si tu épuises tes emplacements 5/24 sur des cartes aléatoires, tu te bloques l'accès aux meilleures offres de Chase. Il y a des exceptions (j'ai personnellement obtenu une exception et j'ai été approuvé pour une autre carte Chase au plafond de 5/24), mais je ne compterais pas dessus.
Prison Amex
J'ai lu sur ce sujet dans quelques groupes Facebook mais je n'ai pas pu trouver de sources officielles fiables, alors prends cela avec des pincettes. L'idée est qu'Amex peut ne pas approuver ton offre de bienvenue si tu ouvres trop de cartes en peu de temps ou fermes trop de cartes Amex. Pour les nouveaux expatriés comme nous, c'est moins une préoccupation puisque nous n'avons pas encore accumulé beaucoup de cartes Amex.
Maximise d'abord les bonus d'inscription Chase
Étant donné tout ce qui précède, et en supposant que tu es maintenant à 3/24 ou 4/24 du point de vue de Chase, je pense qu'il est judicieux de remplir tes emplacements Chase restants avant de passer à autre chose. C'est là que le Chase trifecta entre en jeu — une combinaison de cartes Chase conçue pour maximiser les points dans différentes catégories de dépenses. Il y a beaucoup d'articles à ce sujet (NerdWallet, The Points Guy).
Le consensus général est que ta prochaine carte Chase devrait être soit Chase Freedom Flex soit Chase Freedom Unlimited (ou les deux, si ton statut 5/24 le permet). Si tu peux te qualifier pour une carte de crédit professionnelle de Chase, c'est encore mieux car les cartes professionnelles ne comptent généralement pas vers le 5/24.
Puis passe au trifecta Amex
Après avoir collecté tous tes bonus d'inscription Chase, concentre-toi sur Amex. Similaire à Chase, il y a un trifecta Amex — une recherche rapide sur Google te montrera la dernière combinaison recommandée.
Au moment où j'ai écrit ceci, outre l'American Express Platinum, les recommandations sont la carte Amex Gold (excellente pour les catégories de dépenses non couvertes par la Platinum) et une carte professionnelle. La carte Amex Gold a souvent un bon bonus d'inscription, donc cherche la meilleure offre actuelle avant de faire une demande.
Inscris-toi tôt aux programmes de fidélité des compagnies aériennes et des hôtels
Voici un conseil que j'aurais aimé connaître plus tôt : au lieu de réserver via le portail Chase ou Amex, il vaut généralement mieux transférer tes points aux programmes de fidélité des compagnies aériennes/hôtels et réserver directement. Le transfert vers un compte de fidélité plus ancien tend à être traité plus rapidement que vers un compte nouvellement créé.
Inscris-toi donc aux programmes principaux dès maintenant, même si tu ne transfères pas encore de points. Ils sont tous gratuits :
Je sais que tout cela semble beaucoup de planification. Et honnêtement, c'en est. Mais le bénéfice est réel — nous avons financé plusieurs voyages en famille presque entièrement sur des points depuis que nous sommes devenus intentionnels à ce sujet. Est-ce que ça vaut l'effort ? D'après mon expérience, absolument.
Quelle est ta stratégie de carte de crédit ? Es-tu de l'équipe Chase, de l'équipe Amex, ou tu es encore en train de le découvrir ?
Cordialement,
Chandler
P.S. J'ai récemment créé un groupe sur Facebook appelé Asian Expats in the US pour que nous puissions partager et discuter directement de plus de conseils. N'hésite pas à rejoindre.
