Pourquoi les expatriés aux États-Unis devraient geler leur dossier de crédit

Mis à jour pour 2026 : Ce post a été publié à l'origine en 2022. Pour les dernières stratégies et un guide complet, consulte Building Credit in the US as an Expat: The Complete 2026 Guide.

C'est l'un de ces sujets auxquels je ne pensais pas du tout jusqu'à ce qu'un collègue le mentionne en passant, et je n'ai plus pu m'en empêcher d'y penser. Quand nous avons déménagé de Singapour aux États-Unis, il y avait une centaine de choses sur ma liste de tâches — ouvrir des comptes bancaires, obtenir un permis de conduire, trouver des écoles pour Sophie, comprendre l'assurance maladie. "Geler mon dossier de crédit" ne figurait nulle part sur cette liste. Ça aurait dû y être.

Voici le problème : en tant qu'expatrié, ton historique de crédit aux États-Unis est mince. Peut-être que tu as eu une carte de crédit pendant quelques mois, peut-être un an. Tu n'as probablement pas des décennies d'historique financier qui rendraient évident pour une banque si quelqu'un essayait frauduleusement d'ouvrir un compte en ton nom. Cela fait de nous des cibles faciles. Et le vol d'identité aux États-Unis n'est pas une chose rare et dramatique — c'est étrangement courant.

À quel point le vol d'identité est-il courant ?

La Federal Trade Commission (FTC) a signalé plus de 1,4 million de cas de vol d'identité en 2021 seulement, et cela ne compte que ceux qui ont réellement été signalés. Le chiffre réel est presque certainement plus élevé.

Source : Rapports sur le vol d'identité de la FTC

En tant qu'expatrié avec un historique de crédit limité, tu es dans une position particulièrement vulnérable. Quelqu'un pourrait ouvrir une carte de crédit ou contracter un prêt en ton nom, et tu pourrais ne pas le savoir avant que cela ait déjà endommagé ton score de crédit — le même score de crédit que tu as patiemment construit depuis ton arrivée. J'ai entendu des histoires d'horreur d'autres expatriés dans mon réseau, et c'est suffisant pour te rendre paranoïaque.

Qu'est-ce qu'un gel de crédit ?

Un gel de crédit verrouille ton dossier de crédit de sorte que personne — y compris toi — ne peut ouvrir de nouveaux comptes de crédit. Si quelqu'un essaie de faire une demande de carte de crédit en utilisant ton identité, le prêteur vérifie ton dossier de crédit, voit qu'il est gelé et refuse la demande. Simple et efficace.

La meilleure partie ? C'est complètement gratuit. Tu n'as pas besoin de t'inscrire à des services de surveillance payants. Le gel lui-même ne coûte rien.

Comment geler ton dossier de crédit

C'est en fait beaucoup plus simple que je ne l'espérais. J'ai mis de côté un après-midi de week-end pour le faire et ça m'a pris moins de temps que de préparer le dîner :

1. Va sur le site de chacun des trois bureaux de crédit : Experian, TransUnion et Equifax.
2. Saisis tes informations personnelles — nom, adresse, numéro de sécurité sociale, date de naissance.
3. Suis les instructions sur chaque site pour placer le gel.
4. Crée un compte gratuit chez chaque bureau (je le recommande pour que les interactions futures soient plus faciles).

Certains bureaux peuvent demander une vérification supplémentaire comme une copie de ton permis de conduire ou de ton passeport. Mais une fois le gel en place, tu peux te détendre en sachant que ton crédit est verrouillé.

Je dois admettre que tout le processus m'a semblé un peu anticlimactique — je m'attendais à ce que ce soit plus compliqué. Mais je suis content que ce ne l'était pas :)

Et si tu as besoin de faire une demande de crédit ?

Bonne question — c'est la partie qui m'inquiétait au début. Si tu as besoin de faire une demande de nouvelle carte de crédit (j'ai écrit sur comment le faire sans nuire à ton score), d'un prêt personnel, ou de quoi que ce soit qui nécessite une vérification de crédit, tu peux temporairement "dégeler" ton gel. Tu te connectes sur le site de chaque bureau de crédit, tu lèves le gel pour une période spécifique (certains te laissent le faire quelques heures, d'autres quelques jours), et puis il se regèle automatiquement.

C'est un léger inconvénient, mais honnêtement, à quelle fréquence fais-tu une demande de nouveau crédit ? Pour moi, peut-être quelques fois par an au maximum. Les deux minutes qu'il faut pour dégeler valent absolument la tranquillité d'esprit le reste du temps.

Pourquoi je pense que chaque expatrié devrait le faire

Laisse-moi énumérer pourquoi c'est une évidence de mon point de vue :

1. Protège ton identité. L'avantage le plus évident — personne ne peut ouvrir des comptes en ton nom.
2. Prévient la fraude au crédit. Même si quelqu'un obtient tes informations personnelles (lors d'une violation de données, par exemple), il ne peut pas les utiliser pour obtenir du crédit.
3. Stoppe le courrier indésirable. C'était un bonus inattendu. Après le gel, j'ai remarqué une baisse significative des offres de cartes de crédit non sollicitées encombrant ma boîte aux lettres.
4. Tranquillité d'esprit. En tant que quelqu'un qui a passé des mois à construire soigneusement un score de crédit américain à partir de zéro, l'idée que quelqu'un le détruise par une fraude était vraiment stressante. Le gel a éliminé cette anxiété.
5. C'est gratuit et prend 15 minutes. Il n'y a vraiment aucune raison de ne pas le faire.

En résumé

Si tu es un expatrié aux États-Unis et que tu n'as pas encore gelé tes dossiers de crédit, je te recommande vivement de le faire. C'est gratuit, c'est rapide, et ça protège l'historique de crédit que tu as travaillé dur pour construire. Les États-Unis ont beaucoup de choses merveilleuses, mais la protection contre le vol d'identité est un domaine où tu dois prendre les choses en main.

As-tu gelé ton crédit ? Ou as-tu (j'espère que non) subi un vol d'identité aux États-Unis ? J'adorerais entendre ton expérience.

Cordialement,

Chandler

P.S. J'ai récemment créé un groupe sur Facebook appelé Asian Expats in the US pour que nous puissions partager et discuter de plus de conseils directement. N'hésite pas à rejoindre.