Carte de crédit Bilt — tout ce que tu dois savoir

Mis à jour pour 2026 : Cet article a été publié à l'origine en 2023. Pour les dernières stratégies et un guide complet, consulte Récompenses de cartes de crédit pour les expatriés : Maximiser les points, miles et cashback (2026).

Cet article est pour toi si tu payes un loyer aux États-Unis. En tant que locataire dans la Bay Area (et crois-moi, les loyers de la Bay Area ne plaisantent pas T.T), j'ai été très enthousiaste quand j'ai découvert cela. Pour la première fois aux États-Unis, tu peux payer ton loyer par carte de crédit sans payer les frais de transaction (2-3 %) et toujours gagner des points de récompenses. Bien que Bilt ne divulgue pas exactement la valeur de chaque point (compte tenu du ratio de transfert 1:1 vers de nombreuses compagnies aériennes et hôtels), tu peux gagner environ 1 %+ en retour sur ton loyer en utilisant Bilt. Le loyer mensuel médian aux États-Unis est d'environ 2 000 $ (selon Redfin) en 2022 ; un locataire américain moyen peut gagner environ 240 $/an avec Bilt. J'ai écrit sur Bilt auparavant et cet article inclut des informations supplémentaires sur la carte. Si tu penses que c'est adapté à ta situation, tu peux utiliser ce lien de parrainage pour demander la carte de crédit Bilt.

(Et si tu préfères écouter plutôt que lire, tu peux convertir le contenu ci-dessous en podcast avec DIALØGUE.)

Avantages et inconvénients de la carte de crédit Bilt

Avantages

Inconvénients

1. Aucun frais pour utiliser la carte de crédit Bilt pour payer le loyer 2. Large gamme d'options de paiement du loyer, y compris ACH (virement bancaire) via système de paiement en ligne, chèques physiques envoyés à ton propriétaire, Venmo, PayPal 3. 1 point par dollar de loyer (plafonné à 50 000 points par an) 4. Pas de frais annuels 5. Large gamme de partenaires d'échange : 100+ partenaires (y compris des hôtels comme Hyatt, des compagnies aériennes, des centres de fitness, et même un apport pour l'achat d'une maison) 6. Chaque point Bilt vaut 1,25 cent lors d'une réservation via le portail Bilt

1. Pas de bonus d'inscription (SUB) 2. Plafonné à 50 000 points par an pour le loyer, donc si ton loyer dépasse 4 200 $/mois, c'est dommage 3. 2 points par dollar sur les voyages, inférieur à d'autres cartes dédiées aux voyages 4. 3 points par dollar en restauration, bon mais pas le meilleur du marché. Équivalent à la Chase Sapphire Preferred, cependant.

Ce qui précède est un résumé rapide. Je vais entrer dans les détails ci-dessous. Alternativement, si le contenu est trop long et que tu veux poser des questions, tu peux utiliser le chatbot que j'ai récemment construit ici. (C'est encore une expérience donc méfie-toi des hallucinations).

Est-ce une carte pour toi ?

Plutôt que de donner la réponse classique « il n'y a pas de solution universelle », je vais essayer de fournir des commentaires, exemples et recommandations spécifiques :

Si ton objectif principal est d'accumuler des points de récompenses pour les voyages, tu sais probablement que Chase et American Express sont parmi les programmes les plus populaires. Avec Chase, il y a la règle officieuse du 5/24 à prendre en compte. La règle du 5/24 signifie que tu ne seras pas approuvé pour une autre carte personnelle Chase si tu as ouvert plus de cinq cartes personnelles au cours des 24 derniers mois. Ce n'est pas une règle officielle, cependant, et il y a des exceptions.
- Tu pourrais vouloir « maximiser » d'abord tes cartes Chase souhaitées.
- Personnellement, j'ai été approuvé pour une autre carte Chase après avoir obtenu cinq cartes personnelles en moins de deux ans, donc je sais qu'il y a des exceptions. Et Chase change ses tactiques en fonction des conditions du marché.
Étant donné que Bilt n'offre pas de bonus d'inscription (SUB), si tu tombes sur un bonus d'inscription attractif (comme 60 000 points chez Chase ou 80 000 points chez American Express) et que tu veux en profiter d'abord, c'est tout à fait acceptable.
- N'oublie pas que Bilt plafonne tes gains de loyer à 50 000 points/an, donc fais le calcul pour voir s'il vaut mieux demander d'abord Bilt (et gagner des points), puis quelques mois plus tard demander Chase ou American Express.
Si tu es un expatrié qui vient d'arriver aux États-Unis depuis moins de six mois, devrais-tu obtenir une carte Bilt ?
- Selon mon article précédent, ton objectif principal devrait être d'améliorer ton score de crédit. Consulte les huit conseils pour améliorer ton score de crédit en tant qu'expatrié aux États-Unis.
- Tu n'auras peut-être pas beaucoup d'options pour obtenir ta première carte de crédit, alors fais du mieux que tu peux. Je recommande City National Bank si ta situation le permet. Consulte cet article sur les « Conseils pour se préparer à la relocation d'Asie aux États-Unis », conseils 3 et 4.
- Une fois que ton score de crédit est bon à excellent et que tu envisages Chase et/ou American Express/Capital One, je pense que Bilt est incontournable pour les expatriés locataires. C'est aussi un bon moyen de construire ton historique de crédit car tes paiements de loyer sont signalés aux bureaux de crédit.
Si tu t'inquiètes que l'utilisation d'une carte de crédit augmente ton taux d'utilisation du crédit et donc diminue ton score de crédit, Bilt a la fonction BiltProtect qui t'aide avec ça. Bilt le fait en « prélevant le paiement complet du loyer directement depuis un compte bancaire connecté (un peu comme une carte de débit) ». Donc tant que tu connectes un compte bancaire à ton compte Bilt et que tu as suffisamment d'argent pour le loyer, tout devrait aller.

Double points le premier de chaque mois

Bilt propose une promotion continue où tu peux gagner le double de points le premier de chaque mois. Ils l'appellent la promotion Rent day.

Cela signifie 6 points par dollar en restauration, 4 points par dollar en voyage, et 2 points par dollar sur les autres achats. Étant donné que tu as besoin d'au moins cinq transactions qualifiantes par mois pour gagner des points de loyer, une façon de faire est d'avoir toutes les cinq transactions le jour du loyer — faire d'une pierre deux coups.

Par exemple, tu peux utiliser la carte Bilt exclusivement le 1er de chaque mois.

La formulation exacte de Bilt concernant les cinq transactions est : « Lorsque tu effectues au moins cinq transactions validées dans une période de relevé avec ta Bilt Mastercard, tu gagneras des points sur le loyer et les achats nets qualifiants (achats moins retours/crédits) pour cette période de relevé. »

Mon expérience personnelle avec la carte de crédit Bilt

Après avoir demandé la carte, l'approbation a été immédiate, et la carte physique est arrivée quelques jours plus tard. Pendant que tu attends la carte, tu peux quand même configurer ton compte sur le site web Bilt Rewards.

Bilt te fournit les coordonnées bancaires que tu peux ajouter au système de paiement en ligne de ton propriétaire. Le processus de configuration était simple, et j'utilise la fonction Bilt Protect pour maintenir mon taux d'utilisation du crédit bas. Assure-toi de lier ton compte courant à Bilt afin que Bilt puisse prélever l'argent pour payer ton loyer.

Sur le site web Bilt, sous mon compte, Bilt indique combien de transactions supplémentaires tu dois effectuer pendant le cycle de facturation pour atteindre les cinq transactions requises. Par exemple, voici ce que cela m'indique lors d'une période de relevé récente. Je dois effectuer trois transactions supplémentaires.

En utilisant le site web Bilt Rewards, tu peux vérifier le solde de ta carte, les détails des transactions, gérer tes paiements de carte, configurer le paiement automatique et faire la plupart des choses pour ta carte.

Avantages de protection et de voyage

La carte de crédit Bilt est une Mastercard dans le programme MasterCard World Elite. Elle bénéficie donc de nombreux avantages fournis par MasterCard.

Le guide complet des avantages est ici sur le site Wells Fargo, car Wells Fargo émet la carte. Je les liste ci-dessous et t'encourage à lire les petits caractères si tu veux tirer parti de ces avantages. Ils peuvent changer à tout moment, donc te donner une source directe est préférable à un résumé ici.

Protection du téléphone cellulaire

Cette couverture te rembourse le coût de réparation ou de remplacement de ton téléphone cellulaire s'il est endommagé, volé ou irrécupérable suite à une perte involontaire et accidentelle. Les écrans fissurés, les dommages esthétiques ou les rayures qui n'affectent pas les capacités ou la fonctionnalité du téléphone ne sont pas couverts.

Protection contre le vol d'identité Mastercard

La protection contre le vol d'identité Mastercard te alerte en cas de vol d'identité possible en surveillant le web de surface, sombre et profond, en cherchant des identifiants compromis et une utilisation potentiellement dommageable de tes informations personnelles enregistrées. Elle te fournit également des services de résolution si tu es victime d'un vol d'identité.

Sécurité des achats

Si un article que tu achètes est endommagé ou volé dans les quatre-vingt-dix (90) premiers jours à compter de la date d'achat, nous pouvons te rembourser le coût de réparation ou de remplacement de l'article.

Pour être éligible à la couverture, tu dois payer le coût total de l'article avec ta carte couverte et/ou les points Bilt Rewards associés à ton compte couvert.

Couverture des dommages à la location de voiture

Cette couverture te rembourse si un accident couvert ou un vol se produit sur la voiture de location.

Pour être éligible à la couverture, les conditions suivantes doivent être remplies :

Tu dois payer la totalité du coût de la location de voiture avec ta carte couverte et/ou les points Bilt Rewards associés à ton compte couvert.
Tu dois refuser l'assurance collision/dommages de la société de location.

Protection contre l'annulation et l'interruption de voyage

Si un voyage est annulé ou interrompu pour une raison couverte, tu pourrais être remboursé du coût des billets de transporteur commun non remboursables.

Le reste des avantages se trouve sur le site web fourni ci-dessus, donc je m'arrête ici.

FAQ sur la carte de crédit Bilt

Que faut-il pour être éligible à une carte de crédit Bilt ?

Réponse : d'après diverses ressources en ligne, il semble que ton score de crédit doive être supérieur à 670 pour être éligible.

Est-il difficile d'obtenir la carte de crédit Bilt ?

Réponse : Ce n'est pas difficile tant que ton score de crédit est supérieur à 670, comme mentionné ci-dessus.

Bilt appartient-elle à Wells Fargo ?

Réponse : Non. Bien que la Bilt World Elite Mastercard® soit émise et administrée par Wells Fargo Bank N.A., Bilt la société a été fondée récemment en 2021 et est actuellement une société privée. Le programme de récompenses Bilt est géré par Bilt, la société.

Peux-tu utiliser Bilt pour payer le loyer ?

Oui, tu peux. Si tu es un résident Bilt Alliance, tu peux payer le loyer directement via l'application mobile ou sur le site Bilt.

Si tu vis en dehors de la Bilt Alliance, tu peux toujours payer le loyer avec le compte Bilt Rent, qui te permet de payer les propriétaires dans les portails existants par ACH. Bilt te fournira un numéro de routage et un numéro de compte à utiliser pour payer le loyer, et tu gagneras quand même des points. Alternativement, si ton propriétaire exige un chèque, Bilt peut envoyer un chèque à ton propriétaire en ton nom.

Comment Bilt envoie-t-il un chèque ?

Les chèques sont envoyés par USPS® First-Class Mail® et prennent 5 à 7 jours ouvrables pour arriver. Tu peux en savoir plus sur l'envoi d'un chèque de loyer avec Bilt ici.

Bilt effectue-t-il une vérification de crédit stricte ?

Oui. Demander une Mastercard Bilt implique une vérification stricte de la part de Wells Fargo/Bilt pour évaluer ta demande.

Comment payer ma carte Bilt ?

Il y a plusieurs façons de payer le solde de ta carte Bilt. Si tu connectes ton compte bancaire à Bilt, tu peux initier le paiement via l'application mobile ou le site web. Alternativement, tu peux payer via l'application ou le site web Wells Fargo, similaire aux autres cartes de crédit Wells Fargo.

Quel bureau de crédit la carte Bilt utilise-t-elle ?

Puisque Wells Fargo émet les cartes de crédit Bilt, ils utilisent le même bureau de crédit que Wells Fargo utilise pour consulter ton historique de crédit. En février 2023, une forte possibilité est Experian, ce qui peut changer. Cependant, il n'y a aucun inconvénient à débloquer temporairement tes rapports de crédit auprès des trois bureaux lorsque tu demandes la carte.

Bilt signale tes paiements de loyer aux trois bureaux de crédit Experian, Equifax et TransUnion.

Peux-tu utiliser ta carte de crédit Bilt partout ?

Puisque la carte de crédit Bilt est une Mastercard, tu peux l'utiliser partout où Mastercard est acceptée.

Peux-tu payer ton hypothèque avec la carte de crédit Bilt ?

Selon le site web de Bilt, tu ne peux pas encore gagner de points sur les paiements hypothécaires.

Combien vaut un point Bilt ?

Selon Richard Kerr, VP chez Bilt, dans cette vidéo Q&R, chaque point Bilt vaut 1,25 cent quand tu réserves un voyage ou effectues d'autres activités via le portail Bilt.

Qu'est-ce qui est mieux pour mes points : le portail de voyage Bilt ou les partenaires de transfert ?

Dans la même vidéo, la réponse de Richard est très directe :

Selon le prix en espèces de ton billet d'avion
Chaque point Bilt vaut 1,25 cent, tu peux donc faire ton propre calcul pour comprendre combien de points Bilt tu as besoin pour réserver via le portail de voyage Bilt
Puis compare cela avec le nombre de miles nécessaires si tu réserves via les compagnies aériennes. Le ratio entre les points Bilt et la plupart des partenaires de transfert aériens est de 1:1

Prenons un exemple :

Disons que tu veux voler de San Francisco à Orlando (Floride) en juillet
La recherche sur le portail Bilt pour un vol sans escale coûte 878 $ ou 70 168 points Bilt pour un vol United aller-retour en économie.
En cherchant directement sur United Airlines, le même vol coûte environ 32 500 miles.
Dans ce cas, il est donc bien meilleur de transférer les points Bilt vers United Airlines et de réserver directement sur United.

Soit dit en passant, dans le portail de voyage Bilt, il y a une fonction de recherche via « partenaire de transfert ». Vous pouvez voir directement sur le portail les miles/points nécessaires entre une réservation directe sur Bilt ou via le partenaire. C'est très pratique.

La carte Wells Fargo Bilt est-elle en métal ?

Oui. La carte Bilt MasterCard physique est entièrement en métal noir.

Bilt signale-t-il les paiements de loyer ?

Oui. Bilt peut signaler tes paiements de loyer aux trois principaux bureaux de crédit (Experian, Transunion, Equifax) gratuitement. Plus précisément, voici ce qu'indique le site Bilt : « Lorsque vous louez dans une propriété Bilt Alliance, vous pouvez choisir de faire signaler automatiquement vos paiements de loyer par Bilt aux bureaux de crédit chaque mois, ce qui peut aider à construire votre historique de crédit avec chaque paiement de loyer à temps. »

Voilà. Je pense que Bilt est l'un de ces rares produits où la proposition de valeur est genuinement claire — si tu payes un loyer, autant gagner des points dessus. Utilises-tu déjà Bilt ? Ou as-tu une stratégie différente pour maximiser tes paiements de loyer ? J'adorerais savoir ce qui fonctionne pour toi.

Cordialement,

Chandler

P.S: Si tu penses que Bilt te convient, tu peux utiliser ce lien de parrainage pour demander la carte. Et si tu veux en savoir encore plus sur le programme Bilt Rewards, consulte le lien.