Kartu kredit apa yang harus kamu dapatkan selanjutnya untuk tujuan travel?
Setelah membangun credit score dan mengamankan kartu pertamamu, strategi sebenarnya dimulai: Chase dan Amex menawarkan rewards travel terbaik, tapi aturan tersembunyi mereka berarti timing lebih penting dari yang kamu kira.
Diperbarui untuk 2026: Posting ini awalnya diterbitkan pada 2022. Untuk strategi terbaru dan panduan komprehensif, lihat Credit Card Rewards for Expats: Maximize Points, Miles & Cash Back (2026).
Oke, jadi ini adalah lanjutan dari posting saya sebelumnya tentang "tips membangun credit score untuk expat yang tinggal di AS". Jika kamu belum membaca yang itu, saya sarankan mulai dari situ karena posting ini mengasumsikan beberapa hal:
- Kamu sudah memiliki kartu Chase Sapphire (mungkin Chase Sapphire Preferred) dan kartu American Express Platinum. Jika belum, baca posting sebelumnya dulu. (Ini link referral saya, by the way.)
- Kamu mungkin sudah banyak membeli di Amazon dan sudah mendaftar kartu kredit Amazon Prime bahkan sebelum membaca blog saya :P
- Selama 5-6 bulan terakhir, kamu sudah mendaftar dan disetujui untuk setidaknya 2-4 kartu kredit AS.
- Credit score-mu di atas 700.
- Kamu terutama ingin mengumpulkan poin dan miles untuk travel — tiket pesawat, hotel, sewa mobil, dll.
Saya harus mengakui, ketika pertama kali pindah dari Singapura ke AS, seluruh permainan poin kartu kredit terasa overwhelming. Di Singapura, saya punya satu atau dua kartu dan tidak pernah memikirkannya. Di sini, orang memperlakukan optimalisasi kartu kredit seperti pekerjaan kedua. Tapi setelah menghabiskan terlalu banyak malam membaca situs web seperti All the Hacks, The Points Guy, Travel on Points, NerdWallet, dan Upgraded Points, plus mendengarkan berbagai podcast, saya pikir saya sudah cukup memahami strateginya sekarang. Ini yang sudah saya pelajari:
Mengapa Chase dan Amex harus menjadi fokusmu
- Program American Express dan Chase paling diinginkan karena mereka menawarkan sign-up bonus yang murah hati (SUB) dan poin mereka umumnya bernilai lebih ketika ditransfer ke partner. Keduanya memiliki jaringan partner transfer airline dan hotel yang luas.
- "Point transfer" berarti memindahkan poin rewards Amex atau Chase-mu ke program loyalitas airline atau hotel pilihanmu.
- Memiliki jaringan partner yang besar berarti lebih banyak pilihan dan deal yang lebih baik untukmu sebagai konsumen.
- Kamu akan sering mendengar orang menyebut Chase Ultimate Rewards dan Amex Membership Rewards "flexible points" — karena kamu bisa mentransfernya ke banyak partner berbeda, tidak seperti kartu airline atau hotel tertentu di mana kamu terkunci dalam satu program.
- Sign-up bonus tipikal berkisar dari 80.000 hingga 100.000+ poin untuk Chase atau Amex, yang bisa setara dengan $1.000+ dalam nilai airline atau hotel.
- Bahkan jika kamu melihat deal luar biasa dengan kartu airline atau hotel tertentu, jangan ajukan sampai kamu membaca sisa posting ini — urutannya lebih penting dari yang kamu kira.
Aturan Chase 5/24 dan Amex "jail"
Ini adalah bagian yang sempat membingungkan saya, dan dari pengalaman saya, ini juga membingungkan kebanyakan expat.
Apa itu aturan Chase 5/24?
Sederhananya: Chase tidak akan menyetujui aplikasi kartu kredit baru-mu jika kamu telah membuka lebih dari 5 kartu kredit di semua bank AS dalam 24 bulan terakhir. Apakah ini aturan resmi di situs web Chase? Tidak. Tapi ini terdokumentasi dengan baik melalui data crowdsourced — kamu bisa membaca lebih lanjut tentangnya di sini.
Ini berarti kamu perlu strategis tentang urutan kartu yang kamu ajukan. Jika kamu menghabiskan slot 5/24-mu pada kartu random, kamu mengunci diri dari penawaran terbaik Chase. Ada pengecualian (saya pribadi mendapat pengecualian dan disetujui untuk kartu Chase lain pada batas 5/24), tapi saya tidak akan mengandalkannya.
Amex jail
Saya telah membaca tentang ini di beberapa grup Facebook tapi tidak bisa menemukan sumber resmi yang reliable, jadi ambil ini dengan sebutir garam. Idenya adalah Amex mungkin tidak menyetujui welcome offer jika kamu membuka terlalu banyak kartu dalam waktu singkat atau menutup terlalu banyak kartu Amex. Untuk expat baru seperti kita, ini kurang mengkhawatirkan karena kita belum mengakumulasi banyak kartu Amex.
Maksimalkan sign-up bonus Chase terlebih dahulu
Mengingat semuanya di atas, dan mengasumsikan kamu sekarang di 3/24 atau 4/24 dari perspektif Chase, saya pikir masuk akal untuk mengisi slot Chase yang tersisa sebelum lanjut. Di sinilah Chase trifecta masuk — kombinasi kartu Chase yang dirancang untuk memaksimalkan poin di berbagai kategori spending. Ada banyak artikel tentang ini (NerdWallet, The Points Guy).
Konsensus umum adalah kartu Chase berikutnya harus Chase Freedom Flex atau Chase Freedom Unlimited (atau keduanya, jika status 5/24 memungkinkan). Jika kamu bisa memenuhi syarat untuk business credit card dari Chase, itu bahkan lebih baik karena business cards umumnya tidak dihitung terhadap 5/24.
Kemudian beralih ke Amex trifecta
Setelah kamu mengumpulkan semua sign-up bonus Chase, alihkan fokusmu ke Amex. Mirip dengan Chase, ada Amex trifecta — pencarian Google cepat akan menunjukkan kombinasi yang direkomendasikan terbaru.
Per saat saya menulis ini, selain American Express Platinum, rekomendasinya adalah Amex Gold card (bagus untuk kategori spending yang tidak dicover Platinum) dan business card. Amex Gold sering memiliki sign-up bonus yang solid, jadi cari penawaran terbaik saat ini sebelum mengajukan.
Daftar program loyalitas airline dan hotel lebih awal
Ini tips yang saya harap saya tahu lebih awal: alih-alih memesan melalui portal Chase atau Amex, biasanya lebih baik mentransfer poinmu ke program loyalitas airline/hotel dan memesan langsung. Transfer ke akun loyalitas yang lebih lama cenderung diproses lebih cepat daripada ke yang baru dibuat.
Jadi daftar program-program utama sekarang, meskipun kamu belum mentransfer poin. Semuanya gratis:
Saya tahu ini semua kedengarannya seperti banyak perencanaan. Dan jujur, memang. Tapi hasilnya nyata — kami telah membiayai beberapa perjalanan keluarga hampir seluruhnya dari poin sejak kami mulai serius tentang ini. Apakah usahanya sepadan? Dari pengalaman saya, absolutely.
Apa strategi kartu kreditmu? Kamu tim Chase, tim Amex, atau masih mencari tahu?
Salam,
Chandler
P.S. Saya baru-baru ini membuat group di Facebook bernama Asian Expats in the US agar kita bisa share dan diskusi lebih banyak tips langsung. Silakan bergabung.
