Kartu kredit terbaik untuk membayar sewa adalah Bilt Mastercard (Nov 2022)
Bilt Mastercard adalah satu-satunya kartu yang memungkinkan Anda mendapatkan poin dari sewa tanpa biaya transaksi—menghemat $600+ per tahun sambil mendapatkan reward perjalanan.
Posting ini mencerminkan konteks pada tahun 2022. Untuk pembaruan terbaru tentang topik ini, lihat Credit Card Rewards Guide — 2026.
Catatan: Postingan ini awalnya diterbitkan pada November 2022. Fitur kartu kredit, struktur poin, dan payment processor sering berubah. Silakan verifikasi ketentuan terbaru sebelum mengajukan.
Ketika saya pertama kali mulai membayar sewa di Bay Area (dan percayalah, sewa di Bay Area itu level yang benar-benar berbeda dibandingkan dengan yang saya bayar di Singapura), saya berpikir: pasti ada cara untuk mendapatkan poin atau cashback dari pengeluaran bulanan yang besar ini? Di dunia periklanan, kami menyebut ini "memaksimalkan belanja media Anda." Prinsip yang sama berlaku untuk dompet Anda :P
Setelah melakukan banyak riset, saya menemukan bahwa sebenarnya hanya ada satu jawaban yang bagus saat ini.
Bilt Mastercard — satu-satunya kartu yang layak digunakan untuk sewa
Bilt Mastercard adalah, per November 2022, satu-satunya kartu kredit yang memungkinkan Anda mendapatkan poin dari sewa tanpa biaya transaksi. Bagian "tanpa biaya" itulah kuncinya.
Jika Anda menggunakan kartu kredit biasa untuk membayar sewa, kebanyakan payment processor mengenakan biaya 2,5% sampai 3% dalam biaya transaksi. Itu berarti tambahan $25-$30 per $1.000 sewa per bulan. Jadi jika sewa bulanan Anda $2.000 (yang, di Bay Area, sebenarnya sudah murah), Anda akan membuang $600 sampai $720 per tahun hanya untuk biaya saja. Hitungan itu membuat saya merinding T.T
Dengan Bilt, biaya transaksinya nol. Bahkan jika properti Anda hanya menerima cek, Anda bisa membayar melalui aplikasi Bilt Rewards dan mereka akan mengirimkan cek atas nama Anda. Saya pikir itu cukup cerdas.
Anda mendapatkan 1X poin untuk pembayaran sewa (sampai 50.000 poin per tahun kalender), dan poin Bilt bisa ditransfer ke daftar partner maskapai dan hotel yang solid — Hyatt, IHG, United Airlines, Emirates, dan lainnya. Sebagai seseorang yang masih rutin terbang kembali ke Singapura dan Vietnam, ini sangat menarik bagi saya.
Manfaat lainnya dari kartu ini cukup oke tapi tidak spektakuler:
- Tidak ada sign-up bonus (sayangnya)
- 2X poin untuk perjalanan
- 3X poin untuk dining
- 1X untuk semua pembelian lainnya
Penting: Anda harus melakukan setidaknya 5 transaksi yang ter-posting ke akun Anda setiap periode tagihan untuk mendapatkan poin. Ini membuat saya kaget di bulan pertama — saya hanya menggunakan kartu untuk sewa dan mendapat nol poin. Pastikan Anda menggunakannya untuk beberapa pembelian kecil (kopi, belanja, apa pun) sepanjang bulan.
Kenapa bukan kartu lain?
Saya melihat alternatif lain sebelum memilih Bilt, jadi biar saya menghemat waktu riset Anda. Kebanyakan kartu cashback (Chase Freedom, Citi Double Cash) mengenakan biaya transaksi 2,5-3% melalui rent payment processor seperti Plastiq — yang menghapus reward apa pun yang Anda dapatkan dan bahkan lebih. Citi Custom Cash memberikan 5% kembali untuk kategori pengeluaran teratas Anda, tapi pembayaran sewa melalui processor pihak ketiga tidak dihitung dalam bonus kategori. Beberapa orang menggunakan Chase Sapphire Preferred untuk sign-up bonus-nya lalu membayar sewa melalui Plastiq — itu bisa masuk akal sebagai cara sekali pakai untuk mencapai ambang bonus, tapi bukan strategi bulanan yang berkelanjutan. Bilt adalah satu-satunya kartu di mana hitungannya masuk setiap bulan.
Ingin mendalami Bilt lebih jauh?
Saya menulis artikel yang lebih detail tentang semua yang perlu Anda ketahui tentang kartu kredit Bilt jika Anda tertarik.
Beberapa FAQ yang menurut saya berguna
Properti sewa saya tidak termasuk dalam Bilt Rewards Alliance. Apakah saya tetap bisa mendapatkan poin?
Ya! Anda bisa menggunakan Bilt Rent Account untuk membayar. Detail lebih lanjut di sini.
Portal online saya mengenakan biaya untuk kartu kredit. Apakah saya akan dikenakan biaya?
Tidak. Dengan Bilt Rent Account, Anda menggunakan routing number dan account number unik (yang ada di aplikasi Bilt) dan memasukkannya ke portal Anda sebagai pembayaran ACH / e-check. Kapan pun nomor-nomor tersebut digunakan, Bilt menagih Mastercard Anda untuk jumlah yang sama — tapi karena diproses sebagai ACH, portal tidak mengenakan biaya kartu kredit kepada Anda. Anda tetap mendapatkan poin. Cukup keren.
Apakah membayar sewa dengan kartu kredit akan merusak credit utilization saya?
Ini kekhawatiran yang valid, terutama untuk expat yang masih membangun kredit. Bilt memiliki fitur yang disebut BiltProtect yang memungkinkan Anda membayar sewa tanpa menggunakan credit line yang tersedia. Pada dasarnya, Bilt menagih kartu Anda tapi secara bersamaan menarik dana dari rekening bank Anda. Anda tetap mendapatkan poin tapi utilization Anda tidak terpengaruh. Info lebih lanjut di sini.
Apakah Anda menggunakan kartu Bilt, atau sudah menemukan cara kreatif lain untuk mendapatkan reward dari sewa? Saya selalu penasaran apa yang dilakukan expat lainnya.
Salam,
Chandler
P.S. Saya membuat grup di Facebook bernama Asian Expats in the US di mana kami berbagi tips seperti ini. Silakan bergabung.
