Upgrade Dompetmu: Cara Mengubah Belanja Kartu Kredit Jadi Tiket Pesawat Gratis, Uang Tunai, dan Lainnya!

Diperbarui untuk 2026: Postingan ini awalnya diterbitkan pada 2023. Untuk strategi terbaru dan panduan lengkap, lihat Credit Card Rewards untuk Ekspat: Maksimalkan Points, Miles & Cash Back (2026).

Sebagai ekspat yang tinggal di AS, kamu pasti sudah tidak asing dengan pentingnya budgeting dan bijak secara finansial. Dan meskipun menggunakan kartu kredit bisa membantu membangun kredit dan melakukan pembelian, tahukah kamu bahwa dengan menggunakan kartu kredit yang tepat, kamu juga bisa mengubah pengeluaranmu menjadi tiket pesawat gratis, uang tunai, dan reward lainnya?

Selamat datang di dunia program reward kartu kredit, di mana setiap gesek kartu bisa menghasilkan poin, cash back, atau travel miles yang bisa ditukarkan dengan berbagai keuntungan dan hadiah. Program-program ini bisa menjadi cara bagus untuk menghemat uang dan mendapatkan lebih dari pengeluaranmu, tapi dengan begitu banyak pilihan yang tersedia, sulit untuk tahu kartu mana yang tepat untukmu.

Di sinilah panduan ini berperan. Dalam postingan ini, kita akan mendalami program reward kartu kredit, menjelaskan cara kerjanya, cara membandingkan berbagai pilihan, dan cara memaksimalkan potensi pendapatan. Kita juga akan membahas beberapa tips dan trik untuk menggunakan reward secara maksimal, apakah kamu ingin menghemat biaya perjalanan, mendapatkan bonus cashback, atau mendapat sesuatu ekstra dari setiap pembelian.

Di akhir postingan ini, kamu akan punya pemahaman solid tentang program reward kartu kredit dan cara memanfaatkannya sebagai ekspat di AS. Jadi, ayo mulai dan lihat bagaimana kamu bisa upgrade dompetmu dengan reward kartu kredit!

Ini postingan yang panjang jadi berikut poin-poin utamanya dan silakan langsung ke bagian yang menarik bagimu:

• Apa itu reward credit card?
• Bagaimana cara kerja reward credit card? Siapa yang membayar reward-nya? Dari mana uangnya?
• Pro dan kontra reward credit card
• Apakah reward credit card worth it?
• Berbagai jenis program reward
• Bagaimana cara membandingkan program yang berbeda?
• Bagaimana cara memaksimalkan pendapatan reward kartu kredit?
• Bagaimana cara menukarkan reward kartu kredit?

Apa itu Reward Credit Card?

Reward credit card adalah jenis kartu kredit yang memungkinkan kamu mendapatkan poin, cash back, atau travel miles untuk setiap pembelian yang kamu lakukan. Reward ini bisa ditukarkan dengan berbagai keuntungan dan manfaat, seperti tiket pesawat gratis, menginap di hotel, cash back, atau barang. Reward credit card hadir dalam banyak bentuk berbeda, masing-masing dengan manfaat, hadiah, dan biaya sendiri.

Saat kamu menggunakan reward credit card, kamu mendapat reward untuk setiap pembelian, biasanya berdasarkan rewards rate, yang bisa bervariasi tergantung jenis kartu dan pembelian. Misalnya, beberapa kartu kredit menawarkan reward rate yang lebih tinggi untuk pembelian di merchant atau kategori tertentu.

Bagaimana cara kerja reward credit card?

Kamu mungkin bertanya: mengapa bank/maskapai/hotel menawarkan reward ini? Pasti ada biayanya, dan uangnya harus datang dari suatu tempat, kan?

Nah, kamu benar bahwa tidak ada makan siang gratis.

Setiap kali kamu menggunakan kartu kredit untuk melakukan pembelian (online atau offline), biaya transaksi dikenakan oleh perusahaan kartu kredit (seperti Visa, Master, American Express, dll...). Processing fee biasanya antara 1,5% hingga 3,5%. Merchant bisa menyerap biaya itu; biasanya memasukkannya dalam harga barang/jasa, atau membebankannya langsung ke konsumen.

Ini menjelaskan mengapa beberapa merchant tidak menerima American Express misalnya, karena processing fee mereka sering kali paling tinggi dibanding Visa atau Master.

Card networks, card issuers atau co-branded partners mungkin menerima bagian dari processing fee ini. Untuk mendorong konsumen berbelanja lebih banyak (lebih sering menggunakan kartu kredit), mereka mengembalikan sebagian nilainya dalam bentuk reward (seperti welcome bonus, cash back, poin, miles, dll...).

Jadi saran pertama saya: jangan memaksa diri untuk berbelanja lebih banyak (yang sebenarnya tidak kamu rencanakan) karena reward. Karena apapun reward-nya, mengingat ekonominya, itu hanya sebagian kecil dari harga pembelian (pasti kurang dari 5%) dan kamu tetap membayar 95%-nya.

Jadi sekarang, logis untuk membahas pro dan kontra dari reward credit card.

Pro dan Kontra reward credit card

Pro

• Reward/penghematan ekstra: Keuntungan terbesar reward credit card adalah kemampuan mendapat reward ekstra atau penghematan langsung dari pengeluaranmu. Tergantung kartu dan program reward, kamu mungkin bisa mendapatkan poin, cash back, atau travel miles untuk setiap pembelian. Misalnya, cek kartu kredit Bilt kalau kamu ingin mendapat poin dari membayar sewa.
• Variasi reward: Dengan reward credit card, kamu biasanya punya berbagai pilihan reward. Ini bisa termasuk tiket pesawat gratis, menginap di hotel, cashback, barang, dan lainnya.
• Sign-up bonus: Banyak reward credit card menawarkan sign-up bonus untuk pemegang kartu baru. Bonus ini bisa jadi cara bagus untuk mendapat reward ekstra langsung. Misalnya, dengan banyak kartu kredit travel populer (seperti dari Chase, American Express, atau Capital One), sign-up bonus bisa bernilai $500 atau lebih.

Kontra

• Annual fee: Banyak reward credit card memiliki annual fee, yang bisa menambah biaya keseluruhan penggunaan kartu.
• Suku bunga lebih tinggi: Reward credit card cenderung memiliki suku bunga lebih tinggi dibandingkan kartu non-rewards. Artinya kalau kamu membawa saldo, kamu akan bayar lebih banyak bunga.
• Godaan untuk berbelanja lebih: Punya rewards card bisa membuatmu mudah terlalu banyak belanja demi mendapat lebih banyak reward.
• Batasan penukaran: Tergantung program reward, kamu mungkin harus melalui banyak proses untuk menukarkan reward. Beberapa program punya aturan ketat tentang kapan bisa menukarkan, dan yang lain mungkin membatasi opsi penukaran.

Jadi apakah reward credit card worth it?

Mengetahui ekonominya (dari mana reward ini secara finansial), pro dan kontra di atas, reward credit card cocok untuk ekspat hanya jika:

• Kamu (dan anggota keluarga) bisa mengontrol pengeluaran dengan baik, yaitu tidak berbelanja karena reward tapi menggunakan kartu kredit untuk pembelian yang memang sudah kamu rencanakan.
• Kamu bisa membayar tagihan kartu kredit penuh setiap bulan. Artinya kamu tidak membawa saldo dari bulan ke bulan dan harus bayar bunga. Suku bunga tipikal itu sangat tinggi seperti 18% hingga 20%, jadi tidak ada jumlah reward poin/miles atau cashback yang sepadan. Ingat, nilai moneter ekuivalen dari reward biasanya kurang dari 3-4% dari harga pembelian. Kamu bisa hitung sendiri :)
• Kalau reward kartu kreditmu miles atau poin (atau sesuatu yang bukan cash back), kamu bisa menggunakannya atau berencana menggunakannya. Kalau tidak, ya tidak berguna.

Nah, kalau kamu memenuhi semua syarat di atas dan saat ini belum menggunakan reward credit card, maka kamu meninggalkan uang di atas meja! Mengingat di AS kamu bisa menggunakan kartu kredit untuk hampir semua hal (termasuk Sewa sekarang), reward credit card bisa MEMBERIKAN kamu ratusan atau bahkan ribuan dolar per tahun. Misalnya, kalau pengeluaran tahunanmu (termasuk sewa) $40.000 atau lebih, dan asumsikan kamu mendapat 1,5% kembali (baik cash back atau setara poin/miles), itu $600/tahun.

Berbagai jenis program reward kartu kredit

Untuk program reward kartu kredit, ada beberapa jenis yang bisa dipilih. Program yang tepat untukmu tergantung kebiasaan belanja dan jenis reward yang paling kamu minati. Berikut beberapa jenis program reward kartu kredit yang paling umum:

• Cashback rewards: Program ini memungkinkan kamu mendapat cashback dari pembelian, biasanya dalam bentuk statement credit atau deposit ke rekening bank. Beberapa program cashback menawarkan flat rate untuk semua pembelian, sementara yang lain menawarkan rate berbeda untuk kategori belanja yang berbeda, seperti toko kelontong atau pom bensin.
• Travel rewards: Program ini memungkinkan kamu mendapat poin atau miles yang bisa ditukar untuk biaya perjalanan, seperti tiket pesawat, menginap di hotel, dan sewa mobil. Beberapa program travel reward berafiliasi dengan maskapai atau jaringan hotel tertentu, sementara yang lain lebih fleksibel dan memungkinkan penukaran untuk biaya perjalanan apa pun. Misalnya Chase Sapphire Preferred credit card, American Express Platinum card.
• Points rewards: Program ini memungkinkan kamu mendapat poin untuk setiap pembelian, yang bisa ditukar untuk berbagai reward, seperti barang, gift card, dan biaya perjalanan. Beberapa program poin berafiliasi dengan retailer atau brand tertentu, sementara yang lain lebih fleksibel. Misalnya, Chase Freedom credit card.
• Premium rewards: Program ini menawarkan reward yang lebih eksklusif, seperti akses ke acara eksklusif, layanan concierge, atau pengalaman mewah. Jenis program reward ini biasanya memiliki annual fee yang tinggi.
• Business rewards: program ini melayani perusahaan, bukan individu. Tentu saja, kalau kamu punya bisnis sendiri, kamu bisa mengajukan dan menggunakan business credit card. Kategori reward mirip dengan kartu kredit personal.

Bagaimana cara membandingkan program reward kartu kredit yang berbeda?

Dengan begitu banyak reward credit card yang tersedia, sulit untuk tahu mana yang tepat untukmu. Untuk membantumu membuat keputusan yang tepat, penting untuk membandingkan berbagai opsi berdasarkan reward, biaya, dan fitur lain yang paling penting bagimu. Berikut beberapa faktor yang perlu dipertimbangkan saat membandingkan program reward kartu kredit:

• Potensi pendapatan reward: Salah satu hal terpenting yang perlu dipertimbangkan adalah potensi pendapatan reward. Ini termasuk rewards rate (tingkat di mana kamu mendapat reward untuk pembelian), serta bonus atau promosi khusus yang mungkin tersedia.
  • Misalnya, kalau kamu mendapat 1 poin atau 1 miles untuk setiap dolar yang dibelanjakan, cek online untuk melihat berapa nilai setiap mile atau poin dari partner itu. Misalnya, pencarian Google cepat bisa memberitahu bahwa setiap poin American Express bernilai sekitar 2 sen saat ditransfer ke partner.
• Opsi penukaran: Faktor penting lainnya adalah opsi penukaran. Pastikan kamu memahami berbagai jenis reward yang tersedia, serta batasan atau pembatasan dalam menukarkan reward. Lagi-lagi, di sinilah Google bisa membantu. Cari "nama partner" redemption review atau cara menukarkan poin/miles "nama partner".
• Biaya dan charges: Reward credit card sering memiliki annual fee dan suku bunga lebih tinggi, yang bisa menambah biaya keseluruhan penggunaan kartu. Pastikan membandingkan biaya dan charges antar kartu untuk melihat mana yang menawarkan nilai terbaik.
  • Kalau kamu berencana traveling sedikit, cek apakah kartunya menawarkan no foreign transaction fee.
• Fitur tambahan: Beberapa program reward kartu kredit menawarkan fitur tambahan seperti asuransi perjalanan atau pembelian, extended warranty, dan price protection. Ini bisa menambah nilai ke kartu reward-mu, jadi perlu dipertimbangkan apakah kartunya punya keuntungan tambahan. Misalnya, banyak reward credit card menawarkan car rental insurance kalau kamu menggunakan kartu untuk memesan dan membayar sewa. Jadi baca fine print untuk memahami lebih lanjut, karena ini bisa menghemat uang.
• Afiliasi atau partnership: Beberapa program reward berafiliasi dengan maskapai, hotel, atau retailer tertentu. Ini bisa menjadi cara bagus untuk mendapat reward atau manfaat ekstra, tapi pastikan kamu nyaman dengan syarat partnership sebelum mendaftar kartu.

Ada baiknya juga mengecek review program reward kartu kredit untuk membandingkannya. Ini bisa ditemukan online di website seperti Consumer Reports, NerdWallet, dan Credit Karma. Selain itu, kamu juga bisa menghubungi bank atau penerbit kartu kredit untuk mendapat informasi lebih lanjut tentang program reward.

Penting untuk diingat bahwa tidak ada solusi satu ukuran untuk semua dalam hal program reward kartu kredit. Setiap orang punya kebiasaan belanja dan preferensi yang berbeda, jadi penting untuk menemukan program yang sesuai dengan gaya hidupmu dan memungkinkan kamu mendapat hasil maksimal dari pengeluaran kartu kredit.

Cara Memaksimalkan Pendapatan Reward Kartu Kredit

Setelah kamu memilih program reward kartu kredit, kamu pasti ingin memastikan kamu memaksimalkan potensi pendapatan. Berikut beberapa strategi untuk membantumu mendapat lebih banyak reward:

• Gunakan kartumu untuk semua pembelian: Untuk mendapat reward paling banyak, gunakan kartu kreditmu untuk semua pembelian. Tapi ingat, JANGAN berbelanja berlebihan karena poin; hanya belanjakan untuk pembelian yang memang kamu rencanakan.
• Manfaatkan bonus dan promosi: Banyak program reward kartu kredit menawarkan bonus atau promosi untuk jenis belanja tertentu. Perhatikan penawaran ini dan manfaatkan saat bisa. Promosi ini dikomunikasikan via email atau aplikasi mobile atau website.
• Manfaatkan bonus kategori: Beberapa program reward kartu kredit menawarkan rewards rate lebih tinggi untuk jenis belanja tertentu, seperti groceries, gas, atau travel. Pastikan menggunakan kartu untuk pembelian itu untuk mendapat lebih banyak reward.
• Strategis soal sign-up bonus: Beberapa program reward menawarkan sign-up bonus untuk pemegang kartu baru. Pastikan mempertimbangkan syarat bonus dan pastikan kamu bisa memenuhi persyaratan belanja sebelum mendaftar kartu baru.
  • Ingat untuk mengkonversi sign-up bonus ke nilai moneter agar bisa membandingkan mana yang lebih baik.
• Pantau reward-mu: Pantau saldo reward dan kapan reward kedaluwarsa kalau programnya punya tanggal kedaluwarsa. Pastikan menukarkan reward sebelum kedaluwarsa.
• Gunakan beberapa kartu: Kalau kamu punya beberapa kartu kredit dengan program reward berbeda, gunakan kartu yang memberikan reward paling banyak untuk pembelian yang kamu lakukan. Misalnya, satu kartu memberikan 1 poin reward untuk setiap $1 belanja dining, dan kartu lain mungkin memberi 3 poin. Asumsikan poinnya bernilai sama untuk setiap kartu, kamu pada dasarnya mendapat 3x lipat dari menggunakan kartu yang tepat.

Cara Menukarkan Reward Kartu Kredit

Setelah mendapat reward, saatnya menukarkannya. Begini caranya:

• Lihat saldo reward-mu: Kebanyakan program reward kartu kredit memungkinkan kamu melihat saldo reward dan reward yang tersedia melalui website atau aplikasi mobile program.
• Pilih opsi penukaran: Tergantung programnya, kamu mungkin punya berbagai opsi penukaran. Misalnya, kamu mungkin bisa menukar reward untuk cashback, travel, barang, atau gift card.
  • Meskipun mungkin perlu riset tambahan, opsi penukaran yang berbeda bervariasi luas dalam hal nilai yang kamu terima. Misalnya, dengan banyak kartu kredit travel reward populer dari Amex atau Chase, seringkali jauh lebih baik mentransfer poin ke partner maskapai atau hotel dan kemudian booking langsung dengan partner hotel/maskapai dibanding melalui portal Amex atau Chase.
• Tukarkan reward-mu: Setelah memilih opsi penukaran, kamu bisa menukar reward. Ini mungkin melibatkan mengisi formulir penukaran online, menelepon customer service program reward, atau menggunakan rewards portal.
• Cari peluang penukaran bonus: Beberapa program reward menawarkan bonus poin atau nilai ekstra saat menukarkan reward dengan cara tertentu atau pada waktu tertentu. Perhatikan peluang ini untuk mendapat nilai lebih dari reward.
• Pantau tanggal kedaluwarsa: Beberapa program reward memiliki tanggal kedaluwarsa pada reward, jadi pastikan menukarkannya sebelum kedaluwarsa.

Kesimpulan

Program reward kartu kredit adalah cara bagus untuk mendapat lebih dari pengeluaranmu dengan mengumpulkan reward seperti poin, cashback, atau miles. Memahami berbagai jenis program reward, cara membandingkannya, cara memaksimalkan potensi pendapatan, dan cara menukarkan reward adalah kunci untuk mendapat hasil maksimal dari program reward.

Meskipun reward credit card bisa menjadi cara bagus untuk menghemat uang dan mendapat reward, penting untuk diingat bahwa ada kekurangannya. Pastikan mempertimbangkan biaya dan manfaat, termasuk annual fee, suku bunga, dan batasan penukaran sebelum mendaftar kartu. Tentu saja, jangan berbelanja lebih dari yang kamu rencanakan atau belanja produk/jasa yang tidak kamu inginkan hanya karena reward poin atau miles.

Sebagai ekspat yang tinggal di AS, penting untuk memilih program reward kartu kredit yang sesuai dengan gaya hidup dan kebiasaan belanjamu. Dengan memahami cara kerja program ini, kamu akan bisa menggunakan reward kartu kredit untuk keuntunganmu, apakah kamu ingin menghemat biaya travel, mendapat bonus cashback, atau mendapat sesuatu ekstra dari setiap pembelian.

Singkatnya, dengan menggunakan informasi yang diberikan dalam artikel ini dan dengan melakukan riset sendiri, kamu akan bisa upgrade dompetmu dengan reward kartu kredit dan mendapatkan hasil maksimal dari pengeluaran kartu kreditmu.