Menavigasi Open Enrollment: Bacaan penting untuk expat di AS
Panduan ringkas open enrollment di AS untuk expat, dengan bacaan penting seputar HSA, HDHP, dan FSA agar Anda tidak kebingungan menghadapi sistem benefit yang kompleks.
Diperbarui untuk 2026: Tulisan ini awalnya dipublikasikan pada 2023. Untuk angka IRS terbaru dan panduan komprehensif, lihat Expat Healthcare Benefits in the US: HSA, FSA & HDHP Guide (2026).
Jika Anda bekerja di perusahaan di AS, kemungkinan besar sekarang inbox Anda dibanjiri email tentang open enrollment. Saya masih ingat musim open enrollment pertama setelah pindah ke sini - saya menatap portal benefit hampir satu jam dalam keadaan bingung total. HSA? FSA? HDHP? PPO? Rasanya seperti sup alfabet yang dibuat untuk membingungkan siapa pun yang tidak tumbuh dalam sistem ini T.T
Masalahnya, tidak ada yang benar-benar mengajarkan ini. Tim HR mengasumsikan Anda sudah paham dasarnya, sementara Google memberi seribu artikel dengan jawaban yang kadang bertentangan. Karena itu dalam beberapa tahun terakhir saya menulis beberapa post untuk mengurai konsep-konsep utama yang dulu membuat saya bingung. Berikut saya kumpulkan di satu tempat dengan ringkasan singkat agar Anda bisa memilih mana yang relevan:
- Health Saving Accounts (HSA) - Menjelaskan cara kerja HSA sebagai akun tabungan dengan triple tax advantage, mengapa HSA jadi alat terbaik membangun aset di AS, dan siapa yang memenuhi syarat.
- High Deductible Health Plan (HDHP) - Mengurai trade-off antara premi lebih rendah vs biaya out-of-pocket lebih tinggi, dan membantu menilai apakah HDHP cocok untuk kondisi kesehatan keluarga Anda.
- FSA 101 - Membahas dasar Flexible Spending Account, termasuk aturan "use it or lose it" yang sering mengejutkan pendatang baru, serta cara memperkirakan jumlah kontribusi yang tepat.
Kalau Anda juga bertanya kenapa biaya kesehatan di AS bisa sangat mahal (spoiler: rumit dan sering bikin frustrasi), dua bacaan ini mungkin membantu:
- Never Pay the First Bill - Review buku yang mengubah cara saya menangani tagihan medis. Insight utamanya: harga rumah sakit di AS sering bisa dinegosiasikan, dan angka pertama yang Anda lihat jarang jadi angka akhir.
- Medical Insurance in the US - Gambaran yang lebih luas tentang cara kerja sistem asuransi AS, arti tiap jenis plan, dan hal-hal yang perlu diwaspadai sebagai expat.
Disclaimer standar: saya bukan financial planner, jadi tetap verifikasi lewat riset Anda sendiri dan konfirmasi ke tim HR.
Bagaimana Anda menangani open enrollment tahun ini? Ada tips atau cerita horor yang ingin dibagikan?
Salam,
Chandler
