信用卡獎賞：財務恩賜定債務陷阱？

2026 年更新： 呢篇文章最初喺 2023 年發佈。最新策略同完整指南請睇 Expat 信用卡獎賞指南（2026）。

信用卡獎賞計劃可以係祝福亦可以係詛咒，取決於你點管理。呢篇文章探討信用卡獎賞計劃嘅各種好處同壞處，包括 Dave Ramsey 嘅觀點。

1. 信用卡獎賞計劃嘅好處

享受免費機票、酒店住宿等獎賞

對有紀律嘅消費者嚟講，每月全額還清信用卡餘額，獎賞計劃可以係財務上嘅恩賜。

重點係有紀律。

大額消費嘅激勵

信用卡獎賞可以為大額消費提供實質好處，包括旅遊保險、購物保障等。

建立信用記錄

負責任咁使用信用卡可以幫助建立良好嘅信用記錄。我喺 expat 建立信用指南分享咗我嘅完整策略。

2. 信用卡獎賞計劃嘅壞處

隱藏成本

信用卡公司向商戶收取 1.5% 至 3.5% 嘅處理/交易費。商戶通常將呢個費用轉嫁畀消費者。基本上係我哋消費者喺為呢啲積分買單。

鼓勵過度消費

記住，cashback 率通常低過 3%。如果你唔消費，你慳 100%。如果你消費，你可能慳 3%（或更少）。

延續債務

根據紐約聯儲局，2022 年第四季美國家庭信用卡餘額達到 $9,860 億。

3. 非美國人嘅角度

• 信用卡或數碼支付只係一個工具。佢唔係好或壞。
• 美國喺數碼支付方面實際上落後好多國家。
• 亞洲有好多其他支付選項：新加坡嘅 Nets 係免費嘅（0%）、中國嘅 WeChat Pay 或 Alipay 收費低好多。

4. 結論

信用卡獎賞計劃可以為有紀律嘅消費者提供寶貴嘅好處。但你需要係一個有紀律嘅消費者先用得好呢個工具。

如果你想要邊啲卡同咩順序嚟攞嘅實用 roadmap，我喺另一篇文章涵蓋咗。

你點 approach 信用卡獎賞？你係「每月還清享受積分」team 定係「只用現金」team？

祝好，

Chandler